Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Эта статья о попечительских сберегательных кассах и бывшем Попечительском сберегательном банке в Соединенном Королевстве. Информацию о новом банке TSB, отделенном от Lloyds Banking Group, см. В TSB Bank (Великобритания) . Для использования в других целях, см TSB (значения) .
TSB Bank plc
TSB Bank logo.png
ТипПубличная компания с ограниченной ответственностью
ПромышленностьФинансовые услуги
ПреемникLloyds TSB Bank Plc
Основан1810 (TSB Group Plc 1985)
НесуществующийДекабрь 1995 г. (слияние с Lloyds)
СудьбаСлияние с Lloyds Bank Plc, декабрь 1995 г. [1]
Штаб-квартира60 Lombard St. London EC3 , в
последнее время Victoria House, Victoria Square , Birmingham B1 1BZ [2]
ПродуктыРозничные банковские услуги
Дочерние компанииTSB Bank Scotland Plc
Веб-сайтweb .archive .org / web / 19980122133506 / http: // www .tsb .co .uk /

The Trustee Savings Bank ( TSB ) был британским финансовым учреждением . Попечительские сберегательные банки изначально принимали сберегательные вклады от людей со средними доходами. Их акции не торгуются на фондовом рынке , но, в отличие от взаимно провели построения общества , вкладчики не имеют права голоса; у них также не было власти определять финансовые и управленческие цели организации. Директора были назначены попечителями (отсюда и название) на добровольной основе. Первый попечительский сберегательный банк был основан преподобным Генри Дунканом из Рутуэлла вДамфрисшир для своих беднейших прихожан в 1810 году с единственной целью - служить местным жителям в общине. [3] Между 1970 и 1985 годами различные доверительные сберегательные банки в Соединенном Королевстве были объединены в единое учреждение под названием TSB Group plc , которое размещалось на Лондонской фондовой бирже . В 1995 году TSB объединился с Lloyds Bank, чтобы сформировать Lloyds TSB , на тот момент крупнейший банк в Великобритании по доле рынка и второй по величине (после HSBC , который поглотил Midland Bank в 1992 году) по рыночной капитализации.

В 2009 году , после приобретения HBOS , Lloyds TSB Group была переименована в Lloyds Banking Group , [4] хотя TSB инициалов первоначально сохранились в названиях своих основных розничных филиалов, Lloyds TSB Bank и Lloyds TSB Шотландии. Однако в июле 2012 года было объявлено, что бренд TSB будет возрожден Lloyds Banking Group для 632 филиалов, которые она выделит как отдельный бизнес. [5] Новый TSB Bank начал свою деятельность в сентябре 2013 года и был продан посредством первичного публичного предложения в 2014 году, а оставшаяся часть бизнеса вернулась к названию Lloyds Bank.

История [ править ]

Филиал в Бирмингеме на Брод-стрит, первоначально Бирмингемский муниципальный банк , спроектированный Томасом Сесилом Ховиттом и открытый принцем Джорджем в 1933 году.

Ранняя история попечительских сберегательных касс [ править ]

С самого начала сберегательные банки были учреждениями розничного финансирования, созданными в соответствии с демократическими и благотворительными принципами. Они стремились сформировать привычки бережливости у мелких и средних вкладчиков, таких как ремесленники, домашняя прислуга или растущий пролетариат, которые были вне рынка, который обслуживали коммерческие банки .

В первой половине XIX века массовые набеги или банкротства банков были обычным явлением, поэтому сберегательные банки не имели безопасного выхода для собственных вкладов. [6] Чтобы создать доверие среди потенциальных вкладчиков, Закон 1817 года о Сберегательном банке (Англия) требовал, чтобы средства были инвестированы в государственные облигации или депонированы в Банке Англии . [7] Это требование было распространено на шотландские сберегательные банки в 1835 году. [6] С тех пор регулирование сберегательных банковв Великобритании был довольно подробным, с несколькими периодами «плохого самочувствия» и отсутствия доверия к их способностям, что привело к вмешательству государства в большинство аспектов деятельности и повседневного управления сберегательными банками, особенно в отношении характера их инвестиций. портфели. [8]

