Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Кредитные союзы в Соединенном Королевстве были впервые созданы в 1960-х годах. Кредитные союзы - это финансовые кооперативы, принадлежащие членам, которые действуют с целью поощрения бережливости, предоставления кредитов и других финансовых услуг своим членам.

Кредитные союзы в Великобритании теперь предлагают своим членам широкий спектр услуг; включая текущие счета , отчисления из заработной платы, регулярные платежи и страхование.

Кооперативные или взаимные организации, занимающиеся кооперативным банкингом , такие как строительные общества , существуют в Великобритании с 18 века.

История [ править ]

Институты, известные как общества взаимопомощи, выросли из движения дружественных обществ 18 века, когда в 1762 году была основана первая страховая компания Equitable Life. Оформленные в соответствии с Законом о дружественных обществах 1819 года , взаимные институты возникли раньше государства всеобщего благосостояния и были созданы для удовлетворения потребности растущего городского рабочего класса . Это общинное движение самопомощи позволило объединить небольшие регулярные индивидуальные взносы для взаимной коллективной выгоды, получая такую ​​же экономию от масштаба и масштаба.необходимо для предоставления страховых и финансовых продуктов. Паевые общества помогли собрать средства на жилищное строительство и потребительские товары длительного пользования в то время, когда коммерческие банки все еще были исключительно коммерческими кредиторами. [1] Строительные общества были сформированы как небольшие временные общества кооперативами рабочих , объединяющими ресурсы для строительства местных домов и впоследствии распределяющими их между членами путем жеребьевки. После того, как все члены были размещены, эти организации обычно ликвидировались, хотя некоторые из них становились постоянными обществами в попытке продвинуть более широкое домовладение, как пример Лидса Постоянного Строительного Общества . [2]

Первый зарегистрированный кредитный союз в Соединенном Королевстве был образован в Дерри , Северная Ирландия , в 1960 году. Вдохновленные образованием первых кредитных союзов в Ирландской Республике , шесть человек объединили свои сбережения и официально учредили Кредитный союз Дерри. [3] В Великобритании современные кредитные союзы возникли в середине 1960-х годов в Лондоне и Шотландии. Первым зарегистрированным британским кредитным союзом был Кооператив Хорнси, основанный в 1964 году в Северном Лондоне карибскими семьями и являющийся фундаментом того, что сейчас называется Лондонским капитальным кредитным союзом. [4] Кредитные союзы были популярны в Карибском бассейне, и большое количество членов первого поколенияКарибско-британцы станут членами кредитных союзов. К 1998 году 38% взрослых британцев в Карибском бассейне были членами кредитных союзов. [5] В Шотландии иммигрантами из Ирландии было создано несколько кредитных союзов. [6] В Глазго охват и членство в кредитных союзах остаются широкими: каждый шестой житель Глазго является членом кредитного союза, при этом девять кредитных союзов работников и 25 кредитных союзов местных сообществ обслуживают город. [7]

Закон о кредитных союзах 1979 г. впервые регулирует деятельность кредитных союзов в Великобритании. [8] Закон требовал, чтобы все кредитные союзы в Шотландии, Уэльсе и Англии регистрировались у Регистратора дружественных обществ , который отвечал за обеспечение того, чтобы кредитные союзы имели «удовлетворительную» общую облигацию и придерживались общего набора правил. Регистратору было поручено контролировать деятельность кредитных союзов, которые должны были представлять регистратору квартальные и годовые отчеты. Закон позволял регистратору приостанавливать деятельность кредитного союза, исключать кредитные союзы из реестра и преследовать в судебном порядке незаконную финансовую деятельность кредитного союза. [9]За годы, последовавшие сразу после принятия Закона, количество кредитных союзов значительно увеличилось. В 1982 году было зарегистрировано 73 кредитных союза. С конца 1980-х до начала 1990-х годов количество зарегистрированных кредитных союзов резко возросло, увеличившись в четыре раза в период с 1987 по 1994 год. В период с 1994 по 2000 год большое количество мелких кредитных союзов закрылось или слилось с другими кредитными союзами. В 2000 году официально зарегистрированными были 660 кредитных союзов. Еще 220 кредитных союзов не представили свои годовые отчеты Регистратору. [10]

