Банковское дело в Канаде

Башни на Бэй и Кинг-стрит в Торонто являются домом для четырех из пяти крупнейших банков Канады.

Банковское дело в Канаде - одна из самых важных отраслей Канады, где несколько банков входят в число ее крупнейших и наиболее прибыльных компаний.

В нем доминирует небольшое количество крупных банков, при этом шесть крупнейших банков объединяют 90% доли рынка. ^[1] Два крупнейших банка, Королевский банк Канады и Toronto Dominion Bank, входят в число 25 крупнейших банков мира. ^[2] Она широко считается одной из самых безопасных банковских систем в мире, и благодаря ей удалось избежать серьезных проблем во время финансового кризиса 2007–2008 годов . ^[3]

Банки Канады имеют высокий уровень обслуживания и инвестиции в технологии. В отчете, опубликованном канцелярией министра финансов в 2002 году, говорится, что «Канада имеет самое большое количество банкоматов на душу населения в мире и извлекает выгоду из самых высоких уровней проникновения электронных каналов, таких как дебетовые карты , интернет-банкинг и телефонный банкинг ». ^[4] Более свежие данные, опубликованные Всемирным банком, показывают, что по состоянию на 2017 год в Канаде на 100 000 взрослого населения приходилось 227,82 банкомата, что является третьей страной в мире. ^[5]

Основная критика банковского сектора Канады заключается в том, что это олигополия с ограниченной конкуренцией и более высокими ценами для канадских потребителей. ^[6]

История [ править ]

Истоки [ править ]

Банковское дело в Канаде начало всерьез переходить от колониальных зарубежных банковских операций к местной банковской системе с основанием Банка Монреаля в 1817 году. ^[7] Вскоре последовали и другие банки, которые начали свою деятельность, а после длительного процесса утверждения начали нерегулируемый банковский бизнес. . Эти учреждения выпускали свои собственные местные банкноты в качестве валюты. Однако в течение 1850-х и начала 1860-х годов ряд банкротств банков привел к потере доверия к банкнотам. Принятие Закона о провинциальных банкнотах в 1866 году ^[8] позволило федеральным и провинциальным правительствам начать выпуск своих собственных банкнот. С Канадской КонфедерациейСостоявшееся в 1867 году новое правительство Доминиона получило полный контроль над валютой и банковским делом. ^[8] В 1871 году федеральное правительство приняло Закон о банках, который положил начало процессу приведения всех зарегистрированных банков страны под единое регулирование. Создание Банка Канады в 1935 году ^[9] также стало важной вехой в банковском деле и денежно-кредитном управлении.

Банковская система Канады долгое время считалась отраслевыми экспертами одной из самых сильных и стабильных банковских систем в мире. ^{[10] [11] [12]} Это показано Банком Монреаля, выплачивающим дивиденды держателям акций каждый год с 1829 года (192 года назад), ^[13] Scotiabank с 1833 года (188 лет назад), ^[13] Toronto-Dominion Bank с 1857 года (164 года назад) ^[14], Канадский Императорский коммерческий банк с 1868 года (153 года назад) ^[15] и Королевский банк Канады с 1870 года (151 год назад) ^[16] соответственно.

В Канаде только два небольших региональных банка обанкротились с 1923 года, когда рухнул Home Bank of Canada . Это был как канадский коммерческий банк и Northland банк в сентябре 1985 года ^[17] Для того, чтобы поставить это в перспективе не было банкротств банков в Канаде во время Великой депрессии , Второй мировой войны , в 1979 году энергетического кризиса , в доткомов , тем Атаки 11 сентября или кризис субстандартной ипотеки .

Недавняя история [ править ]

В 1980-х и 1990-х годах крупнейшие банки приобрели почти все крупные трастовые и брокерские компании в Канаде. Они также открыли свои собственные паевые инвестиционные фонды и страховые компании. В результате канадские банки расширились и стали супермаркетами финансовых услуг.

После того, как федеральное правительство исключило крупные банковские слияния, некоторые канадские банки обратились к международной экспансии, особенно на различных рынках США, таких как банковское дело и брокерская деятельность.

Двумя другими заметными событиями в канадском банковском деле были запуск ING Bank of Canada (который в основном полагается на модель внеофисного банковского обслуживания) и медленное появление небанковских компаний по выдаче ипотечных кредитов.