Важной особенностью сберегательного банка в Великобритании было то, что вкладчики должны иметь гарантию номинальной стоимости своих сбережений, чтобы они могли быть сняты по их полной стоимости с процентами независимо от того, как долго находится депозит. [6] Фонды будут находиться под контролем добровольных менеджеров или попечителей , отсюда и происхождение названия. [6] Эта гарантия не могла быть достигнута, если средства не хранились в ценных бумагах с аналогичной гарантией. В результате Закона 1817 года все деньги, полученные попечительскими сберегательными банками, кроме тех, которые необходимы для выполнения повседневных операций, хранились Банком Англии на счет уполномоченных по национальному долгу . [6]В законе оговаривались обязанности казначеев, менеджеров и попечителей сберегательных касс, ни один из которых не должен был извлекать какую-либо выгоду из своего офиса. Эта особенность должна была доминировать в управлении БСЭ до 1970-х годов. [6]

Увеличилось количество сберегательных касс, выплачивающих проценты по вкладам (по ставке от 3% до 5%). Число успешных учреждений в Великобритании росло, пока в 1861 году их не стало 645. Их бизнес продолжал собирать мелкие депозиты, поскольку первые попытки диверсификации рынка были ограничены Законом о сберегательных банках 1891 года . [6]

Современная история попечительских сберегательных касс [ править ]

К межвоенным годам стало ясно, что доверительные сберегательные банки могут конкурировать на рынке розничных банков. К 1919 году сумма денежных средств и активов, хранящихся на депозитах всех БСЭ, достигла 100 миллионов фунтов стерлингов, которые выросли до 162 миллионов фунтов стерлингов в 1929 году и 292 миллиона фунтов стерлингов в 1939 году [8].

С 1970-х годов ирландские доверительные сберегательные банки следовали аналогичному пути слияния со своими британскими коллегами, став в 1992 году единым юридическим лицом; он был куплен Irish Life and Permanent в 2002 году.

Вместе БСЭ были такими же большими, как любой из четырех основных лондонских клиринговых банков . Между различными доверительными сберегательными кассами не было конкуренции. Каждый индивидуальный попечительский сберегательный банк обслуживал отдельный географический регион, хотя с ними конкурировали другие организации, и эта конкуренция усилилась после 1945 года [6].

В 1955 году клиринг между сберегательными кассами был распространен на всю страну. Такая система работала в графстве Суррей на юге Англии в течение короткого времени, и она оказалась успешной в оказании помощи в расчетах между различными сберегательными банками и в улучшении обслуживания клиентов (особенно во время отпуска в Великобритании). . Также в 1955 году возросшая конкуренция за вклады (и, в первую очередь, растущая популярность покупки в рассрочку ) привела к призыву к Ассоциации попечительских сберегательных банков с просьбой попросить казначейство и уполномоченных по национальному долгу разрешить снятие средств чеком(как первоначально было предложено в 1926 году У. А. Баркли из Perth Savings Bank). В 1965 году обзор розничных кредитных рынков привел к тому, что доверительным сберегательным банкам было разрешено открывать текущие счета (со снятием чеков, но без возможности овердрафта ), проводить оплату счетов за коммунальные услуги и охранять ценные бумаги и ценности. [9] Соответственно, TSB Trust Company была создана в 1967 году, а год спустя был предложен первый выпуск паевого фонда.

Регуляторные нововведения, позволившие БСЭ диверсифицировать свой бизнес, угрожали подорвать депозитную базу клиринговых банков. Но эта потенциальная диверсификация была ограничена ограничительным центральным контролем казначейства, национальных комиссаров по долгу и инспекционного комитета попечительского сберегательного банка. Этот тип централизованного контроля был разработан как для того, чтобы гарантировать вкладчикам, что сберегательные банки останутся безопасной альтернативой для их вкладов, так и путем стандартизации общих процентных ставок и правил, чтобы позволить местным попечителям работать автономно.

