Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Австралийская финансовая система состоит из механизмов , охватывающих заимствования и кредитования средств и передачи права собственности на финансовых претензий в Австралии, [1] , включающий:

Финансовые рынки [ править ]

Основными операторами фондовой биржи на австралийском финансовом рынке являются Австралийская фондовая биржа (ASX) и меньшая Национальная фондовая биржа Австралии (NSX), обе из которых предоставляют биржевые услуги для ценных бумаг, котируемых на бирже Австралии. NSX приобрела фондовую биржу Бендиго в июне 2012 года и объединила ее операции.

Большинство операций с иностранной валютой в значительной степени не регулируется, и Резервный банк Австралии в значительной степени делегировал свой контроль уполномоченным дилерам денежного рынка и дилерам иностранной валюты.

Участники рынка [ править ]

Общая занятость в финансовой сфере (тыс. Человек) с 1984 г.

Участниками финансовой системы являются коммерческие банки , инвестиционные банки , финансовые компании , строительные или кооперативные общества , кредитные союзы , дружественные общества , небанковские финансовые учреждения (NBFI) , пенсионные фонды и утвержденные депозитные фонды , государственные паевые трасты , трасты по управлению денежными средствами , ипотека. оригинаторы , страховые компании, институциональные фонды, инвестирующие в долговые обязательства и финансирующие их.

Финансовые учреждения [ править ]

Основная статья: Банковское дело в Австралии

В банковском секторе Австралии преобладает так называемая «большая четверка», которую также называют столпами финансовой системы Австралии:

По всей стране есть несколько более мелких банков, а также большое количество других финансовых учреждений, таких как кредитные союзы . Присутствуют многие крупные иностранные банки, но лишь немногие имеют розничные банковские услуги . Центральный банк является Резервный банк Австралии (РБА). С 2008 года австралийское правительство гарантировало вклады на сумму до 250 000 долларов на одного клиента на одно учреждение от банкротства банков. [2]

Страховой рынок [ править ]

Основная статья: Страхование в Австралии

Рынок страхования Австралии можно условно разделить на три компонента: страхование жизни , общее страхование и медицинское страхование . Эти рынки были довольно разными, и большинство крупных страховщиков сосредоточились только на одном типе. Однако в последнее время несколько страховых компаний расширили сферу своей деятельности на более общие финансовые услуги и столкнулись с конкуренцией со стороны банков и дочерних компаний иностранных финансовых конгломератов.

Пенсия по старости [ править ]

Основная статья: Пенсия по старости в Австралии

Пенсионный фонд в Австралии поддерживается и поощряется государством, и минимальные положения являются обязательными для сотрудников. Условия пенсионного обеспечения предоставляются банками и страховыми компаниями, хотя большинство фондов находятся в самоуправлении. Фонды пенсионного обеспечения жестко регулируются.

Платежные и клиринговые системы [ править ]

В Австралии используется несколько платежных систем, многие из которых регулируются Австралийской платежной сетью (AusPayNet) (ранее называвшейся Австралийской платежной клиринговой ассоциацией (APCA)), в том числе:

Наличные [ править ]

Австралийский доллар является Австралии валютой и законным платежным средством в Австралии . Клиринг и расчет наличных платежей (также называемых CS5) регулируются AusPayNet как Австралийская система обмена денежными средствами (ACDES). [3]

Проверяет [ править ]

Чеки по-прежнему являются наиболее важными безналичными платежными инструментами в Австралии с точки зрения переводимой стоимости. Количество ежемесячных операций с чеками в 2008 году составило 33,7 миллиона на сумму 139,3 миллиарда долларов. [4] Использование чеков сокращается во всем мире, но в Австралии оно сокращается быстрее, чем во многих других странах. В период с 2010 по 2014 год использование чеков в Австралии снизилось на 42,8%, при этом в 2014 году было выписано чуть более семи чеков на человека. В 2014 году в Австралии было использовано 166,6 миллиона чеков по сравнению с 291,1 миллиона в 2010 году. [5] В 2015 году использование чеков. упали еще на 16,3%.

