Покупай здесь, плати здесь

В автосалоне , купить здесь, платят здесь , часто сокращенно BHPH , относится к способу запуска в автосалон , в котором торговец сам продлить кредит для покупателей автомобилей. ^[1] Как правило, покупатели автомобилей в дилерских центрах BHPH имеют плохую кредитную историю, а ссуды имеют высокие процентные ставки. ^[1] BHPH может предоставить варианты для тех, кто не может соответствовать кредитным стандартам где-либо еще.

История и предыстория [ править ]

Индустрия BHPH зародилась в основном в начале 1970-х годов во время ссудно-сберегательного кризиса в США . Учитывая много общего с финансовым кризисом 2007-2010 годов, кредит было трудно получить, безработица росла, а экономика все еще находилась в процессе перехода от экономики, основанной на производстве, к экономике, основанной на услугах.

Автомобильные дилеры, которые все еще хотели продавать автомобили, должны были найти способ справиться с ростом цен на автомобили по сравнению с доходом. Им приходилось продавать эти автомобили осторожным потребителям, которые не хотели или не могли платить наличными за новую покупку в месте покупки. Во многих случаях, когда банки не предоставляют ссуды потребителю, автомобильный дилер основывает связанную финансовую компанию (RFC) и имеет финансовую компанию.Одобряем ссуду на автомобиль. Для автодилеров это стало шагом в направлении бизнеса потребительского кредитования. Преимущество наличия RFC-финансирования для дилерского центра заключается в снижении риска при продаже и финансировании проданных автомобилей. Поскольку и RFC, и дилерский центр имели одинаковую собственность, владельцы могли получать прибыль от продажи транспортного средства и прибыль от ссуды на покупку транспортного средства. Исторически сложилось так, что первоначальный взнос, требуемый по ссуде BHPH, обычно превышал общую прибыль от продажи автомобиля. Следовательно, если покупатель не производил платежи, RFC может вернутьавтомобиль и продайте его снова в автосалоне. С 2008 года на рынок вышли многие внешние кредитные организации, и средний первоначальный взнос по ссуде BHPH значительно снизился, поскольку дилеры пытаются сохранить долю рынка. ^[2] Многие преимущества отделения RFC от представительства BHPH основаны на изменениях в налоговом кодексе Закона о налоговой реформе 1986 года . Закон ограничил любые компании, которые используют товарно-материальные запасы в своей операционной деятельности, от использования кассового учета. ^[3]

Проблемы [ править ]

Из-за высоких первоначальных затрат на обеспечение запасов у автомобильных дилеров часто возникают проблемы с управлением денежными потоками . Часто дилеры по продаже подержанных автомобилей покупают товарные запасы, используя план розничной торговли , вид специальной кредитной линии., который обычно требует полной оплаты автомобиля в течение 90 дней с момента покупки. Это означает, что автомобильные дилеры используют ссуды для финансирования своей деятельности и, следовательно, заинтересованы в продаже автомобилей как можно быстрее, чтобы использовать вырученные средства для выплаты ссуды, а не погашать ссуду из своих оборотных средств. Одна из трудностей, с которыми сталкиваются дилеры BHPH, заключается в том, что когда они продают автомобиль клиенту BHPH, RFC необходимо предоставить ссуду, чтобы у дилерского центра были средства для погашения кредитной линии на этот автомобиль. Часто «нехватка наличности» является основной причиной банкротства дилерских центров.

Правила в Соединенных Штатах [ править ]

Связанные финансовые компании не регулируются так же строго, как банки, Федеральной резервной системой , скорее, они регулируются Департаментом финансовых институтов или Министерством торговли на уровне штата в зависимости от штата. Правила могут включать максимальную процентную ставку , размер платы за просрочку платежа, льготные периоды и так далее. Некоторые из компаний, которые начинали как RFC, выросли настолько, что превратились в промышленные банки, которые являются застрахованными FDIC банками, принадлежащими нефинансовым организациям.

Ссылки [ править ]