Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Участники финансового рынка

Система передачи неформальная значение ( ИВЦ ) является любая система, механизм, или сеть людей , которая получает деньги с целью создания средств или эквивалентную стоимость , подлежащие уплате третьему лицу в другом географическом месте, независимо от того или нет в той же форме. Неформальные переводы ценностей обычно осуществляются за пределами традиционной банковской системы через небанковские финансовые учреждения или другие коммерческие организации, основной деятельностью которых не может быть перевод денег. Операции IVTS иногда связаны с официальными банковскими системами, например, за счет использования банковских счетов , принадлежащих оператору IVTS.

История [ править ]

Неформальная система перевода ценностей - это альтернативная и неофициальная система денежных переводов и банковских операций, которая предшествует нынешним современным банковским системам. Системы были созданы как средство расчета внутри деревень и между деревнями. Он существовал более 4000 лет назад и даже больше. [1] [2]

Их использование в качестве глобальных сетей для финансовых транзакций распространилось по мере того, как экспатрианты из исходных стран поселились за рубежом. Сегодня IVTS работают в большинстве стран. В зависимости от этнической группы IVTS называются разными именами, включая, например, хавала (Ближний Восток, Афганистан, Индийский субконтинент); фэй цзянь (飞 钱 или «летающие деньги»; Китай); фое куан (Таиланд); [3] и биржа песо на черном рынке (Южная Америка). [4] Отдельные лица или группы, задействованные в работе IVTS, могут делать это на постоянной, неполной или временной основе. Они могут работать независимо или как часть сети, состоящей из нескольких человек. ИВЦ основаны на доверии. Как правило, операторы обычно не присваивают вверенные им средства. [5] [6]

Как работает IVTS? [ редактировать ]

Отправитель передает деньги агенту IVTS, а его / ее партнер в регионе / стране получателя выступает в качестве отправителя этих денег. Отправитель звонит или отправляет по факсу инструкции своему партнеру, и деньги доставляются в течение нескольких часов. Раньше сообщение можно было доставить с помощью курьеров, людей или даже животных (например, голубей). Расчеты производятся либо частной службой доставки, либо банковским переводом в обратном направлении. Другой метод балансировки бухгалтерских книг - это занижение счетов за товары, отправленные за границу, чтобы получатель мог перепродавать товары по более высокой рыночной цене. [7]

Использование IVTS [ править ]

IVTS используются различными частными лицами, предприятиями, организациями и даже правительствами для перевода средств внутри страны и за границу. Экспатрианты и иммигранты часто используют IVTS для отправки денег своим семьям и друзьям в своих странах (для рабочих, которые работали за границей) или в зарубежных странах (для торговцев, которым нужны дополнительные деньги для открытия бизнеса). Операции IVTS также используются законными компаниями, трейдерами, организациями и государственными учреждениями, которым необходимо вести бизнес в странах с базовыми или отсутствующими официальными финансовыми системами.

В некоторых странах сети типа IVTS работают параллельно с официальными финансовыми учреждениями или в качестве замены или альтернативы для них или. Помимо граждан принимающей страны, люди (легально или нелегально), проживающие в принимающей стране из-за рубежа, могут предпочесть или нуждаться в использовании IVTS вместо официальных финансовых учреждений по разным причинам, как описано ниже:

  • страна пребывания и страна получения не имеют дипломатических отношений или страна пребывания активно препятствует отправке денег в страну получения.
  • постоянные изменения в мировой политической среде, неудовлетворительные платежные системы и / или быстро меняющийся финансовый сектор;
  • отсутствие легкодоступных официальных финансовых институтов в отдаленных районах некоторых стран;
  • переводы, которые более эффективны, надежны и дешевле, чем официальные финансовые учреждения. (Например, банковский перевод средств с использованием банков связан с комиссией, взимаемой с отправителя и получателя, может занять от двух до семи дней и может быть отложен или утерян. Денежные средства, переведенные через IVTS, обычно доступны в течение 24 часов с минимальным или без комиссии с участников);
  • чтобы не платить по более высоким обменным курсам . (Средства, отправляемые традиционными переводами, конвертируются в валюту страны получателя; комиссия, взимаемая за конвертацию обменного курса, устанавливается учреждением. Операторы IVTS, которые спекулируют курсами обмена валют, взимают более низкие комиссии);
  • чтобы избежать уплаты налогов на передачу;
  • для обеспечения анонимности, поскольку записи могут быть минимальными или не храниться вовсе; или же
  • чтобы избежать обязательного информирования финансовых учреждений о крупных транзакциях перед правительством.

Поскольку IVTS обеспечивает безопасность, анонимность и универсальность для пользователя, системы также могут использоваться для предоставления ресурсов для совершения незаконных действий. После нападений на Соединенные Штаты 11 сентября 2001 г. IVTS стали объектом повышенного внимания и регулирования во многих странах в результате давления со стороны Соединенных Штатов.

См. Также [ править ]

  • Корреспондентский счет
  • ФАТФ
  • Черный список ФАТФ
  • Хавала
  • Хунди
  • Перевод
  • Система передачи ценностей

Ссылки [ править ]

  1. ^ "Древние языки: шумерская клинопись" . Художественный музей Крокера . Архивировано из оригинала на 6 января 2014 года . Проверено 19 ноября 2020 . Щелкните вкладку «контекст», чтобы просмотреть соответствующие сведения.
  2. ^ «Клинописная табличка: счет ячменя и фиников, архив Эбаббара» . Метрополитен-музей . Проверено 19 ноября 2020 .
  3. ^ Санда, Харджит (11 марта 2004). «Связь терроризма и преступности с небанковскими организациями» (PDF) . ОБСЕ . Проверено 19 ноября 2020 .
  4. ^ Зилл, Ориана; Бергман, Лоуэлл . «Специальный доклад на передовой: войны с наркотиками - система отмывания денег в черном песо» . Линия фронта . PBS . Проверено 19 ноября 2020 .
  5. ^ «Соседи по соседству: Сомали - денежный перевод» . Общественное телевидение Нэшвилла . Проверено 19 ноября 2020 .
  6. ^ Hersman, Erik (3 октября 2010). «Хавала Тек и банки в Сомали» . WhiteAfrican . Проверено 19 ноября 2020 .
  7. ^ Капур, Девеш ; Макхейл, Джон. «Новая расплата за миграцию» . Внешняя политика (ноябрь-декабрь 2003 г.): 49–57. ISSN 0015-7228 . Дата обращения 22 ноября 2020 . 

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Рао, Р. Кавита; Тандон, Суранджали (январь 2015 г.). «Разработка политики в присутствии рынков Хавала» (PDF) . Национальный институт государственных финансов и политики (Индия) . Проверено 23 ноября 2020 года .
  • Баллард, Роджер (6 апреля 2003 г.). «Справочный отчет о работе неформальных систем передачи ценностей (Хавала)» (PDF) . Центр прикладных исследований Южной Азии . Архивировано 5 октября 2011 года . Проверено 23 ноября 2020 года .CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )
  • Эль Корчи, Мохаммед; Маймбо, Самуэль Мунзеле; Уилсон, Джон Ф. (2003). «Неформальные системы перевода средств: анализ неформальной системы хавала» (PDF) . Архивировано 9 октября 2007 года (PDF) . Проверено 23 ноября 2020 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Министерство финансов США, март 2003 г. Консультации (№ 33) для финансовых учреждений по IVTS. Практически вся эта статья взята из этого документа.
  • Хавала. Неформальная платежная система и ее использование для финансирования терроризма , Себастьян Р. Мюллер (Broschiert - декабрь 2006 г.), ISBN 3-86550-656-9 , ISBN 978-3-86550-656-6