Чеки и другие платежные инструменты (например, дорожные чеки и ордера) (также называемые CS1) проходят клиринг и расчеты в соответствии с правилами и процедурами, установленными APCS. [6]

В чеках используется кодировка MICR, содержащая BSB и номер счета, чтобы идентифицировать банк и дебетовый счет, а также другую информацию для упрощения обработки чеков. В 2014 году стоимость обработки чеков была самой высокой из всех способов оплаты - 5 долларов за транзакцию, по сравнению с примерно 0,20 доллара для прямого дебетования. [7]

Недавним нововведением стало создание цифровых изображений чеков, которое включает в себя изображения чеков, которые фиксируются финансовыми учреждениями и обмениваются электронным способом между соответствующими финансовыми учреждениями, а не ранее дорогостоящая практика физической транспортировки бумажных чеков по Австралии. Это также устранило потребность в обслуживании систем долгосрочного хранения и поиска. [7] Новая система ускоряет процесс клиринга, так как чеки могут быть погашены в конце следующего рабочего дня после предъявления, в отличие от шести рабочих дней в старой системе.

Прямой вход [ править ]

Прямой ввод (также называемый CS2) [8] может использоваться для перевода средств между банковскими счетами в Австралии. Клиринг и расчеты регулируются AusPayNet как система массового электронного клиринга (BECS).

Прямой ввод использует BSB и номер счета для идентификации банка и счетов для дебетования и кредитования. Некоторые распространенные применения системы прямого входа включают:

  • настройка ежемесячного прямого дебетования для оплаты повторяющихся счетов, таких как счета по кредитным картам
  • перевод средств на другие банковские счета, также известный как переводы от третьих лиц
  • выплата заработной платы
  • возврат государственных налогов и платежи.

Участники BECS обмениваются файлами прямого входа (DE) через определенные промежутки времени в течение дня. Чистые позиции обычно очищаются ежедневно.

EFTPOS [ править ]

EFTPOS (пункт продажи электронных денежных средств) и транзакции через банкомат (также называемые CS3) [9] происходят через сеть EFT . Клиринг и расчеты по транзакциям EFTPOS и банкоматов регулируются AusPayNet как Потребительская электронная клиринговая система (CECS). С 2005 по 2015 год снятие наличных в банкоматах упало на 11,5%, но увеличилось на 5,1% в стоимостном выражении.

Кредитная карта [ править ]

В Австралии действуют несколько систем кредитных карт, включая MasterCard , Visa , Diners Club и American Express . Схема банковской карты больше не используется.

BPAY [ править ]

BPAY - это используемая в Австралии система оплаты счетов, которая регулируется четырьмя основными банками, а не AusPayNet. По состоянию на январь 2015 года платежная система BPAY охватывала более 156 участвующих австралийских банков, кредитных союзов и финансовых учреждений. [10] Более 45 000 предприятий принимают платежи через BPAY [10], и каждый месяц оплачивается около 30 миллионов счетов на сумму 24 миллиарда долларов. [10]

Платежи на большие суммы [ править ]

Платежи на крупные суммы (также известные как CS4) регулируются AusPayNet в соответствии с Правилами для системы клиринга на крупные суммы. [11] Основными платежными системами в Австралии являются:

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникационных систем доставки платежей (SWIFT PDS)
  • Клиринговый дом Электронная система подрегистра (ШАХМАТЫ): ШАХМАТЫ представляет собой автоматизированную долю передачи и расчетов система , разработанная австралийской фондовой бирже . Для транзакции CHESS межбанковский запрос отправляется в RITS через SWIFT FIN, службу, которая отправляет финансовую информацию из одного финансового учреждения в другое. [12] Когда RITS уведомляет CHESS об урегулировании валовой суммы через ESA, CHESS завершает транзакцию, передавая пакеты акций на уровне участника.
  • Система учета и оформления финансовых операций (FINTRACS)
  • Система информации и переводов резервного банка (RITS) используется банками и другими утвержденными учреждениями для урегулирования своих платежных обязательств на основе валовых расчетов в реальном времени (RTGS). [13] Окончательный и безотзывный расчет достигается за счет одновременного кредитования и дебетования валютных расчетных счетов (ESA) в Резервном банке.

Новая Платформа Платежей [ править ]

Новая Платформа Платежей (NPP) [14] - это инфраструктура открытого доступа для быстрых платежей в Австралии. NPP была разработана в рамках отраслевого сотрудничества, чтобы позволить домашним хозяйствам, предприятиям и государственным учреждениям совершать простые адресные платежи с доступностью денежных средств для получателя практически в режиме реального времени на круглосуточной основе. Каждое платежное сообщение может содержать гораздо более обширную информацию о денежных переводах, чем другие системы. Инфраструктура АЭС поддерживает независимую разработку «оверлейных» сервисов для предложения конечным пользователям инновационных платежных услуг.

