Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Валовые расчеты в реальном времени , сокращенно RTGS , представляют собой специализированные системы денежных переводов, в которых перевод денег или ценных бумаг [1] осуществляется из одного банка в любой другой банк в «реальном времени» и на « валовой » основе. Расчет в «реальном времени» означает, что платежная транзакция не подвергается никакому периоду ожидания, и транзакции рассчитываются сразу после их обработки. «Валовой расчет» означает, что расчеты по сделке производятся индивидуально, без объединения или взаимозачета с какой-либо другой транзакцией. «Расчет» означает, что после обработки платежи являются окончательными и безотзывными.

История [ править ]

По состоянию на 1985 год три центральных банка внедрили системы RTGS, а к концу 2005 года системы RTGS внедрили 90 центральных банков. [2]

Первой системой, которая имела атрибуты системы RTGS, была система Fedwire в США, которая была запущена в 1970 году. Она была основана на предыдущем методе электронного перевода средств между федеральными резервными банками США по телеграфу . Соединенное Королевство и Франция независимо разработали системы типа RTGS в 1984 году. Британская система была разработана Расчетной палатой банкиров в феврале 1984 года и называлась CHAPS . Французская система получила название SAGITTAIRE. Ряд других развитых стран запустили системы в течение следующих нескольких лет. Эти системы были разнообразны по принципу действия и технологии и были специфичными для страны, поскольку они обычно основывались на предыдущих процессах и процедурах, используемых в каждой стране.

В 1990-х годах международные финансовые организации подчеркивали важность систем переводов крупных сумм, которые банки используют для расчетов по межбанковским переводам за свой собственный счет, а также для своих клиентов в качестве ключевой части финансовой инфраструктуры страны. К 1997 году ряд стран, как внутри, так и за пределами Группы десяти , ввели системы валовых расчетов в реальном времени для переводов крупных сумм. Почти все страны G-10 планировали ввести в действие системы RTGS в течение 1997 года, и многие другие страны также рассматривали возможность внедрения таких систем. [3]

Операция [ править ]

Системы RTGS обычно эксплуатируются центральным банком страны, поскольку они рассматриваются как критически важная инфраструктура для экономики страны. Экономисты считают, что эффективная национальная платежная система снижает стоимость обмена товарами и услугами и необходима для функционирования межбанковских, денежных рынков и рынков капитала. Слабая платежная система может серьезно подорвать стабильность и потенциал развития национальной экономики; его неудачи могут привести к неэффективному использованию финансовых ресурсов, несправедливому распределению рисков между агентами, фактическим потерям участников и потере доверия к финансовой системе и к самому использованию денег. [4]

Система RTGS не требует физического обмена денег; центральный банк вносит корректировки в электронные счета банка A и банка B, уменьшая остаток на счете банка A на указанную сумму и увеличивая остаток на счете банка B на ту же сумму. Система RTGS подходит для операций с небольшими объемами и крупными суммами. Это снижает расчетный риск, а также дает точную картину счета учреждения в любой момент времени. Целью систем RTGS центральными банками во всем мире является минимизация рисков в системах электронных расчетов по крупным платежам. В системе RTGS расчеты по операциям проводятся по счетам в центральном банке на постоянной валовой основе. Урегулирование является немедленным, окончательным и безотзывным. Исключаются кредитные риски, связанные с лагами расчетов.Лучшая национальная платежная система RTGS покрывает до 95% операций на крупные суммы на национальном денежном рынке.

Системы RTGS являются альтернативой системам расчетов по транзакциям в конце дня, также известным как система нетто-расчетов, таким как система BACS в Соединенном Королевстве. В системе нетто-расчетов все межведомственные транзакции в течение дня накапливаются, и в конце дня центральный банк корректирует счета учреждений на чистые суммы этих транзакций. [5]

Всемирный банк уделяет все большее внимание на развитие платежной системы в качестве ключевого компонента финансовой инфраструктуры страны, а также предоставляет различные виды помощи более чем 100 стран. Большинство существующих систем RTGS безопасны и разработаны с учетом международных стандартов и передовой практики. [6]

