Программа идентификации клиентов ( CIP ) - это требование Соединенных Штатов , когда финансовые учреждения должны проверять личность лиц, желающих проводить с ними финансовые операции, и является положением Патриотического акта США . Требование CIP, более известное как « знай своего клиента» , было введено в действие нормативными актами в 2003 году, которые требуют от финансовых учреждений США разработки CIP, пропорционального размеру и типу их бизнеса. CIP должен быть включен в Закон о банковской тайне / борьбе с отмыванием денег. программа комплаенс, которая подлежит утверждению советом директоров финансового учреждения.
История
В 2002 году Министерство финансов через Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) вместе с Управлением финансового контролера (OCC), Советом управляющих Федеральной резервной системы (Совет), Федеральным агентством по страхованию вкладов Корпорация (FDIC), Управление по надзору за сбережениями (OTS) и Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) (совместно именуемые агентства) совместно приняли окончательное правило по реализации раздела 326 «Объединения и укрепления Америки путем предоставления необходимых инструментов». Закон 2001 года о пресечении и пресечении терроризма (USA PATRIOT) (Закон).
Правило вступило в силу 9 июня 2003 г., и каждое финансовое учреждение США должно было выполнить это окончательное правило до 1 октября 2003 г. [1]
В июле 2016 года FinCEN ввел в действие новые правила в отношении бенефициарного владения: [2] Финансовые учреждения должны получать от клиента-юридического лица имя, дату рождения, адрес и номер социального страхования или другой государственный идентификационный номер (номер паспорта или другую аналогичную информацию в случай с иностранными лицами) для физических лиц, которым принадлежит 25% или более долей в уставном капитале юридического лица (если таковые имеются), а также для физических лиц, несущих значительную ответственность за контроль / управление юридическим лицом на момент открытия нового счета.
Требования
Программа идентификации клиентов предназначена для того, чтобы позволить банку сформировать разумную уверенность в том, что он знает истинную личность каждого клиента. CIP должен включать новые процедуры открытия счета, в которых указывается идентифицирующая информация, которая будет получена от каждого клиента. Он также должен включать разумные и практичные процедуры, основанные на оценке рисков, для проверки личности каждого клиента. Финансовые учреждения должны проводить оценку рисков своей клиентской базы и предлагаемых продуктов и при определении рисков учитывать:
- Типы предлагаемых счетов
- Способы открытия счетов.
- Доступные типы идентифицирующей информации
- Размер учреждения, расположение и клиентская база
Раздел 326 требует, чтобы министр финансов (секретарь) совместно с каждым из агентств, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC) предписывал, как минимум, финансовым учреждениям применять разумные процедуры для проверки личности любого лица, желающего открыть счет, в разумной и практически осуществимой степени; вести записи информации, используемой для проверки личности человека; и определить, фигурирует ли это лицо в списках известных или подозреваемых террористов или террористических организаций, предоставленных финансовому учреждению каким-либо государственным учреждением. Это окончательное положение применяется к банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам, частным банкам и трастовым компаниям.
Рекомендации
- ^ «Новое руководство по борьбе с отмыванием денег» . FDIC . 9 января 2004 года архив с оригинала на 3 июня 2007 года.
- ^ «Часто задаваемые вопросы относительно требований к надлежащей проверке клиентов для финансовых учреждений» (PDF) . FinCEN. 19 июля 2016 г.[ постоянная мертвая ссылка ]