Закон об ускоренном доступе средств

Закон об ускоренном доступе средств (EFA или EFAA) был принят в 1987 году Конгрессом США с целью стандартизации периодов удержания депозитов, сделанных в коммерческие банки, и регулирования использования учреждениями удержания депозитов . Это также называется Положением CC или Reg CC после постановления Федеральной резервной системы, которое реализует этот закон. Закон кодифицирован в Разделе 12 главы 41 Кодекса США и Разделе 12 части 229 Свода федеральных правил ^[1] .

Раскрытие [ править ]

Финансовые учреждения должны раскрывать свою политику удержания всем держателям счетов и предоставлять ее в письменной форме по запросу любого клиента. Он также должен быть предоставлен при открытии всех новых счетов.

Требуется раскрытие дополнительной информации в депозитных квитанциях, в банкоматах и при любых изменениях политики.

Типы удержания [ править ]

Положение CC предусматривает четыре типа удержаний, которые банк может разместить на чековом депозите по своему усмотрению. Каждый из них имеет свою квалификацию, и для банка законно размещать любой тип, в котором выполняются требования, хотя политика банка может предписывать, что тип удержания должен быть таким, который удерживает наибольшее количество средств дольше всего, что может применяться по закону.

По состоянию на 27 февраля 2010 г. существует только один регион обработки чеков для всех Соединенных Штатов. Поэтому все проверки теперь локальные. ^{[1] [2]}

Что касается страховых чеков , если страховой чек выписан на средства государственного банка, они будут доступны на 5-й рабочий день; если страховой чек оформлен на внегосударственный банк, средства будут доступны на 7 рабочий день.

Из этих правил есть несколько исключений, на которые важно обратить внимание. Если владелец учетной записи вносит депозит на учетную запись, которая не соответствует требованиям для удержания исключения, но также владеет другой учетной записью, которая соответствует требованиям, то может быть размещено исключение NSF Hold. Таким же образом, если владелец счета вносит депозит на счет, который был открыт менее 30 дней, но владеет другим счетом, который был открыт более 30 дней, удержание нового счета не может быть оформлено на законных основаниях.

Есть определенные предметы, которые представляют меньший риск для финансовых учреждений и, следовательно, подлежат ускоренной доступности в соответствии с положениями Положения CC. У следующих предметов должны быть первые 5000 долларов, доступные для обязательного депозита, крупного депозита и удержания нового счета к первому рабочему дню после депозита:

• Кассовые чеки, сертифицированные чеки или кассовые чеки *;
• Почтовые денежные переводы;
• Казначейские чеки США;
• Чеки, выписанные на Федеральный резервный банк или Федеральный банк жилищной ссуды;
• Любой чек, выданный штатом, городом, округом или другим муниципалитетом;
• Любой чек, выписанный с другого счета в депозитном учреждении.

Для каждого из этих предметов предмет должен быть представлен для депонирования на счет получателя, чтобы он мог получить ускоренную доступность средств; когда один из этих чеков предъявляется для депозита на счет третьей стороны, он теряет льготный режим. Кроме того, банк может потребовать использования специальной квитанции или конверта для получения на следующий день кассовых чеков, сертифицированных чеков, банковских чеков или государственных и местных государственных чеков; в этом случае он должен уведомить клиентов и сообщить им, как получить специальный бланк или конверт.

* Положение CC определяет «кассовый чек» как чек, который выпущен банком, выписан на тот же банк, является прямым обязательством банка и подписан одним или несколькими должностными лицами этого банка. Хотя термин «кассовый чек» обычно используется только федеральными кредитными союзами, согласно Положению CC любой чек, «выписанный банком и выписанный в другом банке или подлежащий оплате через банк или в банке», является «кассовым чеком», если он выписан »на денежные переводы ". «Официальные чеки» или «банковские чеки» не могут квалифицироваться как «кассовые чеки» в соответствии с Положением CC, но они обычно квалифицируются как «банковские чеки» для доступности на следующий день.

Выплата процентов [ править ]

Согласно положению, процентные счета должны получать прибыль от денежных средств с момента их получения депозитным учреждением, независимо от продолжительности удержания.

Правоприменение [ править ]

Согласно закону, правоприменение делится по типу учреждения, соответствующему уполномоченному надзорному органу каждого типа:

• В отношении национальных банков, федеральных сберегательных ассоциаций, федеральных сберегательных банков, а также федеральных отделений и агентств иностранных банков соблюдение закона осуществляется Управлением финансового контролера ;
• Для членов Федеральной резервной системы , которые не являются национальными банками, а также для офисов, филиалов и агентств иностранных банков, расположенных в Соединенных Штатах (которые не являются федеральными филиалами и агентствами иностранных банков), положения применяются Советом Управляющие Федеральной резервной системы ;
• В случае банков, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов , которые не являются членами Федеральной резервной системы, и застрахованных государственных отделений иностранных банков, принудительное исполнение возлагается на Совет директоров Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC);
• Федеральные кредитные союзы или кредитные союзы, застрахованные Национальным фондом страхования долей кредитных союзов , подлежат исполнению закона Национальным советом администрации кредитных союзов .

Вознаграждение за ущерб ограничено в соответствии с постановлением, включая не более 1000 долларов США в дополнение к фактическим убыткам по отдельным действиям и не более 500000 долларов США или 1% от чистой стоимости банка, в дополнение к фактическим убыткам, для класса действия.

Соответствующее законодательство [ править ]

9 июня 2014 года Палата представителей Соединенных Штатов приняла HR 1679 для внесения поправок в Закон об ускоренном доступе средств, чтобы разъяснить применение этого Закона к Американскому Самоа и Северным Марианским островам. ^[3] Вексель, если бы он стал законом, продлил бы «на два рабочих дня для Американского Самоа любые сроки, установленные для крупных или повторно депонированных чеков, повторного овердрафта, разумной причины или других чрезвычайных исключений из 30-дневного срока. Требования к наличию денежных средств для вкладов нового вкладчика на счет депозитарного учреждения ". ^[4]Он также будет применять «это двухдневное продление к любому депозиту на счете в депозитном учреждении, расположенном в Американском Самоа, посредством чека, выписанного на исходное депозитное учреждение, которое не находится в том же штате, что и принимающее депозитное учреждение». ^[4]

См. Также [ править ]

• Проверить 21 акт

Заметки [ править ]

1. ^ 12 USC 40 можно посмотретьздесь, на веб-сайте Института правовой информацииКорнельскойшколы права. Текст 12 CFR 229 можно посмотретьздесьчерезGPO.

Ссылки [ править ]