К началу 1960-х годов объем операций в розничных прилавках увеличивался примерно на 5% в год. В 1964 году Лондонский Trustee Savings Bank был первым, кто компьютеризовал постоянные платежи, и к 1967 году все учетные записи были переведены на компьютер - это был первый британский банк, который сделал это. Некоторые другие сберегательные кассы все еще работали с бухгалтерскими книгами в кожаном переплете, а другие использовали сберегательные книжки; так или иначе рукописные карточки учета накапливались тысячами, и даже самая основная управленческая информация и бухгалтерский учет (например, годовой баланс) были огромной задачей для составления, требующей много сверхурочных. Таким образом, управление сберегательными кассами было устаревшим и отнимало много времени. Им нужна была модернизация и оптимизация.

Объединение в единое целое [ править ]

Знак TSB на бывшей штаб-квартире на Ломбард-стрит в лондонском Сити .

В 1970 году в свободной ассоциации насчитывалось 75 сберегательных касс с общим объемом активов 2 806 миллионов фунтов стерлингов. Размеры активов сильно различались: пять банков имели активы на сумму более 100 млн фунтов стерлингов (вместе составляя 25% от общей суммы), 14 - от 50 до 100 млн фунтов стерлингов (35%), 39 - от 10 до 50 млн фунтов стерлингов. (38%) и 17 до 10 млн фунтов стерлингов (2%). Крупнейшие доверительные сберегательные банки располагались в Лондоне , Глазго , Эдинбурге и Белфасте . Те, кто базируется на севере Англии, составляют 50% от общего объема средств, в то время как на юге Англии и Уэльсе приходится 27%, в Шотландии - 19% и в Северной Ирландии.менее 5%. Географическое расположение 1 655 отделений доверительных сберегательных банков также было распределено неравномерно, при этом плотность отделений была выше в некоторых частях Шотландии и на севере Англии. В 1978 году в Шотландии было одно отделение сберегательного банка на 18 000 человек, а в Лондоне - только одно на 75 000 человек. Аналогичная картина наблюдалась и для индивидуальных счетов: двое из пяти человек в Шотландии имели счет в попечительском сберегательном банке, каждый пятый - на севере Англии, но только один из двадцати - в Лондоне и округах. [10]

В 1973 году, на момент составления отчета Комитетом по страницам , существовало 73 БСЭ [3] и 1 549 филиалов. Прошло восемь лет с момента введения чековых счетов. БСЭ почувствовали необходимость реагировать на меняющиеся потребности клиентов. [11] Однако некоторые отдельные TSB росли быстрее, чем другие. Активы шотландских БСЭ, традиционно самых сильных членов движения БСЭ, росли медленнее, чем активы в Ланкашире , Йоркшире , Мидлендсе , Уэльсе и Западной стране., которые накопили завидные резервы и стремились защитить свои территории. Лондон и южная Англия оставались районами, в которых сберегательные банки не имели большого присутствия. [6]

В то время как сберегательные банки и правительство рассматривали будущую организационную структуру и функции движения, а также функции отдельных БСЭ, БСЭ оставались ограниченными в том, какие услуги они могли предлагать: они не могли предоставлять ссуды своим клиентам, и по-прежнему существовали ограничения на то, как фонды можно было вложить. На этом критическом этапе Комитет Пейдж рекомендовал освободить БСЭ от государственного контроля, разрешить расширять спектр их услуг и, таким образом, стать третьей силой в банковской сфере. [12]

Эти рекомендации были в центре внимания новоизбранного правительства Гарольда Вильсона . Но изменения должны были быть медленными. Должностные лица Банка Англии при поддержке сэра Ательстана Карое , тогдашнего председателя Ассоциации попечителей сберегательных банков , призвали к созданию сильного центрального органа, который возьмет на себя многие контрольные полномочия, которыми наделено правительство, с учетом необходимости создать адекватные резервы капитала практически с нуля. Для правительства было преимущество в постепенном расширении инвестиционных полномочий БСЭ, не в последнюю очередь из-за угрозы конкуренции его собственному недавно созданному банку, National Girobank . [12]

БСЭ активно компьютеризировали свое управление. Две компании были созданы в 1972 году для подготовки к будущим изменениям: TSB Computer Services Ltd. координировала все компьютерные системы и соответствующие разработки [6], а Central Trustee Savings Bank Ltd. занималась оптовыми операциями. [13]

