 | Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . ( январь 2021 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить это сообщение-шаблон ) |
Как правило, обеспеченная сделка - это ссуда или кредитная сделка, в которой кредитор приобретает обеспечительный интерес в залоге, принадлежащем заемщику, и имеет право изъять или вернуть залог в случае дефолта заемщика. Условия отношений регулируются контрактом или соглашением об обеспечении . Типичным примером может быть потребитель, который покупает автомобиль в кредит. Если потребитель не сможет произвести платежи вовремя, кредитор заберет автомобиль и перепродает его, применив выручку от продажи в счет ссуды. Другой пример - ипотека и доверительные отношения . В США обеспеченные сделки с личным имуществом(то есть все, кроме недвижимого имущества ) регулируются статьей 9 Единого коммерческого кодекса (UCC).
Закон по-разному относится к тем кредиторам, которые имеют обеспечение (т. Е. Имеют подтвержденный, усовершенствованный обеспечительный интерес), и к тем кредиторам, которые не имеют обеспечения. Необеспеченный кредитор - это просто лицо, которому причитаются деньги и которое не получило платеж в соответствии с условиями согласованной сделки. В случае неисполнения обязательств должником, у которого есть несколько кредиторов, различие между обеспеченным кредитором и необеспеченным кредитором является юридически значимым. Обеспеченный кредитор, как правило, всегда имеет приоритет в получении своих денег перед необеспеченными кредиторами. Другими словами, необеспеченный кредитор находится в задней части очереди - его единственное средство правовой защиты - получить решение суда в отношении суммы просроченной ссуды.
Приведен следующий пример:
Должник занимает у автосалона 10 000 долларов на покупку автомобиля, используя сам автомобиль в качестве залога по ссуде (другими словами, автосалон оставляет за собой право вернуть автомобиль в собственность в случае неисполнения должником ссуды). Дилерское представительство предоставляет эту ссуду с использованием заверенного соглашения об обеспечении.- подписанное соглашение, дающее автосалону закрепленное право на возврат автомобиля в случае неисполнения обязательств должником. У должника также есть два необеспеченных кредитора, которые предоставили должнику ссуды по 1000 долларов каждый. Ни у одного из этих кредиторов нет соглашения об обеспечении - их единственный метод взыскания своих денег в случае невыполнения должником ссуды - через судебную систему, тогда как обеспеченный кредитор может просто вернуть себе автомобиль по своему усмотрению (это называется самообслуживанием). помочь возвращению во владение и является полностью законным при условии, что обеспеченный кредитор не нарушит мир при этом). Должник задолжал 10 тысяч долларов обеспеченному кредитору и 2000 долларов необеспеченным кредиторам. Предположим, что должник не выполняет свои обязательства и его единственный актив - автомобиль. Автосалон может вернуть автомобиль в собственность и продать его в счет погашения долга. Здесь могут произойти две вещи:1) Дилерский центр продает залог (автомобиль) на сумму, превышающую сумму долга (скажем, 15 тысяч долларов). В этом случае должник получит излишек в 5 тысяч долларов (излишек), который он будет использовать для погашения долгов своих необеспеченных кредиторов (и тогда у него останется 3 тысячи долларов). 2) Дилерский центр забирает автомобиль и продает его за сумму, меньшую суммы долга, скажем, 9 тысяч долларов (более вероятный сценарий). В этом случае представительство обеспеченного кредитора сохраняет 9 тыс. Долларов, а оставшиеся 1 тыс. Долларов (дефицит), причитающиеся представительству, становятся необеспеченными - они находятся на том же уровне приоритета, что и два других необеспеченных кредита. Эти три необеспеченных требования на сумму 1 тыс. Долларов каждое будут погашены поровну. Таким образом, если у должника есть 1500 долларов для погашения своих долгов, каждый необеспеченный кредитор получит 500 долларов (1/3 суммы на каждого). Оставшийся долг, вероятно, никогда не будет погашен, потому что:в таких случаях, как эти, когда у должника есть несколько ссуд по умолчанию, должник, скорее всего, подалГл. 7 Банкротство .
Если вы являетесь кредитором, крайне важно иметь в залоге соглашение об обеспечении, которое, как вы уверены, стоит не меньше суммы ссуды, которую вы предоставили должнику. В противном случае ваш дефицит в этой сумме необеспечен. В предыдущем примере дилерский центр ссудил 10 тысяч долларов на автомобиль, справедливая рыночная стоимость которого составляла всего 9 тысяч долларов. Таким образом, у них был дефицит в 1 тыс. Долларов, который становится необеспеченным. Для совершенствования соглашения об обеспечении обычно требуется подача публичного уведомления. См. §§ 9-302–9-305 кодекса. [1]
См. Также [ править ]
Ссылки [ править ]