В 1980 году в Уэльсе был зарегистрирован первый кредитный союз. Кредитный союз Святой Терезы обслуживал католическую общину, проживающую в жилом массиве в Порт-Талботе . В 1990-х годах членство в кредитных союзах Уэльса росло, поскольку кредитные союзы помогали проводить политику борьбы с бедностью и финансовой доступности в сотрудничестве с местными властями и национальными благотворительными организациями. К 1997 году в Уэльсе был зарегистрирован 31 кредитный союз. После слияний между более мелкими кредитными союзами количество зарегистрированных кредитных союзов в Уэльсе к 2010 году сократилось до 26. Вместе с ними 26 кредитных союзов достигли полного охвата Уэльса. [11] По данным Банка Англии.По статистике, количество членов кредитных союзов в Великобритании почти удвоилось с 562 000 в 2004 году до почти 1,04 миллиона в 2012 году, а общие активы увеличились с 432 миллионов фунтов стерлингов до 956 миллионов фунтов стерлингов. Однако количество активных кредитных союзов в Великобритании упало с 565 в 2004 году до 390 в 2012 году. Некоторые слились с конкурентами, но другие прекратили торговлю, по крайней мере четырнадцать из них в период с января 2012 года по июль 2013 года [12].

Регулирование и политика [ править ]

Кредитные союзы в Соединенном Королевстве регулируются Управлением пруденциального регулирования для пруденциальных целей и Управлением финансового надзора для целей поведения с 1 апреля 2013 года, ранее регулировавшееся Управлением финансовых услуг с июля 2002 года. [13] До принятия Закона о кредитных союзах 1979 г. был принят, не было специальной правовой структуры для кредитных союзов в Великобритании. Некоторые из первых кредитных союзов решили регистрироваться в соответствии с Законом о компаниях, а некоторые - в соответствии с Законом о промышленных и страховых обществах . Они делятся на два типа: тип 1 - это более мелкие кредитные союзы, а тип 2 - более крупные. [ расплывчато ]С ноября 2006 года многие кредитные союзы типа 2 начали предлагать своим членам счета дебетовых карт, чтобы они могли снимать наличные в любом банкомате Link . [ необходима цитата ]

В июне 2008 года Казначейство объявило о планах стимулировать рост кредитных союзов за счет расширения общих облигаций и устранения устаревших ограничений с намерением значительно снизить влияние кредитных организаций и ростовщиков . [14] Поправки к Закону о кредитных союзах 1979 года были внесены Законом о реформе законодательства (промышленные и страховые общества и кредитные союзы) 2011 года (SI 2011/2687), [15] который вступил в силу 8 января 2012 года. Основные изменения заключались в снятии ограничений на членство для охвата новых групп путем обслуживания более чем одной группы людей, предоставления услуг общественным группам, предприятиям и социальным предприятиям с конкретными бизнес-кредитами и предлагать проценты по сбережениям вместо дивидендов, как это принято в банковском деле.

Правила для кредитных союзов устанавливают максимальную процентную ставку по ссудам в размере 3% в месяц. [16]

Безопасность сбережений [ править ]

С октября 2008 года кредитные союзы Великобритании охвачены Системой компенсации финансовых услуг (FSCS), которая защищает сбережения в банках и аналогичных учреждениях на сумму до 85 000 фунтов стерлингов (по состоянию на февраль 2017 года ), охватывающую около 98% людей; большинство участников получают свои деньги обратно в течение недели. [17]

Кредитные союзы предлагают вкладчикам значительно более надежную защиту, чем коммерческие «сберегательные клубы», что продемонстрировал крах в 2006 году рождественского благотворительного клуба Farepak . [18]

Последние изменения в кредитных союзах [ править ]

В Великобритании количество активных кредитных союзов упало с 565 в 2004 году до 390 в 2012 году; некоторые слились, а другие стали неплатежеспособными. Шесть прекратили торги в 2012 году, и по крайней мере восемь прекратили торги в 2013 году к концу июля. [12] Однако количество членов увеличилось с 1,04 миллиона в 2012 году до 2 миллионов в 2018 году. [12] [19]

Многие кредитные союзы активно борются с кредитными организациями с высокими процентными ставками и ростовщиками , предлагая доступную альтернативу кредитам. [20] В 2013 году архиепископ Кентерберийский Джастин Уэлби выступил с планом англиканской церкви по поддержке кредитных союзов, чтобы бороться с ростом числа кредиторов Великобритании, взимающих сверхвысокие процентные ставки, что вызвало широкую огласку. [21]

См. Также [ править ]

