Полная постоянная инвалидность (TPD) - это словосочетание, используемое в страховой отрасли и в законодательстве . Вообще говоря, это означает, что из-за болезни или травмы человек не может работать по своей профессии или по любой профессии, для которой он подходит по образованию , образованию или опыту . Отдельное лицо или группа лиц могут застраховаться от него с помощью полиса страхования по инвалидности , в рамках пакета страхования жизни или с помощью страхового возмещения работника .
Определения постоянной инвалидности [ править ]
В юридическом словаре Баллентайна постоянная инвалидность определяется как инвалидность, которая «останется с человеком на протяжении всей его жизни, или он или она не выздоровеет, или что, по всей вероятности, будет продолжаться бесконечно». [1]
Страховые компании часто имеют несколько разные определения того, что определяет постоянную нетрудоспособность . Однако типичные определения включают:
- Потеря двух из: глаз, рук или ног.
- Отсутствие на работе в течение шести месяцев из-за несчастного случая или болезни без ожидания возвращения к работе.
Соединенные Штаты [ править ]
Согласно закону о страховании без вины , штат Нью-Йорк определяет значительную травму как включая безвозвратную невозможность использования . [2]
Австралия [ править ]
Страхование от полной и постоянной потери трудоспособности предназначено для предоставления единовременного пособия застрахованному лицу в случае диагностированного с медицинской точки зрения события, которое лишает заявителя возможности снова работать. Страхование TPD обычно используется для покрытия долгов и текущих расходов на жизнь человека, чтобы уменьшить текущее финансовое бремя потери дохода.
Существует три основных типа и определения страхования TPD:
- Собственная профессия TPD - заявитель должен больше не иметь возможности работать по своей профессии.
- Любая профессия TPD - заявитель должен быть не в состоянии работать по своей профессии, а также любой профессии, к которой он подходит благодаря образованию, обучению или опыту когда-либо снова.
- Непрофессиональный TPD - заявитель должен быть не в состоянии вести 2 из 5 видов повседневной жизни.
Обычно считается, что определение «Собственная профессия» обеспечивает наивысший уровень защиты, при этом для непрофессионального TPD требуется максимальный уровень отключения, прежде чем будет рассмотрено требование.
Страхование TPD в Австралии может принадлежать и оплачиваться с пенсионных счетов. Когда страхование TPD проводится в рамках пенсионного обеспечения, обычно предлагается определение «любая профессия», поскольку уровень инвалидности, требуемый Законом о пенсионном обеспечении, основан на «любой профессии».
Страхование TPD, используемое для личной защиты, как правило, не подлежит налогообложению, а выплаты по претензиям не облагаются налогом. Однако, когда страхование TPD проводится по выслуге лет, заявитель, который снимает средства со своего остатка на счете пенсионного страхования, на который обычно зачисляется пособие TPD, облагается налогом.
Максимальный уровень страхового покрытия, обычно доступный у одного страховщика в Австралии, обычно составляет 3-5 миллионов долларов США, при этом самый старый возраст вступления варьируется от 55 до 62 лет.
Оценка рисков страхования TPD в Австралии [ править ]
Страхование TPD обычно оформляется при подаче заявления, и такие факторы, как история болезни, семейный анамнез, прошлое и необычные факторы профессионального риска, могут привести к тому, что полис будет предложен с исключениями или повышенным страховым взносом. Для более высоких страховых сумм обычно требуется дополнительная медицинская проверка, включая анализы крови и отчеты врачей.
Заявление о страховании полной и постоянной нетрудоспособности в Австралии [ править ]
Утверждение заявки на страхование полной и постоянной нетрудоспособности может быть обременительным процессом для застрахованного. В Австралии подавляющее большинство страховых полисов TPD обеспечивается пенсионными фондами. Эти фонды предлагают продукты, которые, как правило, более простые, чем те, которые можно найти в сфере розничного страхования. Как правило, TPD, предоставляемый суперфондами, требует, чтобы вы не работали в течение как минимум 6 месяцев, прежде чем они рассмотрят претензию. По истечении этого срока заявителю необходимо будет представить доказательства того, что двое из их лечащих врачей подтвердили, что заявитель не сможет когда-либо вернуться к работе в любой профессии, для которой он подходит, в виде образования, обучения. и опыт.Процесс определения этого включает ряд аспектов, когда многие заявители обращаются за профессиональной консультацией через финансовых консультантов и юристов.
Нидерланды [ править ]
Эту страховку в основном покупают частные предприниматели, ее еще называют «компания с одним лицом». Эта страховка покрывает максимум 80% дохода после несчастного случая. В голландском языке страхование полной постоянной нетрудоспособности называется Arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Отличия [ править ]
TPD отличается от страхования защиты доходов тем, что:
- TPD выплачивает единовременно сумму, указанную в полисе, в то время как страхование защиты дохода предназначено для замены дохода и выплачивает определенный процент дохода до потери трудоспособности (например, 75%) на регулярной основе (например, ежемесячно)
- застрахованное лицо должно быть полностью инвалидом на постоянной основе для выплаты страховщиком, а не просто полностью или частично нетрудоспособным.
Ссылки [ править ]
Внешние ссылки [ править ]
