Из Википедии, бесплатной энциклопедии
  (Перенаправлено с платежных шлюзов )
Перейти к навигации Перейти к поиску

Платежный шлюз является торговцем обслуживание обеспечивается электронной коммерция поставщика услуг приложений , который разрешает кредитную карту или прямые платежи по обработке для электронного бизнеса , интернет - магазинов , кирпича и щелчков , или традиционного кирпича и раствора . [1] Платежный шлюз может быть предоставлен банком своим клиентам, но может предоставляться специализированным поставщиком финансовых услуг как отдельная услуга, например, поставщиком платежных услуг .

Платежный шлюз упрощает платежную транзакцию путем передачи информации между платежным порталом (например, веб-сайтом, мобильным телефоном или службой интерактивного голосового ответа ) и внешним процессором или банком-эквайером .

Типичные транзакционные процессы [ править ]

Когда покупатель заказывает продукт у продавца с включенным платежным шлюзом, платежный шлюз выполняет множество задач для обработки транзакции. [2]

  1. Клиент размещает заказ на веб-сайте, нажав кнопку «Отправить заказ» или аналогичную кнопку, или, возможно, вводит данные своей карты с помощью службы автоматического ответа по телефону.
  2. Если заказ осуществляется через веб-сайт, веб-браузер покупателя шифрует информацию, передаваемую между браузером и веб-сервером продавца . Между другими методами это можно сделать с помощью шифрования SSL (Secure Socket Layer). Платежный шлюз может позволить отправлять данные транзакции непосредственно из браузера покупателя в шлюз, минуя системы продавца. Это снижает обязательства продавца по соблюдению Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) без перенаправления клиента с веб-сайта.
  3. Затем продавец пересылает детали транзакции на свой платежный шлюз. Это еще одно ( SSL ) зашифрованное соединение с платежным сервером, размещенным на платежном шлюзе.
  4. Платежный шлюз преобразует сообщение из XML в ISO 8583 или в другой формат сообщения (формат, понятный EFT Switches), а затем пересылает информацию о транзакции в платежный процессор, используемый банком- эквайером продавца .
  5. Процессор оплаты передает информацию об операции в ассоциации карты (Ie: Visa / MasterCard / American Express). Если использовалась карта American Express или Discover Card , то ассоциация карт также выступает в качестве банка-эмитента и напрямую предоставляет ответ одобренного или отклоненного платежного шлюза. В противном случае [например, использовалась карта MasterCard или Visa] ассоциация карт направляет транзакцию в правильный банк-эмитент карты .
  6. Банк-эмитент кредитной карты получает запрос на авторизацию, проверяет доступный кредит или дебет и затем отправляет ответ обратно процессору (через тот же процесс, что и запрос на авторизацию) с кодом ответа (т.е. :: утвержден, отклонен). Помимо сообщения о судьбе запроса авторизации, код ответа также используется для определения причины, по которой транзакция не удалась (т. Е. Недостаточно средств или недоступна банковская ссылка). Между тем, эмитент кредитной карты имеет авторизацию, связанную с этим продавцом и потребителем, на утвержденную сумму. Это может повлиять на способность потребителя тратить больше (потому что это сокращает доступную кредитную линию или задерживает часть средств на дебетовом счете).
  7. Процессор пересылает ответ авторизации на платежный шлюз.
  8. Платежный шлюз получает ответ и пересылает его на веб-сайт или другой интерфейс, который использовался для обработки платежа, где он интерпретируется как соответствующий ответ, а затем ретранслируется обратно продавцу и держателю карты. Это называется авторизацией или «Auth».
  9. Весь процесс обычно занимает 2–3 секунды. [3]
  10. Затем продавец выполняет заказ, и описанный выше процесс может быть повторен, но на этот раз для «очистки» авторизации путем завершения транзакции. Обычно «очистка» инициируется только после того, как продавец выполнил транзакцию (т.е. отправил заказ). Это приводит к тому, что банк-эмитент «очищает» «auth» (т.е. переводит удержание авторизации в дебет) и подготавливает их к расчету с банком-эквайером продавца.
  11. Торговец отправляет все свои утвержденные разрешения «пакетом» (в конце дня) в свой банк-эквайер для расчета через его процессор. Обычно это уменьшает или «очищает» соответствующий «Auth», если он не был явно «очищен».
  12. Банк-эквайер делает запрос на пакетное урегулирование от эмитента кредитной карты.
  13. Эмитент кредитной карты производит расчетный платеж банку-эквайеру (в большинстве случаев на следующий день).
  14. Приобретения банка впоследствии сдаст на общую сумму утвержденных средств на выдвинутого счет продавца (в тот же день или на следующий день). Это может быть счет в банке-эквайере, если продавец ведет банковские операции в том же банке, или счет в другом банке.
  15. Весь процесс от авторизации до расчета и финансирования обычно занимает 3 дня.

Многие платежные шлюзы также предоставляют инструменты для автоматической проверки заказов на мошенничество и расчета налогов в реальном времени до отправки запроса на авторизацию процессору. Инструменты для обнаружения мошенничества включают геолокацию , анализ скоростной модели, поиск в списке OFAC, поиск в «черном списке», проверку адреса доставки, технологию компьютерной печати отпечатков пальцев, обнаружение морфинга идентичности и базовые проверки AVS .

Платежный шлюз White Label [ править ]

Некоторые платежные шлюзы предлагают услуги white label, которые позволяют поставщикам платежных услуг, платформам электронной коммерции, ISO, торговым посредникам или банкам-эквайерам полностью брендировать технологию платежного шлюза как свою собственную. [4] Это означает, что PSP или другие третьи стороны могут владеть сквозным пользовательским интерфейсом без привлечения платежных операций - и дополнительного управления рисками и соблюдения нормативных требований - внутри компании. [5]

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

  1. ^ «Электронная коммерция: Платежные шлюзы» . digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинального 18 ноября 2012 года . Проверено 20 ноября 2012 года .
  2. ^ Гулати, Вед Пракаш. «Платежный шлюз с расширенными возможностями» (PDF) . Компьютерное общество Индии . Проверено 22 мая 2013 года .
  3. ^ «Электронная коммерция: выбор способов оплаты» . digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинального 23 января 2013 года . Проверено 19 ноября 2012 года .
  4. ^ Сотрудники Investopedia (2008-05-21). «Продукт White Label» . Инвестопедия . Проверено 20 июля 2017 .
  5. ^ «Услуги эквайера - Обработка платежей White Label - Услуги платежного шлюза MasterCard» . www.mastercard.com . Проверено 20 июля 2017 .