| Личные финансы |
|---|
 |
| Кредит · Долг |
| Договор найма |
| Отставка |
| Личный бюджет и инвестиции |
| Смотрите также |
Специалист по финансовому планированию или специалист по личному финансовому планированию является квалифицированным финансовым консультантом. Практикуя полный спектр услуг в области личных финансов , они консультируют клиентов по вопросам инвестиций, страхования, налогообложения, пенсионного обеспечения и имущественного планирования.
Как правило, специалист по финансовому планированию может:
- интегрироваться в спектр профессиональных услуг (например: юрист , бухгалтер ); или же
- интегрировать в предложение ряда финансовых продуктов и услуг (например, финансового консультанта, страхового агента ); или же
- нельзя интегрировать в другие продукты или услуги, обеспечивая автономное финансовое планирование .
Сфера [ править ]
| Финансы |
|---|
Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объем планирования обычно включает следующее:
- Управление рисками и планирование страхования: управление рисками денежных потоков с помощью надежных методов управления рисками и страхования
- Вопросы инвестирования и планирования: планирование, создание и управление накоплением капитала для генерирования будущего капитала и денежных потоков для реинвестирования и расходов, включая управление доходностью с поправкой на риск и борьбу с инфляцией
- Пенсионное планирование: планирование для обеспечения финансовой независимости при выходе на пенсию, включая 401K, IRA и т. Д.
- Налоговое планирование: планирование сокращения налоговых обязательств и высвобождения денежных потоков для других целей.
- Имущественное планирование: планирование создания, накопления, сохранения и распределения активов
- Управление денежными потоками и пассивами: поддержание и увеличение личных денежных потоков за счет управления долгом и образом жизни
Процесс [ править ]
Процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222: 2005 как состоящий из шести этапов: [1]
- Установление и определение отношений между клиентом и персональным финансовым планировщиком
- Сбор данных о клиентах и определение целей и ожиданий
- Анализ и оценка финансового состояния клиента
- Разработка и представление финансового плана
- Выполнение рекомендаций финансового планирования
- Мониторинг финансового плана и отношений финансового планирования
Лицензирование, правила и саморегулирование [ править ]
Во многих странах отсутствуют требования (нет законодательной базы) в отношении использования названия «специалист по финансовому планированию». [2] [3]
Объем титула «специалист по финансовому планированию» варьируется от одной юрисдикции к другой. Правовая база профессии может включать:
- зарезервированный титул (например: сертифицированный PFA специалист по финансовому планированию, CFP, специалист по финансовому планированию): защита титула гарантирует, что услуги предоставляются аккредитованными лицами, отвечающими этическим стандартам;
- зарезервированные виды деятельности: как правило, деятельность по планированию активов распределяется между несколькими профессиями;
- обязательное базовое обучение и повышение квалификации: требования к обучению специалистов по финансовому планированию обеспечивают обновление навыков;
- страхование профессиональной ответственности;
- компенсационный фонд;
- предложение контролируемых услуг;
- контролируемое КИПиА;
- обязательство письменного мандата перед предоставлением профессиональных услуг.
Австралия [ править ]
В Австралии финансовые консультанты должны быть уполномочены в соответствии с лицензией Австралийских финансовых услуг на предоставление рекомендаций по финансовым продуктам. Владелец лицензии должен получить лицензию Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). На веб-сайте ASIC говорится, что «обладание лицензией AFS не дает гарантии честности или качества услуг лицензиата». [4]
В Австралии недавно были проведены реформы лицензирования финансовых консультантов в результате нескольких скандалов, связанных с такими вещами, как неадекватные или ненадлежащие консультации и плата, взимаемая с клиентов за отсутствие услуг. [5] С 1 января 2019 года к финансовым консультантам применяются новые стандарты образования и профессиональной подготовки. Эти стандарты включают прохождение утвержденного последипломного образования, сдачу национального аккредитованного экзамена и прохождение непрерывного профессионального образования. У новых участников отрасли есть дополнительные требования. [6]
Бельгия [ править ]
В Бельгии консультирование в этой области регулируется законом от 25 апреля 2014 г., касающимся статуса и контроля независимых специалистов по финансовому планированию, а также предоставления консультаций по планированию регулируемыми компаниями. Однако нотариусы, юристы, бухгалтеры и аудиторы не подвергаются атакам. В законе используется термин «финансовое планирование», который объединяет две дисциплины.
