Служба финансового омбудсмена ( FOS ) была австралийской службой омбудсмена, финансируемой членами, которая обеспечивала внешнее разрешение споров для потребителей, которые не могли разрешать жалобы в членские организации финансовых услуг .
Тип | Некоммерческая организация |
---|---|
Промышленность | Служба омбудсмена |
Основан | 18 июня 2003 г., Сидней, Австралия. |
Основатель | Ипотечная и финансовая ассоциация Австралии (MFAA) |
Штаб-квартира | Сидней, Австралия |
Ключевые люди | Марк Скэнлон ( председатель ) Радж Венга (омбудсмен и генеральный директор ) |
Члены | 22 000 (2016) |
Количество работников | 50 (2016) |
Веб-сайт | cio |
Омбудсмен кредитов и инвестиций ( CIO ) (до 2014 года известный как Омбудсман служба Credit ) является австралийским альтернативным разрешением споров или омбудсмен , который помогает разрешать споры между потребителями и финансовыми кредитных поставщиками.
Омбудсмен по кредитам и инвестициям - одна из крупнейших схем урегулирования внешних споров (EDR) в Австралии по количеству членов, общее количество которых в 2016 году превысило 22000.
История
Он был создан в 2003 году в результате саморегулирования Австралийской ассоциации ипотечных и финансовых кредитов (MFAA), первоначально называвшейся Системой омбудсмена ипотечной отрасли (MIOS). Позже он расширил сферу своей деятельности, включив в нее небанковское кредитование и другие кредитные услуги, изменив свое название на Credit Ombudsman Service Limited (COSL), чтобы отразить эту более широкую юрисдикцию. С ноября 2014 года эта схема носит название «Омбудсмен по кредитам и инвестициям».
1 ноября 2018 года Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии начало работу в качестве единой службы омбудсмена для всех финансовых жалоб, заменив три предыдущие схемы: Службу финансового омбудсмена, Омбудсмена по кредитам и инвестициям и Трибунал по рассмотрению жалоб в связи с пенсионными выплатами .
Покрытие
CIO охватывает следующие учреждения:
- Кредитные провайдеры
- Кредитные представители
- Управляющие фондами
- Кредитные союзы
- Строительные кооперативы
- Лизинговые компании
- Малые кредиторы
- Ипотечные брокеры
- небанковские кредиторы
- ипотечные менеджеры
- ипотечные кредиторы
- агрегаторы
- оптовые спонсоры
- попечители секьюритизации
- жилищные кооперативы
- ипотечные страховщики
- Управляющие фондами
- Планировщики и консультанты
- Коллекции
- Аренда и прокат
История
Омбудсмен по кредитам и инвестициям был впервые учрежден как Ombudsman Service Limited ипотечной отрасли (MIOS) 18 июня 2003 года в качестве схемы EDR (внешнего разрешения споров, известной в других регионах как ADR ) и начал свою деятельность 1 июля 2003 года. Они приняли название Credit Ombudsman Service Limited (COSL) 17 февраля 2004 года, прежде чем стать Омбудсменом по кредитам и инвестициям (CIO) 19 ноября 2014 года.
CIO - это утвержденная [1] [2] [3] схема EDR в соответствии со схемой, одобренной нормативным руководством ASIC RG 139, и ее услуги бесплатны для потребителей. Финансирование обеспечивается за счет сочетания членских взносов и сборов за рассмотрение жалоб, уплачиваемых участвующими членами. Директор по информационным технологиям может присудить компенсацию в размере до 309 000 долларов США, и могут потребоваться другие средства правовой защиты, например извинения. [4]
Процесс рассмотрения жалоб
Директор по информационным технологиям рассматривает жалобы или споры в отношении своих участвующих членов в отношении их продуктов и услуг, таких как ипотека , кредитные продукты, финансовое планирование, управляемые инвестиции, страхование и прием вкладов ( сбережений ).
Директор по информационным технологиям разрешает споры без судебного разбирательства путем примирения , хотя фактический омбудсмен может принять решение, которое является обязательным для члена ( определение ). Как и все схемы, одобренные ASIC RG 139, решения, принятые омбудсменом, связывают участников, но не истцов.
Процесс примирения ИТ-директора является как следственным, так и основанным на консенсусе и направлен на достижение взаимоприемлемого результата. И членам, и потребителям предоставляется равная возможность выдвигать свои аргументы. Это предназначено для обеспечения процессуальной справедливости и содействия эффективному разрешению споров.
Покрытие
Омбудсмен по кредитам и инвестициям рассматривает жалобы потребителей, если они обращались с участвующим членом ИТ-директора как:
- заемщик или потенциальный заемщик
- поручитель по ссуде или потенциальный гарант
- или каким-либо образом запрашивали услуги Участника в ходе обычной деятельности на кредитном рынке.
Предыдущие шаги
Прежде чем ИТ-директор сможет рассмотреть жалобу, истец должен сначала попытаться разрешить свою жалобу соответствующему Участнику, выразив свое недовольство в письменной форме или по телефону.
Каждый член ИТ-директора должен иметь специального контактного лица по рассмотрению жалоб как часть своего членства, а также должен иметь действующие процедуры, называемые внутренними процедурами разрешения споров или «процедурами IDR». Процедуры IDR требуют, чтобы участник:
- предоставить вам имя и контактные данные своего контактного лица по жалобам, прежде чем оказывать вам какие-либо услуги.
- предоставить вам копию их Процедур внутреннего разрешения споров (IDR), если вы их попросите.
- дать вам предметный ответ в течение 45 дней с момента подачи им вашей жалобы (в случае задержки они должны сообщить вам причину).
Рассмотрены жалобы
Типы жалоб, рассматриваемых CIO, изложены в Правилах CIO. Как правило, потребитель может подать жалобу ИТ-директору, если он считает, что член, с которым он имел дело, имел:
- нарушили соответствующие законы.
- нарушил Кодекс практики MFAA или другие признанные кодексы практики.
- не соответствуют стандартам передовой практики в кредитной индустрии.
- действовал несправедливо.
Есть некоторые типы споров, которые ИТ-директор не может рассматривать и которые указаны в Правилах и рекомендациях для ИТ-директоров.
- если жалоба касается кого-то, кто не является членом CIO на момент подачи жалобы.
- если истец не является лицом, которому соответствующие кредитные услуги были предоставлены непосредственно Участником.
- если претензия, в которой убытки, причиненные поведением FSP, превышают или кажутся превышающими 500 000 долларов США.
- если жалоба рассматривается или ранее рассматривалась судом, трибуналом, арбитром или другой системой разрешения споров.
- если жалоба более уместна для рассмотрения в суде или другой процедуре.
Расходы
При подаче жалобы Омбудсмену по кредитам и инвестициям не взимается плата для физических лиц или малых предприятий, все расходы покрываются участниками схемы.
Смотрите также
Рекомендации
- ^ «Онлайн-помощь ASIC для людей, подающих жалобу» . Архивировано из оригинала 3 сентября 2007 года.
- ^ «ASIC одобрил схемы EDR» . Архивировано из оригинального 26 октября 2008 года . Проверено 17 декабря 2008 года .
- ^ «Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей» . Архивировано из оригинального 21 ноября 2008 года . Проверено 17 декабря 2008 года .
- ^ «Повышение лимита денежного вознаграждения - CIO» . www.cio.org.au . Архивировано из оригинального 11 августа 2016 года . Проверено 10 августа +2016 .
Внешние ссылки
- Официальный веб-сайт