Центральные банки принимают RTGS по нескольким причинам. Во-первых, на решение о принятии влияет конкурентное давление со стороны мировых финансовых рынков. Во-вторых, более выгодно принять систему RTGS для центрального банка, когда это позволяет получить доступ к широкой системе систем RTGS других стран. В-третьих, весьма вероятно, что знания, полученные благодаря опыту работы с системами RTGS, передаются другим центральным банкам и помогут им принять решение о внедрении. В-четвертых, центральные банки не обязательно должны сами устанавливать и развивать RTGS. Возможность совместного использования разработок с поставщиками, которые построили системы RTGS в более чем одной стране ( CGI Великобритании, владеющей IP, CMA Small System из Швеции, JV Perago из Южной Африки, SIA SpAИталии и Монтрана в США), по-видимому, снизили стоимость и, следовательно, сделали возможным внедрение во многих странах. [7]

Существующие системы [ править ]

Карта мира с основными системами, используемыми для платежей на крупные суммы

Ниже приведен список стран и их систем RTGS:

СтранаСистема
 АнголаSPTR ( португальский : Sistema de pagamentos em tempo real ; Платежная система в реальном времени)
 АргентинаMEP ( испанский : Medio electrónico de pagos ; электронные средства платежа) [8]
 АзербайджанAZIPS (Азербайджанская межбанковская платежная система) [9]
 АвстралияRITS ( Информационная и переводная система резервного банка )
 БахрейнRTGS [10] (Система валовых расчетов в реальном времени)
 БангладешRTGS ( Бангладешский отдел банковских платежных услуг)
 БарбадосСистема валовых расчетов в реальном времени Центрального банка (CBRTGS) [11]
 Босния и ГерцеговинаРИТЭГС
 БеларусьBISS (Белорусская система межбанковских расчетов) [12]
 БолгарияRINGS (межбанковские валовые расчеты в реальном времени)
 БразилияSTR ( португальский : Sistema de Transferência de Reservas ; система передачи резервов)
 КанадаНет [а]
 КитайКитайская национальная усовершенствованная платежная система (CNAPS) (также называемая Super Online Banking System) [13]
 ЧилиLBTR / CAS ( испанский : Liquidación Bruta en Tiempo Real ; валовой расчет в реальном времени)
 ХорватияHSVP ( хорватский : Hrvatski sustav velikih plaćanja ; хорватская крупная платежная система) [14]
 Республика ЧехияCERTIS (Чешская экспресс-система межбанковских валовых расчетов в реальном времени)
 ДанияКРОНОС
 ЕгипетРИТЭГС [15]
ЕврозонаTARGET2
 ФиджиFIJICLEAR [16]
 ГонконгАвтоматизированная система переводов (ЧАТС) Клиринговой палаты
 ВенгрияVIBER ( венгерский : Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer ; система валовых расчетов в реальном времени)
 ГрузияGPSS (Грузинская система платежей и ценных бумаг) [17]
 ИндияРИТЭГС [18]
 ИндонезияSistem Bank Indonesia Валовые расчеты в реальном времени (BI-RTGS)
 ИранSATNA (سامانه تسویه ناخالص آنی, система валовых расчетов в реальном времени)
 ИракRTGS (система валовых расчетов в реальном времени) [19]
 ИзраильЗахав ( иврит : זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת ; Захав Кредиты и переводы в реальном времени) [20]
 ЯпонияBOJ-NET (Система финансовой сети Банка Японии) [21]
 ИорданияРТГС-Дж [22]
 КенияКенийская система электронных платежей и расчетов (KEPSS) [23]
 КореяBOK-WIRE + (Сеть финансовых проводов Банка Кореи, 한은 금융 망)
 КувейтKASSIP (Автоматизированная система расчетов Кувейта для платежей между участниками)
 ЛиванBDL-RTGS (Banque Du Liban - Валовой расчет в реальном времени) [24]
 МакедонияMIPS (Македонская межбанковская платежная система) [25]
 МакаоРИТЭГС [26]
 МалавиMITASS (Система межбанковских расчетов Малави)
 МалайзияRENTAS (Электронный перевод денежных средств и ценных бумаг в режиме реального времени)
 МаврикийАвтоматизированная система клиринга и расчетов Маврикия (MACSS) [27]
 МексикаSPEI ( испанский : Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios ; межбанковская электронная платежная система) [28]
 МароккоSRBM (Système de règlement brut du Maroc; Марокканская система валовых расчетов) [29]
 НамибияNISS (Система межбанковских расчетов Намибии) [30]
 Новая ЗеландияESAS (система расчетных счетов биржи)
 НигерияCIFTS (система межбанковских переводов средств CBN)
 ПакистанRTGS (система валовых расчетов в реальном времени) [31]
 ПеруLBTR ( испанский : Liquidación Bruta en Tiempo Real ; валовой расчет в реальном времени)
 ФилиппиныPhilPaSS [32]
 ПольшаСОРБНЕТ [33] и СОРБНЕТ2 [34]
 КатарПлатежная система Катара (QPS) [35]
 РоссияСистема БЭСП (банковская электронная система быстрых платежей) [36]
 РумынияРеГИС [37]
 Саудовская АравияРиал Саудовской Аравии Межбанковский экспресс (SARIE) [38]
 СингапурMEPS + (Электронная платежная система MAS Plus) [39]
 Южная АфрикаСАМОС (Многовариантное мировое соглашение в Южной Африке) [40]
 Шри-ЛанкаLankaSettle (RTGS / SSSS) [41]
 ШвецияRIX ( шведский : система Riksbankens för överföring av kontoförda pengar ) [42]
  ШвейцарияSIC ( Швейцарский межбанковский клиринг ) [43]
 ТайваньCIFS (система межбанковских переводов средств CBC) [44]
 ТанзанияМежбанковский расчет в Танзании (TIS) [45]
 ТаиландBAHTNET (Автоматизированная сеть денежных переводов Банка Таиланда) [46]
 ТурцияEFT (электронный перевод денежных средств) [47]
 УкраинаSEP (Система электронных платежей Национального банка Украины) [48]
 ВеликобританияCHAPS (Автоматизированная платежная система расчетной палаты) [49]
 Соединенные ШтатыFedwire
 УгандаНациональный межбанковский расчет Уганды (UNIS) [50]
 ЗамбияЗамбийская система межбанковских платежей и расчетов (ZIPSS) [51]
 ЗимбабвеСистема электронных переводов и расчетов Зимбабве (ZETSS) [52]
 ОАЭСистема денежных переводов ОАЭ (UAEFTS) [53]
  1. ^ Канадская система перевода крупных сумм не производит расчетов на валовой основе и не производит расчетов в режиме реального времени: она объединяет платежи друг с другом для последующего расчета.