Опрос, проведенный Всемирным экономическим форумом под названием «Отчет о глобальной конкурентоспособности» среди двенадцати тысяч руководителей корпораций в 2008 году, показал, что в Канаде самая лучшая банковская система в мире, получив оценку 6,8 из семи возможных. ^[18]

В период с июля по сентябрь 2016 года три новых внутренних банка из Списка 1 (Wealth One Bank of Canada, Exchange Bank of Canada и UNI Financial Corp) начали работу в Канаде, а еще один четвертый банк готов объявить о своем открытии в следующем месяце. Когда четвертый банк начнет свою деятельность (Impak Finance Inc), количество местных банков увеличится с 27 до 31 почти на 15%. Новые банки определили ниши по сравнению с более широким охватом «Большой пятерки».. Wealth One Bank of Canada стремится обслуживать растущее китайское канадское население страны с помощью говорящих на мандаринском и кантонском языках. Exchange Bank of Canada занимается исключительно услугами в иностранной валюте на оптовом уровне финансовым учреждениям и предприятиям. UNI Financial Corp. была образована как Caisses populaires acadiennes, став первым канадским кредитным союзом, получившим устав федерального банка. ^[19]

Регламент [ править ]

Федеральное правительство Канады обладает исключительной юрисдикцией в отношении банков в соответствии с Конституцией Канады , в частности разделом 91 (15) Закона о Конституции 1867 года (30 и 31 Виктория, c.3 (Великобритания)), ранее известного как Закон о Британской Северной Америке 1867 года. . ^[20] Между тем, деятельность кредитных союзов / касс, дилеров по ценным бумагам и паевые инвестиционные фонды в значительной степени регулируются правительствами провинций.

Основным федеральным законом об учреждении и регулировании банков или зарегистрированных банков является Закон о банках (SC 1991, c.46) ^[21], где в Приложениях I, II и III этого Закона перечислены все банки, которым разрешено работать в Канаде. под этими тремя отдельными категориями:

• Таблица I. Банки, которым разрешено принимать депозиты, и которые НЕ являются дочерними предприятиями иностранного банка. Примеры включают банки «Большой пятерки» (как упоминалось выше); ассоциированные бренды Большой пятерки, такие как Tangerine и Simplii Financial ; и более мелкие банки второго уровня, такие как Национальный банк Канады , Лаврентийский банк Канады и Канадский западный банк . Поскольку банки, указанные в Списке I, не являются дочерними предприятиями какого-либо иностранного банка, они являются настоящими отечественными банками и единственными банками, которым разрешено получать, удерживать и обеспечивать соблюдение особых обеспечительных интересов, описанных и предусмотренных Законом о банках ^[21]. и известна канадским юристам и банкирам как "безопасность Закона о банках".
• Приложение II : Банки, которым разрешено принимать депозиты и которые являются дочерними предприятиями иностранного банка. Примеры включают AMEX Bank of Canada , Bank of China (Канада) , Citibank Canada , HSBC Bank Canada , ICICI Bank Canada и Walmart Canada Bank . Подобно банкам из Списка I, банки из Списка II зарегистрированы в соответствии с Законом о банках . ^[21]
• Приложение III : Иностранным банкам разрешено вести бизнес в Канаде. Примеры включают Citibank NA , Bank of America , Capital One , Credit Suisse и Deutsche Bank AG . В отличие от банков Списка I и Списка II, банки Списка III НЕ зарегистрированы в соответствии с Законом о банках, и они работают в Канаде, обычно в крупнейших городах страны (таких как Торонто, Монреаль , Калгари и Ванкувер ), в соответствии с некоторыми ограничениями, упомянутыми в Банке. Действовать . ^[21]

Банковским регулирующим органом является Управление суперинтенданта финансовых учреждений (наиболее известное как OSFI ) ^[22] , полномочия которого вытекают из Закона о банках . ^[21] Финансовые группы также управляются регулирующими органами (банковскими регуляторами, регуляторами ценных бумаг, страховыми регуляторами и т. Д.) В каждой стране, в которой они работают.

Канадские банки [ править ]

В повседневной коммерции банки в Канаде обычно делятся на две категории: пять крупных национальных банков («Большая пятерка») и более мелкие банки второго уровня (несмотря на то, что крупный национальный банк и небольшой банк второго уровня могут совместно использовать тот же правовой статус и нормативная классификация).