Регламент [ править ]

Смотрите также: Финансовое регулирование в Австралии

Регулирование финансовой системы в Австралии разделено в основном между Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) и Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA).

ASIC несет ответственность за целостность рынка и защиту потребителей, а также за регулирование определенных финансовых учреждений (включая инвестиционные банки и финансовые компании или NBFI). Общая регулирующая позиция заключается в том, что юридическое лицо, занимающееся финансовыми услугами в Австралии, должно либо иметь австралийскую лицензию на финансовые услуги, выданную этому лицу ASIC, либо подпадать под освобождение от лицензирования.

APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор за ADI (банки, строительные общества, кредитные союзы, дружественные общества и участники определенных схем кредитных карт и определенных средств оплаты покупателям), компаний по страхованию жизни и общего страхования, а также пенсионных фондов. APRA выпустило руководство по достаточности капитала для банков, которое соответствует требованиям Базель II.руководящие указания. Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. Некоторые финансовые посредники, такие как инвестиционные банки (которые иначе не действуют как ADI), не лицензируются и не регулируются в соответствии с Законом о банковской деятельности и не подпадают под пруденциальный надзор APRA. От них может потребоваться получение лицензий в соответствии с Законом о корпорациях 2001 года или другим законодательством Содружества или штата, в зависимости от характера их деловой деятельности в Австралии.

Большинство инвестиционных банков зарегистрировано в соответствии с Законом 2001 года о финансовом секторе (сбор данных) . Этот закон требует, чтобы зарегистрированные финансовые корпорации предоставляли статистическую информацию APRA.

Резервный банк Австралии является в стране центрального банка , ответственность за большинство платежных систем и установление денежно - кредитной политики .

С 1996 года предоставление кредитов физическим лицам для личных, домашних или домашних целей регулируется Единым кодексом потребительских кредитов , который действует во всех австралийских штатах и ​​территориях.

Компании, предоставляющие финансовые продукты и услуги, должны выявлять и контролировать клиентов с использованием подхода, основанного на оценке рисков, разрабатывать и поддерживать программу соблюдения нормативных требований, сообщать о подозрительных вопросах и определенных денежных операциях и представлять годовые отчеты о соответствии. [15]

  • Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей
  • Австралийская фондовая биржа
  • Платежная сеть Австралии

См. Также [ править ]

  • Экономика Австралии
  • Банковское дело в Австралии
  • Небанковские финансовые учреждения в Австралии

Примечания и ссылки [ править ]

  1. ^ Представление в Комитет по расследованию финансовой системы Австралии («Комитет Кэмпбелла»), Резервный банк Австралии, периодический доклад № 7 , декабрь 1979 г., параграф 1.
  2. ^ «Дизайн и операционные параметры гарантии государственных депозитов Австралии, Министерство финансов, по состоянию на 18 июня 2010 г.» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 13 октября 2009 года . Проверено 18 июня 2010 года .
  3. ^ Структура системы распределения и обмена австралийской наличности (CS5), Australian Payments Clearing Association Limited: по состоянию на 26 июля 2015 г.
  4. ^ Проверить платежные операции (ежемесячный объем и стоимость)
  5. ^ Банк международных расчетов, цитируется в Австралийской платежной клиринговой ассоциации, На пути к цифровой экономике , стр. 5
  6. ^ Процедуры для Австралийской системы клиринга бумажных документов (CS1), Австралийская ассоциация клиринга платежей, ограниченная: по состоянию на 26 июля 2015 г.
  7. ^ a b Резервный банк Австралии, цитируется в Австралийской платежной клиринговой ассоциации, На пути к цифровой экономике , стр. 6
  8. ^ Процедуры для основы системы массового электронного клиринга (CS2), Australian Payments Clearing Association Limited: по состоянию на 26 июля 2015 г.
  9. ^ Положения о структуре потребительской электронной клиринговой системы (CS3), Австралийская ассоциация клиринга платежей, ограниченная: по состоянию на 26 июля 2015 г.
  10. ^ a b c О BPAY, Обзор . Дата обращения: январь 2015 г.
  11. ^ Правила для системы клиринга с высокой стоимостью (CS4), Australian Payments Clearing Association Limited: по состоянию на 26 июля 2015 г.
  12. ^ Что такое сообщение SWIFT-FIN?
  13. ^ "О РИТС" . Архивировано из оригинала на 2015-10-23 . Проверено 10 октября 2015 .
  14. ^ «Новая Платформа Платежей» . РБА . Проверено 11 мая 2018 .
  15. ^ См. Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 г. (Содружество).