Банкротство банка происходит, когда банк не может выполнить свои обязательства перед своими вкладчиками или другими кредиторами из-за того, что он стал неплатежеспособным или слишком неликвидным для выполнения своих обязательств. [1] Говоря более конкретно, банк обычно терпит крах, когда рыночная стоимость его активов снижается до значения, которое меньше рыночной стоимости его обязательств . Неплатежеспособным банк либо заимствует из другого растворителябанки или продают свои активы по более низкой цене, чем их рыночная стоимость, чтобы генерировать ликвидные деньги для выплаты вкладчикам по требованию. Неспособность платежеспособных банков ссужать ликвидные деньги неплатежеспособному банку создает банковскую панику среди вкладчиков, поскольку все больше вкладчиков пытаются забрать наличные из банка. Таким образом, банк не может своевременно выполнить требования всех своих вкладчиков. Кроме того, банк может быть передан регулирующему государственному агентству, если акционерный капитал (то есть коэффициенты капитала) ниже нормативного минимума.
Банкротство банка обычно считается более важным, чем банкротство других типов коммерческих фирм из-за взаимосвязанности и хрупкости банковских учреждений. Исследования показали, что рыночная стоимость клиентов обанкротившихся банков подвергается неблагоприятному воздействию на дату объявления о банкротстве. [2] Он часто опасался , что перекинуться последствиями сбоя одного банка может быстро распространяться по всей экономике и , возможно , приведет к отказу других банков, были ли эти банки растворителя в то время как маргинальные вкладчики пытаются брать наличные в этих банках, чтобы не понести убытки. Таким образом, побочный эффект банковской паники или системного рискаимеет мультипликативный эффект для всех банков и финансовых учреждений, что приводит к большему эффекту банкротства банков в экономике. В результате банковские учреждения обычно подвергаются строгому регулированию , а банкротства банков представляют собой серьезную проблему государственной политики во всех странах мира. [3]
Список приобретений международных банков [ править ]
| Дата анонса | Цель | Покупатель | Стоимость сделки (млрд долларов США) |
|---|---|---|---|
| 2007-10-09 |  ABN AMRO |  Королевский банк Шотландии Фортис Сантандер  | 77,230 |
| 2008-02-22 | Северный рок | Правительство Соединенного Королевства | 41,213 |
| 2008-04-01 |  Bear Stearns | JPMorgan | 2.200 |
| 2008-07-01 | Финансовые в целом по стране | Банк Америки | 4.000 |
| 2008-07-14 | Альянс и Лестер | Сантандер | 1,930 |
| 2008-08-31 | Дрезднер Кляйнворт | Commerzbank | 10,812 |
| 2008-09-07 | Фанни Мэй и Фредди Мак | Федеральное агентство жилищного финансирования | 5 000 000 |
| 2008-09-14 | Merrill Lynch | Банк Америки | 44,000 |
| 2008-09-16 | Американская международная группа | Казначейство США | 182 000 |
| 2008-09-17 | Lehman Brothers | Barclays | 1,300 |
| 2008-09-18 | HBOS | Lloyds TSB | 33,475 |
| 2008-09-26 | Lehman Brothers | Nomura Holdings | 1,300 |
| 2008-09-26 | Вашингтон взаимный | JPMorgan | 1.900 |
| 2008-09-28 | Брэдфорд и Бингли | Правительство Соединенного Королевства Сантандер | 1,838 |
| 2008-09-28 | Fortis | BNP Paribas | 12,356 |
| 2008-09-29 | Abbey National | Правительство Соединенного Королевства Сантандер | 2,298 |
| 2008-09-30 | Дексия | Правительства Бельгии, Франции и Люксембурга | 7,060 |
| 2008-10-03 | Ваховия | Компания "Уэллс-Фарго | 15 000 |
| 2008-10-07 | Ландсбанки | Исландский орган финансового надзора | 4,192 |
| 2008-10-08 | Глитнир | Исландский орган финансового надзора | 3,254 |
| 2008-10-09 | Kaupthing Bank | Исландский орган финансового надзора | 1,257 |
| 2008-10-13 | Lloyds Banking Group | Правительство Соединенного Королевства | 26,045 |
| 2008-10-13 | Группа Royal Bank of Scotland | Правительство Соединенного Королевства | 30,641 |
| 2008-10-14 | Банк Америки | Федеральное правительство США | 45 000 |
| 2008-10-14 | Банк Нью-Йорка Меллон | Федеральное правительство США | 3.000 |
| 2008-10-14 | Голдман Сакс | Федеральное правительство США | 10.000 |
| 2008-10-14 | JP Morgan | Федеральное правительство США | 25 000 |
| 2008-10-14 | Морган Стенли | Федеральное правительство США | 10.000 |
| 2008-10-14 | State Street | Федеральное правительство США | 2.000 |
| 2008-10-14 | Компания "Уэллс-Фарго | Федеральное правительство США | 25 000 |
| 2008-10-17 | UBS | Швейцарский национальный банк | 65,314 |
| 2008-10-22 | ING Group | Правительство Нидерландов | 11,032 |
| 2008-11-23 | Citigroup | Федеральное правительство США | 300 000 |
| 2009-02-11 | Allied Irish Bank | Правительство Республики Ирландия | 3,861 |
| 2009-02-11 | Англо-ирландский банк | Правительство Республики Ирландия | 13,570 |
| 2009-02-11 | Банк Ирландии | Правительство Республики Ирландия | 3,861 |
| 2012-03-13 | Альфа Банк | Правительство Греции | 2,096 |