Закон о доверительных сберегательных банках 1975 года позволил БСЭ предлагать услуги, эквивалентные услугам клиринговых банков, но также требовал, чтобы в течение одного года количество независимых БСЭ было сокращено с 73 до 19 под центральным управлением. распорядительный орган Центрального совета БСЭ . [3] Эта организационная структура сберегательных банков существовала в период с 1976 по 1984 год, когда руководство БСЭ провело ряд фундаментальных изменений, преследуя цель создания независимой и прибыльной группы финансовых услуг. [13]

Том Брайанс, генеральный директор Сбербанка попечителей Северной Ирландии , был первым исполнительным директором недавно объединенных сберегательных касс доверительных собственников. Ему было за пятьдесят, и он всю свою трудовую жизнь проработал в движении TSB, став менеджером в 1956 году, а затем стал экспертом в области компьютеризованного банковского обслуживания. Брайанс встал у руля с мандатом превратить сберегательные банки из квазигосударственного органа в успешных независимых поставщиков, но его зарплата в 17 000 фунтов стерлингов в год была значительно ниже заработной платы на аналогичных должностях в клиринговых банках. [6]

Объединение отдельных БСЭ в специально созданные региональные банки и учреждение центрального совета в 1975 году предоставили ресурсы для поддержки введения личного кредитования в 1977 году. Однако попытки диверсификации на рынках розничных банков не увенчались успехом. Совместно с Национальным банком Джиро и Кооперативным банком усилия БСЭ по внедрению розничного финансирования с нуля в 1971 году привели к получению в 1979 году прямых потребительских ссуд всего на 200 млн фунтов стерлингов, что составило менее 3% от общего объема потребительского кредитования, которое выдано. год. [6]

В 1984 году правительство опубликовало Белую книгу и новый Закон о БСЭ, в которых от квазифедеральной децентрализованной структуры отказались в пользу единой центральной организации, которая больше не имела уникального корпоративного статуса, но была зарегистрирована в соответствии с Законом о компаниях 1985 года . [3] Предполагаемая цель заключалась в том, чтобы дать TSB Group plc, как ее называли, более эффективную операционную структуру, а также установить четкие основные правила владения и подотчетности, ни одно из которых не было четким в соответствии с прежним законодательством. Airdrie Savings Bank отказался присоединиться к единому предприятию и оставался единственным независимым таким банком в Великобритании, пока не объявил о своем закрытии в 2017 году.

В 1984 году БСЭ приняло рекламный слоган, под которым его все еще вспоминают сегодня: «Банк, который любит говорить« да »». [14]

В 1986 году Central Trustee Savings Bank Limited был переименован в TSB England and Wales plc [15], а Trustee Savings Bank plc был переименован в TSB Scotland plc. [16]

Флотация [ править ]

В 1986 году акции TSB Group plc были размещены на фондовом рынке, а выручка передана банку, увеличивая собственный капитал [17] - процесс, описанный одним комментатором [ кто? ] как «продавать людям золотой ящик таким образом, чтобы, открыв его, они находили внутри покупную цену». [18] Первоначальная холдинговая компания Trustee Savings Banks (Holdings) Limited продолжала регистрироваться в Регистрационной палате под этим именем до 2013 года. [19]

Розничные банковские операции недавно сформированной TSB Group были объединены в TSB Англии и Уэльса, TSB Шотландии, TSB Северной Ирландии и TSB Нормандских островов, каждая из которых торгуется как TSB Bank. В 1989 году TSB England and Wales официально стал TSB Bank, а TSB Bank Scotland и TSB Bank Northern Ireland стали его дочерними предприятиями. Северный ирландский бизнес был продан Allied Irish Banks в 1991 году и теперь торгуется как First Trust Bank, а бизнес Нормандских островов был интегрирован в TSB Bank в 1992 году.