  • Британское кооперативное движение
  • Банковское дело в Соединенном Королевстве
  • Ассоциация британских кредитных союзов (торговая ассоциация в континентальной Великобритании)
  • Ирландская лига кредитных союзов (всеирландская торговая ассоциация)

Ссылки [ править ]

  1. ↑ Шей (1992)
  2. ^ Anonymous (1994b)
  3. ^ О нас , Кредитный союз Дерри
  4. ^ Тим Джордж Бикерстаффе (сентябрь 2001 г.), Значение общей облигации в кредитных союзах (PDF) , Департамент социологии и социальной политики Университета Лидса, стр. 7
  5. ^ Адель Аткинсон (март 2006 г.), Мигранты и финансовые услуги: обзор ситуации в Соединенном Королевстве (PDF) , Исследовательский центр личных финансов, Бристольский университет, стр. 8
  6. ^ История кредитных союзов , Gateshead First Credit Union
  7. ^ Бедность в Шотландии: второй отчет сессии 2007-08 гг., Vol. 2 , Палата общин: Комитет по делам Шотландии, декабрь 2007 г., стр. Ev 226, ISBN 9780215037817
  8. ^ http://www.legislation.gov.uk/ukpga/1979/34
  9. ^ Тим Джордж Бикерстаффе (сентябрь 2001 г.), Значение общей облигации в кредитных союзах (PDF) , Департамент социологии и социальной политики Университета Лидса, стр. 8
  10. ↑ Тим Джордж Бикерстафф (сентябрь 2001 г.), «Значение общей облигации в кредитных союзах» (PDF) , Департамент социологии и социальной политики Университета Лидса, стр. 8–9
  11. ^ Повышение профиля: решение проблем - ПЛАН ДЕЙСТВИЙ ДВИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО СОЮЗА В УЭЛСЕ НА 2010-2013 гг. (PDF) , Валлийское движение кредитных союзов, ноябрь 2010 г., стр. 5, заархивировано из оригинала (PDF) 3 февраля 2016 г. , получено 23 октября 2013 г.
  12. ^ a b c «Кредитные союзы процветали еще до нападения архиепископа Велби на Вонгу» . Газета Гардиан . 29 июля 2013 . Проверено 30 июля 2013 года .
  13. ^ ABCUL архивации 14 апреля 2010 в Wayback Machine . Проверено 17 октября 2008.
  14. ^ «Правила кредитного союза„ чтобы быть ослаблены “ » . BBC News . 30 июня 2008 г.
  15. ^ http://www.legislation.gov.uk/uksi/2011/2687/contents/made
  16. ^ «Краткосрочные займы» . Essex Savers Credit Union. Архивировано из оригинального 29 ноября 2014 года . Проверено 23 ноября 2014 года . По закону максимальная процентная ставка, которую кредитный союз может взимать со своих членов за ссуду, составляет 3% в месяц или 42,6% годовых.
  17. ^ «Безопасны ли ваши наличные деньги с борющимися кредитными союзами? Один раз в месяц теперь обанкротится, а прогноз - бороться» . Газета Гардиан . 11 мая 2013 . Проверено 30 июля 2013 года .
  18. ^ "Архивная копия" . Архивировано из оригинала 8 мая 2015 года . Проверено 13 апреля 2012 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
  19. ↑ Джонс, Руперт (31 августа 2018 г.). «Кредитные союзы растут, когда число членов превышает 2 миллиона» . Хранитель . ISSN 0261-3077 . Проверено 28 января 2020 года . 
  20. ^ [1]
  21. ^ «Винс Кейбл поддерживает планы Черча« соревноваться »с Вонгой» . BBC News . 25 июля 2013 . Проверено 25 июля 2013 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Найдите свой кредитный союз - инструмент поиска кредитных союзов в Великобритании, созданный ABCUL.
  • Кредитные союзы - поиск всех кредитных союзов в Великобритании
  • Шотландская лига кредитных союзов - торговая организация, представляющая кредитные союзы в Шотландии.
  • ACE Credit Union Services - торговая организация, представляющая множество небольших кредитных союзов в Великобритании.
  • Британские кредитные союзы - торговая организация, представляющая множество небольших кредитных союзов в Великобритании ( архивная копия ) [ мертвая ссылка ]
  • Association of British Credit Unions Limited - крупнейшая торговая организация, представляющая кредитные союзы в Великобритании
  • Национальная ассоциация работников кредитных союзов - ассоциация персонала для всех работников кредитных союзов Великобритании, независимо от принадлежности к торговой организации.