Канада [ править ]
В Канаде «специалисты по финансовому планированию» не регулируются во всех провинциях, кроме Квебека, где только лица, имеющие статус Planificateur Financier (Pl.Fin / F.Pl.), могут использовать титул «Финансовый планировщик» и предлагать услуги финансового планирования. [7]
За пределами Квебека в настоящее время нет никаких ограничений, никаких образовательных требований и лицензионных требований для лиц, называющих себя специалистами по финансовому планированию, или для предприятий, использующих термин «финансовое планирование» от своего имени или предлагаемых услуг. По состоянию на июль 2020 [update]года Онтарио и Саскачеван ввели законы, регулирующие титулы в области финансового планирования, но этот закон еще не принят. [8] [9]
Многие финансовые консультанты в Канаде называют себя специалистами по финансовому планированию, но имеют лицензии только на продажу личных финансовых продуктов (в первую очередь, инвестиции и страхование) или используют бессрочную квалификацию без процесса мониторинга или публичной отчетности (например, назначение личного финансового планировщика / PFP). [10] За пределами Квебека существует только два контролируемых государством и полностью регулируемых обозначения финансового планирования - обозначения CFP ( Сертифицированный специалист по финансовому планированию ) [11] и RFP ( Зарегистрированный специалист по финансовому планированию ) [12] .
RFP является более старым (установленным в 1987 году) и более строгим из двух публично контролируемых обозначений. Все запросы предложений должны сначала продемонстрировать свою компетентность, а затем придерживаться этического кодекса и строгих стандартов практики, определенных органом, предоставляющим грант , Институтом перспективных специалистов по финансовому планированию (IAFP). Каждый RFP должен ежегодно подтверждать, что финансовое планирование является их основным призванием. [13]
Некоторые специалисты по финансовому планированию в Канаде также получают статус дипломированного специалиста по финансовым разводам (CFDS), который доступен только через AFDS и требует постоянной квалификации. Хотя специалисты по финансовому планированию могут обладать обоими полномочиями, специалистам по финансовому планированию разводов не разрешается управлять инвестициями клиентов, одновременно работая над их разводом, поскольку это считается конфликтом интересов. [14] [15]
В Квебеке
Звание финансового планировщика (FP) или планировщика-финансиста (Pl.Fin.) Является профессиональным титулом, используемым в Квебеке ( Канада ). Это звание Квебека применяется к лицу, окончившему программу Institut québécois de planification financière, а затем под надзором регулирующего органа, уполномоченного провинциальным законодательством: Chambre de la sécurité financière , Ordre des Administrateurs Agrés du Québec (на английском языке: Order of Chartered Администраторы Квебека) или Ordre Professionalnel des comptables Professionalnels Agrés du Québec.(на английском языке: «Professional Order of Chartered Professional Accountants of Quebec»). По окончании базовой подготовки «Специалист по финансовому планированию» (Pl.Fin.) Получает право осуществлять деятельность по «финансовому планированию» данного типа активов.
Кроме того, профессиональные приказы, участвующие в надзоре за титулом «Финансовый планировщик», разработали более обширные практические модели, включающие все компоненты управления активами. Общепризнанная модель практики этой профессии обычно исключает финансовое планирование организационного типа (например, компании, организации, правительства).
В провинции Квебек это звание присуждается регулирующими органами, которые контролируют эту профессиональную практику, а именно AMF ( Autorité des marchés financiers ) и участвующими профессиональными орденами: Ordre des Administrateurs Agrés du Québec и Ordre Professionalnel des comptables Professionalnels Agréés du Квебек . [16]
Institut квебекцев де планификации Financière (Quebec институт финансового планирования) (IQPF) является единственной организацией в Квебеке разрешено наградить дипломом «финансовому планированию». IQPF устанавливает правила, касающиеся базовой подготовки, чтобы получить доступ к званию Финансового планировщика. Кроме того, IQPF управляет правилами AMF об обязательном непрерывном образовании для специалистов по финансовому планированию, подпадающих под действие AMF (Autorité des marchés financiers). Кроме того, профессиональные приказы, составляющие звание «Финансовый планировщик», несут ответственность за непрерывное образование своих членов Pl.Fin.
Название Квебека "Финансовый планировщик" (Pl.Fin.) - единственное среди других одноименных названий в Канаде, которое не включает квалификатор аккредитации.
Institut квебекцев де планификации Financière (IQPF) и планирование Совет по стандартам финансовой (FPSC), две организации, осуществляющие надзор профессии по финансовому планированию разработали справочный документ Финансовое планирование в Канаде: определения, стандарты и навыки . В нем представлены, среди прочего, семь областей вмешательства финансового планирования, а именно юридические аспекты, страхование и управление рисками, финансы, налогообложение, инвестиции, выход на пенсию, а также имущество.
Индия [ править ]
Малайзия [ править ]
Комиссия по ценным бумагам Малайзии вводил законодательство путем внесения изменений , внесенные в Закон о ценных бумагах и промышленности в 2003 году для регулирования финансового планирования и использования названия или аффилированного названия «финансового планировщика» или проводить мероприятия , связанные с финансовым планированием. [17]
В 2005 году поправки к Закону о страховании Малайзии требуют от лиц, занимающихся финансовым консультированием (включая деятельность по финансовому планированию, связанную со страхованием) и / или использующих звание финансового консультанта в своей фирме (которая, как и в Сингапуре, должна быть корпоративной структурой). ) для получения лицензии от Bank Negara Malaysia (BNM). [18] Некоторые лица, предлагающие финансовые консультационные услуги, например, лицензированные агенты по страхованию жизни, освобождены от лицензирования в качестве практического требования.