В 2010 году Всемирный банк опубликовал отчет о платежных системах во всем мире, в котором исследовалось использование этими странами систем валовых расчетов в реальном времени для платежей на крупные суммы. [54]

См. Также [ править ]

  • Автоматизированная клиринговая палата
  • Платежная система
  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

Ссылки [ править ]

  1. ^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти (март 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF) . Банк международных расчетов : 14. Архивировано (PDF) из оригинала на 2010-10-20. Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  2. ^ Мортен Беч, Барт Хобейн, «Распространение технологий в центральном банке: случай валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала nj. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Рабочий документ, сентябрь 2007 г., стр. 2
  3. ^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти (5 марта 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF) . БИС.
  4. ^ Бьяго Боссоне и Массимо Чирасино, "Надзор за платежными системами: основа для развития платежных систем и управления ими в странах с формирующимся рынком" Всемирный банк, июль 2001 г., стр. 7
  5. ^ Швейцарский национальный банк (ноябрь 2019 г.). «Платежная система Швейцарского межбанковского клиринга (SIC)» (PDF) . Швейцарский национальный банк . п. 3 . Проверено 10 января 2021 года .
  6. ^ Массимо Чирасино и Хосе Антонио Гарсиа, «Измерение развития платежной системы», Всемирный банк, 2008 г.
  7. ^ Мортен Беч, Барт Хобейн, «Распространение технологий в центральном банке: случай валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала nj. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Рабочий документ, сентябрь 2006 г., стр. 16–17
  8. ^ "Medio Electrónico de pagos" . www.bcra.gob.ar .
  9. ^ Центральный банк Азербайджанской Республики. "Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı - Ana səhifə" . En.cbar.az . Проверено 18 апреля 2020 .
  10. ^ "Платежи и расчеты | CBB" . www.cbb.gov.bh .
  11. ^ "Валовой расчет в реальном времени Центрального банка Барбадоса" . Центральный банк Барбадоса .
  12. ^ "Платежная система Республики Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь" . www.nbrb.by . Архивировано 10 октября 2017 года . Проверено 6 мая 2018 .
  13. ^ «Китайская« Супер онлайн-банковская система »запускается в понедельник» . Деловой Китай . 30 августа 2010 года. Архивировано 10 октября 2017 года . Проверено 3 мая 2017 .
  14. ^ "Hsvp - HNB" . www.hnb.hr . Архивировано 3 ноября 2017 года . Проверено 6 мая 2018 .
  15. ^ "Центральный банк Египта" . www.cbe.org.eg .
  16. ^ «Платежная система» (PDF) . www.rbf.gov.fj . Проверено 18 апреля 2020 .
  17. ^ "Национальный банк Грузии" . www.nbg.gov.ge .
  18. ^ "Система RTGS" . Резервный банк Индии . Архивировано из оригинала на 2017-02-23.
  19. ^ "Веб-сайт Центрального банка Ирака" . Архивировано 4 марта 2016 года . Проверено 3 мая 2017 .