В пятерку крупнейших банков Канады входят:

• Королевский банк Канады (РБК)
• Торонто-Доминион Банк (TD)
• Банк Новой Шотландии (Scotiabank)
• Банк Монреаля (BMO)
• Канадский Императорский коммерческий банк (CIBC)

Известные банки второго уровня включают Canadian Western Bank , Национальный банк Канады , Laurentian Bank , HSBC Bank Canada и Tangerine Bank (ранее ING Bank of Canada, а теперь полностью принадлежащий Scotiabank). Эти организации второго уровня в основном представляют собой внутренние банковские организации Канады или канадские дочерние компании иностранных банков. Страховые компании в Канаде также создали дочерние депозитные банки (например, Manulife Bank of Canada ), а двумя известными небанковскими потребительскими финансовыми учреждениями являются ATB Financial (провинциальное финансовое учреждение, принадлежащее правительству Альберты, которое работает аналогично банку). ) иDesjardins Group (альянс кредитных союзов ). Полный список учреждений см .: Список банков и кредитных союзов в Канаде.

Банки "большой пятерки" [ править ]

В то время как большинство канадских банков работают только в Канаде, большую пятерку банков лучше всего описать как канадские многонациональные финансовые конгломераты , каждый из которых имеет крупное канадское банковское подразделение. ^[23] В 2007 финансовом году канадский сегмент РБК под названием «Персональные финансовые услуги» (сегмент, наиболее связанный с тем, что традиционно считалось розничным банковским обслуживанием) имел выручку всего в 5 082 миллиона канадских долларов (или 22,6%) от общей выручки в 22 462 канадских доллара. миллион. ^[24]Канадские розничные операции Большой пятерки включают другие виды деятельности, которые не обязательно должны осуществляться регулируемым банком. Эти другие виды деятельности включают паевые инвестиционные фонды, страхование, кредитные карты и брокерскую деятельность. Кроме того, у них есть крупные международные дочерние компании. Канадские банковские операции «большой пятерки» в основном осуществляются каждой материнской компанией, в отличие от американских банков, которые используют структуру холдинговых компаний для размещения своих основных дочерних розничных банков.

Бренды, используемые Большой пятеркой крупными финансовыми службами * [ править ]

* Маркетинговые бренды показаны, а не названия подразделений. Например, для внутренних целей и связи с инвесторами CIBC использует CIBC Retail Markets в качестве названия подразделения, но обычно это не появляется в рекламных объявлениях и не фигурирует в выписках по счету. Торговые марки иногда используются юридическими лицами внутри финансовой группы. Промежуточные зонтичные бренды (например, RBC Investments, в которую входят бренды RBC Funds, RBC Action Direct и RBC Dominion Securities) не показаны.

Финансовый кризис 2008 г. [ править ]

Во время пика финансового кризиса 2008 года Банк Канады вместе с Канадской ипотечной и жилищной корпорацией и Федеральной резервной системой США предоставил канадским банкам поддержку ликвидности на сумму до 114 миллиардов долларов. Из этой суммы 69 миллиардов долларов были частью программы страхования ипотечных кредитов CMHC, фонда, созданного в 1954 году для решения таких ситуаций. ^{[26] [27]}

Всемирный экономический форум , в докладе 2010-2011 Канада занимает 1 - е в «разумностях банков» показатель </ иая> рейтинг в здравой мировой банковской системе в течение шести лет подряд (2007-2013) по докладам Всемирного экономического форума . ^[28] Вышедший в октябре 2010 года журнал Global Finance поставил Royal Bank of Canada на 10-е место среди самых безопасных банков в мире, а Toronto-Dominion Bank - на 15-е. ^[29]

См. Также [ править ]

• Канадская корпорация по страхованию вкладов
• Сравнение экономик Канады и Америки
• Канадская ассоциация банкиров
• Кредитные союзы в Канаде
• Соглашение FATCA между Канадой и США
• Список банков и кредитных союзов в Канаде
• Номер маршрута (Канада)

Заметки [ править ]

Цитата [ править ]

Дальнейшее чтение [ править ]

• Бордо, Майкл Д .; Рыжий, Анжела; Рокофф, Хью (2014). «Почему в Канаде не было банковского кризиса в 2008 году (или в 1930 году, или в 1907 году, или…)?». Обзор экономической истории . 68 (1): 218–243. DOI : 10.1111 / 1468-0289.665 . S2CID  154482588 .

Внешние ссылки [ править ]

• Финансовые учреждения и рынки , Департамент финансов, URL-адрес, доступ 6 августа 2006 г.
• Веб-сайт Министерства юстиции , Министерство юстиции, URL-адрес доступен 26 января 2014 г.
• Веб-сайт OSFI , Управление Управления финансовых учреждений, URL-адрес, доступ 2 ноября 2006 г.