Сингапур [ править ]
В Сингапуре финансовые услуги строго регулируются Валютным управлением Сингапура (MAS), регулирующим и надзорным органом финансовых учреждений Сингапура. Правила устанавливаются MAS для финансовых учреждений и реализуются посредством законодательства, постановлений, указаний и уведомлений. [19] В настоящее время большинство специалистов по финансовому планированию (финансовых консультантов) работают на комиссионных, что может вызвать конфликт интересов.относящиеся к рекомендуемым продуктам. В 2015 году была внедрена система сбалансированных показателей, чтобы лучше согласовать интересы отрасли FA и потребителей. Это гарантирует, что представители FA и надзорные органы соблюдают ключевые показатели эффективности, не связанные с продажами, такие как предоставление подходящих рекомендаций по продуктам и надлежащее раскрытие существенной информации клиентам (Non-Sales KPI). Неспособность получить хорошие оценки по KPI, не связанным с продажами, напрямую повлияет на их комиссию (переменный доход).
Новая Зеландия [ править ]
Управление по финансовым рынкам (FMA) (ранее Комиссия по ценным бумагам) предоставляет полномочия лицам, которые предоставляют персонализированные финансовые консультации, услуги по планированию инвестиций и / или услуги по дискреционному управлению инвестициями . [20] Лица, получившие разрешение, называются Уполномоченным финансовым консультантом (AFA). Чтобы получить разрешение, физические лица должны заполнить национальный сертификат в области финансовых услуг (финансовый совет) (уровень 5).
См. Также [ править ]
- Зарегистрированный инвестиционный консультант
- Сертифицированный специалист по финансовому планированию
- Дипломированный специалист по финансовому планированию
- Планирование семьи
- Финансовый советник
- Финансовый план
- Финансовое планирование (бизнес)
- Планирование жизни
- Дискреционное управление инвестициями
- Управление благосостоянием
Ссылки [ править ]
- ^ «ISO 22222: 2005 - Личное финансовое планирование - Требования к личным специалистам по финансовому планированию » . ISO . 21 декабря 2005 . Проверено 31 марта 2017 года .
- ^ Koulizos, Питер (2 октября 2013). «Нерегулируемый бизнес консультации по инвестициям в недвижимость» . Разговор . Проверено 31 марта 2017 года .
- ^ "Является ли будущее финансовых" советов "нерегулируемым?" . Professionaladviser.com . 1 ноября 2012 . Проверено 31 марта 2017 года .
- ^ ASIC. "Что такое лицензия AFS?" . Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии . Проверено 17 февраля 2021 года .
- ^ Стин, А; McGrath, D; Вонг, А (2016). «Несостоятельность рынка, регулирование и обучение финансовых консультантов» . Австралийский журнал по бухгалтерскому учету, бизнесу и финансам . 10 (1): 3. DOI : 10,14453 / aabfj.v10i1.2 .
- ^ ASIC. «Профессиональные стандарты для финансовых консультантов» . Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии . Проверено 17 февраля 2021 года .
- ^ "Хорошее начало - обозначение Pl.Fin. В Квебеке" . IQPF . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ «Финансовое планирование и консультации» . Регулирующий орган финансовых услуг Онтарио . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ «Саскачеван защищает потребителей и инвесторов, вводя законодательство о финансовом планировании | Новости и СМИ» . Правительство Саскачевана . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ «Понимание финансовых сертификатов» . IIROC . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ «FP Canada» . FP Canada . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ «Отличительные особенности обозначения RFP» . Институт перспективных специалистов по финансовому планированию . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ «История статуса зарегистрированного финансового планировщика» . Институт перспективных специалистов по финансовому планированию . Проверено 19 июля 2020 .
- ^ - https://www.investmentexecutive.com/newspaper_/building-your-business-newspaper/news-45840
- ^ - https://www.fin.gov.on.ca/en/consultations/fpfa/rfp-submissions/financial-planning-standards.html#q3
- ^ Профессиональные заказы, участвующие в рамках Pl.Fin. носят их участники, должны заключить соглашение с AMF. Следующие приказы перестали регулировать титул Pl.Fin. поддерживаются несколькими их членами: Орденом лицензированных бухгалтеров Квебека из-за слияния в 2012 году трех бухгалтерских ордеров (CA, CGA и CMA) и Нотариальной палатой Квебека, которая не продлила свое соглашение с AMF.
- ↑ Гаррисон, Лаура (июль 2004 г.). «История финансового планирования в Малайзии» . Журнал финансового планирования . Ассоциация финансового планирования . 17 (7): 22–24. ISSN 1040-3981 . Архивировано из оригинала 9 апреля 2006 года.
- ^ «Введение финансовых консультантов» . Банк Негара Малайзия . 8 ноября 2005 года Архивировано из оригинала 26 апреля 2006 года.
- ^ «Валютное управление Сингапура» . Валютное управление Сингапура .
- ^ «Управление финансовых рынков» . Управление финансовых рынков (Новая Зеландия) .
