Пенсионное планирование в финансовом контексте относится к распределению сбережений или доходов на пенсию . Целью пенсионного планирования является достижение финансовой независимости .
Процесс пенсионного планирования направлен на: [1]
- Оценить готовность к выходу на пенсию с учетом желаемого пенсионного возраста и образа жизни, т. Е. Есть ли у человека достаточно денег для выхода на пенсию.
- Определить действия по повышению готовности к выходу на пенсию
- Получите знания в области финансового планирования
- Поощряйте методы экономии
Получение финансового плана
Производители, такие как специалист по финансовому планированию или финансовый консультант, могут помочь клиентам разработать пенсионные планы, в которых компенсация является либо платной, либо комиссионной в зависимости от продажи продукта; см. Профессиональная сертификация в сфере финансовых услуг . Такое расположение иногда рассматривается [ кем? ] как противоречащие интересам потребителя, и что предоставленный совет не может быть непредвзятым или по цене, оправдывающей его ценность. Теперь потребители могут выбрать подход «сделай сам» («сделай сам»). Например, веб-инструменты выхода на пенсию в виде калькулятора, математической модели или системы поддержки принятия решений доступны онлайн. Веб-инструмент, который позволяет клиенту полностью планировать без вмешательства человека, может считаться производителем. Ключевые мотивы тенденции DIY - это многие из тех же аргументов в пользу бережливого производства , конструктивное изменение отношений между производителем и потребителем.
Личное планирование
- Подготовка рабочей среды.
- Подготовьтесь мысленно и планируйте заниматься хобби и развивать новые интересы, чтобы заниматься пенсионной жизнью.
- Спланируйте и подготовьтесь к переходу от выхода на пенсию к семейной жизни.
- Планируйте, насколько активными вы хотите быть, когда вы достигнете пенсионного возраста, будете работать неполный рабочий день, работать по контракту или заниматься деятельностью, которая не требует чрезмерных усилий.
- Оставайтесь на связи с сообществом.
- Научитесь ценить досуг, поддерживать баланс между работой и личной жизнью и говорить «нет» без сожалений.
Моделирование и ограничения
Пенсионные финансы затрагивают отдельные предметные области или финансовые области, важные для клиентов, включая: инвестиции (например, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды ); недвижимость ; долг; налоги; анализ денежных потоков (доходов и расходов); страхование; установленные выплаты (например, социальное обеспечение , традиционные пенсии). С аналитической точки зрения каждый домен может быть формально охарактеризован и смоделирован с использованием другого представления класса , как определено уникальным набором атрибутов и поведения домена. Модели предметной области требуют определения только на уровне абстракции, необходимом для анализа решений. Поскольку планирование касается будущего, области должны выходить за рамки описания текущего состояния и учитывать неопределенность, изменчивость, динамику изменений (т. Е. Постоянство или детерминизм не предполагается). Вместе эти факторы создают серьезные проблемы для любых текущих заявлений производителей о предсказуемости или достоверности модели.
Метод Монте-Карло
Метод Монте-Карло - это наиболее распространенная форма математической модели, которая применяется для прогнозирования долгосрочного инвестиционного поведения при пенсионном планировании клиента. [3] Его использование помогает определить достаточность инвестиций клиента для достижения пенсионной готовности и прояснить стратегический выбор и действия. Тем не менее, инвестиционная сфера - это только финансовая сфера, поэтому она неполная. В зависимости от контекста клиента инвестиционная сфера может иметь очень небольшое значение по сравнению с другими сферами деятельности клиента - например, клиента, который предрасположен к использованию недвижимости в качестве основного источника пенсионного финансирования. [ необходима цитата ]
Другие модели
Современные модели пенсионного планирования еще предстоит проверить в том смысле, что эти модели призваны спроектировать будущее, которое еще не проявилось. Критика современных моделей - это то же самое, что и неоклассическая экономика . Критик [ кто? ] утверждает, что современные модели, возможно, только ретроспективно доказали свою валидность, тогда как решение требует неопределенного будущего. Более умеренная школа считает, что методы пенсионного планирования должны и дальше развиваться за счет принятия более надежного и интегрированного набора инструментов из области науки о сложности . Недавнее исследование изучило влияние отмены налога на доход с капитала на возможности накопления пенсионных сбережений и его влияние на государственный долг. [4]
Смотрите также
Рекомендации
- ^ Херши, Дуглас А .; Джейкобс-Лоусон, Джой М .; МакАрдл, Джон Дж .; Хамагами, Фумиаки (2007). «Психологические основы финансового планирования выхода на пенсию». Журнал развития взрослых . 14 : 26–36. DOI : 10.1007 / s10804-007-9028-1 .
- ^ http://www.lgma.ca/assets/Resources~and~Publications/Documents/Newsletters/2012~Exchange~Magazine/Exchange-2012-June.pdf
- ^ Гость (14.01.2016). «Планирование выхода на пенсию с помощью моделирования Монте-Карло» .
- ↑ Федеральный резервный банк Миннеаполиса , «Об эффективном финансировании пенсий» , ноябрь 2011 г.