Исламский банкинг , исламские финансы ( арабский : مصرفية إسلامية ) или финансы, соответствующие шариату [1] — это банковская или финансовая деятельность, соответствующая шариату (исламскому праву) и ее практическое применение посредством развития исламской экономики . Некоторые из режимов исламского банковского дела/финансирования включают мудараба (разделение прибыли и покрытие убытков), вадиа (сохранение), мушарака (совместное предприятие), мурабаха (затраты плюс) и иджара ( лизинг ).
Шариат запрещает риба или ростовщичество , определяемое как проценты, выплачиваемые по всем денежным займам (хотя некоторые мусульмане оспаривают, существует ли консенсус относительно того, что проценты эквивалентны риба ). [2] [3] Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, которые считаются противоречащими исламским принципам (например, свинина или алкоголь), также являются харамом («греховными и запрещенными»).
Эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах / общинах для предотвращения неисламских практик. В конце 20-го века в рамках возрождения исламской идентичности [4] [Примечание 1] был создан ряд исламских банков, чтобы применять эти принципы к частным или получастным коммерческим учреждениям в мусульманской общине. [6] [7] Их количество и размер выросли, так что к 2009 году в мире насчитывалось более 300 банков и 250 взаимных фондов , соответствующих исламским принципам, [8] а к 2014 году шариату соответствовало около 2 триллионов долларов. [ 9]Финансовые учреждения, соответствующие шариату, представляли примерно 1% всех мировых активов [10] , сосредоточенных в странах Совета сотрудничества стран Персидского залива (ССАГПЗ), Пакистане, Иране и Малайзии. [11] Хотя исламский банкинг по-прежнему составляет лишь небольшую часть банковских активов мусульман, [12] с момента своего создания он рос быстрее, чем банковские активы в целом, и, по прогнозам, будет продолжать расти. [9] [13] [14]
Промышленность хвалили за возвращение на путь «божественного руководства» в отказе от «политического и экономического господства» Запада [4] и отмечали как «наиболее заметный признак» исламского возрождения, [15] его самый восторженный сторонники обещают «никакой инфляции, безработицы, эксплуатации и бедности», как только он будет полностью реализован. [13] [16] Однако его также критиковали за то, что он не смог разработать распределение прибыли и убытков или более этичные способы инвестирования, обещанные ранними промоутерами, [17] и вместо этого продавал банковские продукты [18] , которые «соответствуют формальным требованиям». исламского права», [19]но используют «уловки и уловки, чтобы скрыть интерес» [20] и влекут за собой «более высокие затраты, больший риск» [21] , чем обычные ( рибави ) банки.
Хотя исламские финансы содержат много запретов, таких как употребление алкоголя, азартные игры, неопределенность и т. д., вера в то, что «все формы процентов являются риба и, следовательно, запрещены», является идеей, на которой она основана. [20] Слово « риба » буквально означает «избыток или дополнение» и было переведено как «проценты», «ростовщичество», «избыток», «увеличение» или «добавление». [22] [23]
По словам исламских экономистов Чоудхури и Малика, устранение процента последовало за «постепенным процессом» в раннем исламе, «завершившимся» «полноценной исламской экономической системой» при халифе Умаре (634–644 гг. Н. Э.). [24]