| 2012-03-13 | Евробанк | Правительство Греции | 4,633 |
| 2012-03-13 | Национальный банк Греции | Правительство Греции | 7,612 |
| 2012-03-13 | Пиреус Банк | Правительство Греции | 5,516 |
| 2012-03-25 | Лайки Банк | Банк Кипра | 10,812 |
| 2012-05-25 | Bankia | Правительство Испании | 20,962 |
| 2012-06-07 | Caixa Geral de Depositos | Правительство Португалии | 1,780 |
| 2012-06-07 | Millennium BCP | Правительство Португалии | 3.300 |
Банкротства банков в США [ править ]
В США депозиты на сберегательных и текущих счетах поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов . В настоящее время каждый владелец счета застрахован на сумму до 250 000 долларов на случай банкротства банка. [4] В случае банкротства банка, помимо страхования вкладов, FDIC действует как получатель банкротства, беря под контроль активы банка и решая, как погасить его долги. Количество банкротств банков отслеживается и публикуется FDIC с 1934 г. и снизилось после пика в 2010 г. из-за финансового кризиса 2007–2008 годов . [5]
Общественность не уведомляется заранее о банкротстве банка. [6] В идеальных обстоятельствах банкротство банка может произойти без потери клиентами доступа к своим средствам в любой момент. Например, в 2008 году банкротство Washington Mutual FDIC смогло выступить посредником в сделке, по которой JP Morgan Chase купил активы Washington Mutual за 1,9 миллиарда долларов. [7] Существующие клиенты были немедленно превращены в клиентов JP Morgan Chase, без нарушения их способности использовать свои карты банкоматов или осуществлять банковские операции в отделениях. [8] Такая политика предназначена для предотвращения массового изъятия средств из банков, которые могут нанести экономический ущерб в более широком масштабе.
Глобальный сбой [ править ]
Как упоминалось выше, банкротство банка актуально не только для страны, в которой он расположен, но и для всех других стран, с которыми он ведет дела. Эта динамика очень ярко проявилась во время финансового кризиса 2008 года , во время которого банкротства крупных инвестиционных банков с выпуклостью имели тяжелые последствия для местной экономики на более широком мировом рынке. Высокая степень интеграции рынков в мировую экономику сделала это почти неизбежным. Эта взаимосвязь проявлялась не на высоком уровне в отношении сделок, заключенных между крупными компаниями из разных частей мира, но и в глобальном характере структуры любой отдельной компании. Аутсорсинг - ключевой пример такого макияжа. Поскольку крупные банки, такие как Lehman Brothers иBear Stearns потерпел неудачу, в свою очередь пострадали сотрудники из других стран, кроме США .
См. Также [ править ]
- Банковский пробег
- Причины Великой депрессии
- Список приобретенных или обанкротившихся банков США в конце финансового кризиса 2000-х годов
- Список банкротств банков в США (2008 – настоящее время)
- Список крупнейших банкротств банков США
- Слишком большой, чтобы обанкротиться
- Правило Волкера
- Банк зомби
Сноски [ править ]
- ^ «Когда банк терпит неудачу - факты для вкладчиков, кредиторов и заемщиков» . FDIC. 2008-10-03 . Проверено 21 декабря 2008 .
- ^ Федеральный резервный банк Чикаго, Значение банковских отношений во время финансового кризиса , декабрь 2002 г.
- ^ «Банковские банкротства, системный риск и банковское регулирование» . Институт Катона. Весна 1996 года. Архивировано 8 декабря 2008 года . Проверено 21 декабря 2008 .
- ^ «Изменения в страховом покрытии депозитов FDIC» . FDIC. Архивировано из оригинального 22 ноября 2010 года . Проверено 30 декабря 2010 года .
- ^ http://www2.fdic.gov/hsob/SelectRpt.asp?EntryTyp=30 Архивировано 7 июля 2011 г. в Wayback Machine . Дата обращения 7-4-2013.
- ^ «Когда банк терпит неудачу» . FDIC. Осень 2008 года. Архивировано 24 февраля 2009 года . Проверено 6 февраля 2009 .
- ^ "JPMorgan Chase, чтобы купить Washington Mutual" . Деловая неделя. 26 сентября 2008 года. Архивировано 3 марта 2009 года . Проверено 6 февраля 2009 .
- ^ "OTS 08-046 - Вашингтонское взаимопонимание, приобретенное JPMorgan Chase" . Управление по надзору за сбережениями. 25 сентября 2008 года. Архивировано 15 января 2009 года . Проверено 6 февраля 2009 .
Дальнейшее чтение [ править ]
- Каломирис, Чарльз В. и Джозеф Р. Мейсон. «Основы, паника и банкротство во время депрессии». Американский экономический обзор (2003): 1615-1647. онлайн
- Карлсон, Марк. «Причины приостановки банковских операций в панике 1893 года». Исследования в экономической истории 42.1 (2005): 56-80. онлайн
- Плетеный, Эльмус. Банковская паника Великой депрессии (2000).
- Плетеный, Эльмус. Банковские паники позолоченного века (2006 г.).
- Плетеный, Эльмус. «Переосмысление причин банковской паники 1930 года». Журнал экономической истории 40.03 (1980): 571-583.
Внешние ссылки [ править ]
- Список обанкротившихся банков FDIC с 2000 года
- TheStreet.com Интерактивная карта сбоев банка
- История банкротства индийского банка