Слияние с Lloyds Bank [ править ]

TSB Group объединилась с Lloyds Bank в 1995 году и образовала Lloyds TSB . Слияние было структурировано как обратное поглощение TSB; Lloyds Bank plc был исключен из листинга Лондонской фондовой биржи, а 28 декабря TSB Group plc была переименована в Lloyds TSB Group plc, при этом бывшие акционеры Lloyds Bank владели 70% долей в уставном капитале, что было осуществлено по схеме договоренности. Новый банк начал торговлю в 1999 году, после завершения установленного законом процесса интеграции. [20]28 июня TSB Bank plc передал обязательства Lloyds Bank plc, который затем изменил свое название на Lloyds TSB Bank plc; в то же время TSB Bank Scotland plc поглотил три шотландских отделения Lloyds, превратившись в Lloyds TSB Scotland plc. Объединенный бизнес сформировал крупнейший банк в Великобритании по доле рынка и второй по величине после Midland Bank (ныне HSBC ) по рыночной капитализации.

Возрождение бренда TSB [ править ]

Основная статья: TSB Bank (Великобритания)

После приобретения HBOS в январе 2009 года Lloyds TSB Group была переименована в Lloyds Banking Group . [4] В 2009 году, после пакета мер по спасению банков Великобритании , правительство Его Величества приобрело 43,4% акций Lloyds Banking Group, которая позже объявила, что в целях соблюдения требований государственной помощи Европейского Союза она выделит часть своего бизнеса. под брендом TSB. Новый бизнес TSB состоит из всех филиалов Lloyds TSB в Шотландии, всех филиалов в Челтенхэме и Глостере и некоторых филиалов Lloyds TSB в Англии и Уэльсе. [21] [22]

После того, как предварительное соглашение о продаже бизнеса Lloyds TSB Scotland в Шотландии Co-operative Banking Group провалилось в начале 2013 года, Lloyds решила продать его путем размещения акций на фондовом рынке. [23] Новый TSB Bank начал свою деятельность 9 сентября 2013 года [24], когда оставшаяся часть Lloyds TSB была переименована в Lloyds Bank.

См. Также [ править ]

  • Allied Irish Banks (Северная Ирландия)
  • Постоянное БСЭ (Ирландия)
  • Сберегательный банк Эйрдри
  • Бирмингемский муниципальный банк

Ссылки [ править ]

  1. ^ «LloydsTSB - Ответьте на ваши вопросы» . Web.archive.org. 1998-02-12. Архивировано 12 февраля 1998 года . Проверено 16 октября 2013 .CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )
  2. ^ "TSB - PC Banking" . Web.archive.org. Архивировано 22 января 1998 года . Проверено 16 октября 2013 .CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )
  3. ^ a b c d «Lloyds Bank - Банковское дело с нами - Наша история, наследие и кто мы» . Lloydstsb.com. Архивировано из оригинала на 2012-10-11 . Проверено 16 октября 2013 .
  4. ^ a b http://www.mediacentre.lloydstsb.com/media/pdf_irmc/mc/press_releases/2009/January/1409pressrelease.pdf?WT.ac=MHPLNCON
  5. ↑ Уорвик, Люси (19 июля 2012 г.). «Вопросы и ответы: что для вас значит соглашение о совместной игре» . FT.com . Проверено 16 октября 2013 .
  6. ^ Б с д е е г ч я J K L http://mpra.ub.uni-muenchen.de/804/1/MPRA_paper_804.pdf
  7. ^ Лоутон, CL (ноябрь 1950). «Попечители сберегательных касс в двадцатом веке». Банковский журнал
  8. ^ а б Хорн, ХО (1947). История сберегательных касс. Лондон, Oxford University Press
  9. Перейти ↑ Pringle, R. (1973). Банковское дело в Великобритании. Лондон, Charles Knight & Co.
  10. Перейти ↑ Revell, J. (1973). Британская финансовая система. Лондон, Макмиллан
  11. Перейти ↑ Marshall, I. (1985). «Стратегические вопросы для попечителей сберегательных касс». Долгосрочное планирование 18 (4): 39-43
  12. ^ a b «СЧЕТ ТРЕСТОВЫХ СБЕРЕЖНЫХ БАНКОВ [Лорды] (Хансард, 17 февраля 1976 г.)» . Hansard.millbanksystems.com . Проверено 16 октября 2013 .
  13. ^ a b Мосс, М. и Рассел, I. (1994). Бесценное сокровище: История БСЭ. Лондон, Вайденфельд и Николсон
  14. ↑ Фридман, Джошуа (2 ноября 2012 г.). «Банк, который любит говорить« да »» . Юрист . Проверено 15 января 2017 года .
  15. ^ Зарегистрировано в Англии № 01089268
  16. ^ Зарегистрировано в Шотландии № SC095237.
  17. ^ "Попечительский сберегательный банк" Раздача " . Solhaam.org . Проверено 16 октября 2013 .
  18. ↑ ПрограммаBBC Radio 4 Today , 25 апреля 2013 г.
  19. ^ Сейчас Lloyds Bank GF (Holdings) Ltd. Зарегистрирован в Англии под номером 1396057.
  20. ^ Закон Ллойда TSB 1998 (глава 5)
  21. ^ http://webcasts.lloydsbankinggroup.com/capitalraising/files/FINAL_-_Analyst_Presentation.pdf
  22. ^ http://www.lloydsbankinggroup.com/media/pdfs/lbg/2010/9910pressrelease.pdf
  23. ^ "BBC News - Продажа отделения Ллойда компании Co-op проваливается" . Bbc.co.uk. 2013-04-24 . Проверено 16 октября 2013 .
  24. ^ "Новости Би-би-си - название TSB снова появляется на улицах Великобритании" . Bbc.co.uk. 2013-09-08 . Проверено 16 октября 2013 .