  20. ^ "Сайт Центрального банка Израиля" . Архивировано 19 сентября 2017 года . Проверено 26 октября 2017 .
  21. ^ Банк Японии (2003). «Платежные системы Японии» . Банк Японии. Архивировано 06 мая 2017 года . Проверено 3 мая 2017 . Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  22. ^ http://www.cbj.gov.jo/pages.php?menu_id=128/ [ постоянная мертвая ссылка ]
  23. ^ "KEPSS / RTGS | CBK" . www.centralbank.go.ke .
  24. ^ "Веб-сайт Центрального банка Ливана" . Архивировано 27 апреля 2017 года . Проверено 3 мая 2017 .
  25. ^ "Сайт Национального банка Македонии" . Архивировано 01 декабря 2017 года . Проверено 1 декабря 2017 .
  26. ^ «Финансовая инфраструктура, серия 2 - Система валовых расчетов в реальном времени (金融 基建 系列 二 - 即時 支付 結算 系統)» . Архивировано 13 марта 2020 года . Проверено 13 марта 2020 .
  27. ^ "Автоматизированная система клиринга и расчетов Маврикия" . Банк Маврикия . Проверено 18 августа 2018 года .
  28. ^ "SPEI Банксико" . Banco de Mexico. Архивировано 17 декабря 2012 года . Проверено 3 мая 2017 .
  29. ^ (PDF) . 2016-03-04 https://web.archive.org/web/20160304121108/http://www.bkam.ma/wps/wcm/resources/file/eb457845a19ed73/Dpliant%20SRBM.pdf . Архивировано из оригинального (PDF) 04 марта 2016 года . Проверено 18 апреля 2020 . Отсутствует или пусто |title=( справка )
  30. ^ "Банк Намибии - Система межбанковских расчетов Намибии (NISS)" . www.bon.com.na .
  31. ^ "Государственный банк Пакистана" . sbp.org.pk . Архивировано из оригинала на 2017-11-01 . Проверено 21 октября 2017 .
  32. ^ "Bangko Sentral ng Pilipinas - Финансовые рынки - Филиппинский RTGS: PhilPaSS" . www.bsp.gov.ph .
  33. ^ "Народный банк Польши - Internetowy Serwis Informacyjny" . 9 октября 2010 года в архив с оригинала на 2010-10-09.
  34. ^ [1]
  35. ^ «Центральный банк Катара - Электронные платежи и системы расчетов 1» . www.qcb.gov.qa .
  36. ^ "Платежная система Банка России" .
  37. ^ "Banca Naţională a României - Sistemul ReGIS" . Bnro.ro . Проверено 18 апреля 2020 .
  38. ^ "САРИ" . www.sama.gov.sa .
  39. ^ [2]
  40. ^ "Система SAMOS (Система валовых расчетов в реальном времени (RTGS) Южной Африки) - Резервный банк Южной Африки" . www.resbank.co.za .
  41. ^ [3]
  42. ^ "Платежная система RIX | Sveriges Riksbank" . 31 марта, 2013. Архивировано из оригинала на 2013-03-31.
  43. ^ "Zahlungssystem SIC" . ШЕСТЬ .
  44. ^ "中央銀行 - 中文 中" . Cbc.gov.tw . Проверено 18 апреля 2020 .
  45. ^ «Банк Танзании: Платежная система - Обзор национальной платежной системы» . Bot.go.tz . Проверено 18 апреля 2020 .
  46. ^ "Система БАТНЕТ" . www.bot.or.th .
  47. ^ "Internet Begriffe / Интернет Terimleri - EN / DE / TR" .
  48. ^ [4]
  49. ^ "ЧАСЫ" . www.bankofengland.co.uk .
  50. ^ "Банк Уганды" . www.bou.or.ug . Архивировано 10 октября 2017 года . Проверено 6 мая 2018 .
  51. ^ "ЗИПСС" . www.boz.zm .
  52. ^ [5]
  53. ^ [6]
  54. ^ «ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО ВСЕМУ МИРУ: ОБЗОР - Итоги глобального исследования платежных систем 2010 г.» (PDF) . www.worldbank.org .