Библиография [ править ]

  • Батис-Лазо, Б. (2004). « Стратегические альянсы и конкурентные преимущества:. Insights из испанских и британских банковских летописей » История бизнеса 46 (1): 23-56
  • Батис-Лазо, Б. и Бойнс, Т. (2003). « Автоматизация и управленческий учет в британском производстве и розничных финансовых услугах, 1945-68 ». Информационные системы и технологии в организациях и обществе, Университет Помпеу Фабра, Барселона
  • Батис-Лазо, Б. и Дель Анхель, Г. (2003). « Конкурентное сотрудничество и конкуренция на рынке: примеры банковского дела в Мексике и Великобритании (1945-75) ». Бухгалтерский учет, бизнес и финансовая история 13 (3): 1-30
  • Английский, Л. (1972). Стремление конкурентной отрасли к расширению клиентской базы. Времена. Лондон: 11.
  • Хорн, ХО (1947). История сберегательных касс. Лондон, Издательство Оксфордского университета.
  • Лоутон, CL (1950). «Попечители сберегательных касс в двадцатом веке». Bankers 'Magazine (ноябрь): 2.
  • Маршалл И. (1985). «Стратегические вопросы для попечителей сберегательных касс». Долгосрочное планирование 18 (4): 39–43.
  • Мосс, М. и Рассел, И. (1994). Бесценное сокровище: История БСЭ. Лондон, Вайденфельд и Николсон.
  • Moss, M., et al. (1992). От бухгалтерской книги до лазерного луча: История TSB в Шотландии с 1810 по 1990 год. Эдинбург, TSB Bank Scotland.
  • Пейн, PL (1967). Сберегательный банк Глазго, 1836–1914 гг. Исследования по истории шотландского бизнеса. П.Л. Пейн. Лондон, Касс.
  • Прингл Р. (1973). Банковское дело в Великобритании. Лондон, Charles Knight & Co.
  • Ревелл, Дж. (1973). Британская финансовая система. Лондон, Макмиллан.
  • Росс, Д.М. (2002a). Клубы и консорциумы: европейские банковские группы как стратегические альянсы. Европейские банки и американский вызов. С. Баттилосси и Ю. Кассис. Оксфорд, Издательство Оксфордского университета: 135–60.
  • Росс, Д.М. (2002b). «Пенни-банкинг» в Глазго, 1850-1914 ». Обзор финансовой истории 9: 21–39.

Внешние ссылки [ править ]

  • Закон о трастовых сберегательных банках 1976 г. (глава 4)
  • Закон 1981 г. о доверительных управляющих сберегательных банках (глава 65)
  • Закон о трастовых сберегательных банках 1985 г. (глава 58)
  • Музей Сбербанка Рутвелл