Риба

Часть серии по
Исламская юриспруденция ( фикх )
Ритуал Шахада Салат Рака'а Кибла Турбах Сунна салат ( Тахаджуд Таравих ) Витр Нафль салат Sawm Закят Хадж Ихрам  ( одежда Мута ) Таваф Умра  ( и хадж )
Политическая Исламское лидерство Халифат Маджлис-аш-Шура Имама Вилаят аль-факих Байа Дхимми
Семья Брак Договор Mahr Мисьяр Халала Урфи Мута Многоженство Расторжение брака Хула Зихар Идда Кафа Принятие Грудное вскармливание Сексуальный Авра Аборт Baligh Хайя Гигиена Изнасилование Зина Мастурбация
Преступник Худуд Богохульство Майсир  (азартные игры) Зина  (незаконный секс) Хираба  (незаконная война и бандитизм) Фасад  («озорство») Mofsed-e-filarz  («распространение коррупции») Фитна  («крамола») Раджм  (побивание камнями) Тазир  (по усмотрению) Кисас  (возмездие) Дия  (компенсация)
Этикет Адаб Гендерная сегрегация ( Purdah ) Махрам Honorifics Туалет
Экономическая История Закят Джизья Нисаб Хумс Садака  ( вакф ) Байт ал-мал Банковское дело Риба Мурабаха Такафул Сукук Наследование
Гигиена Сексуальный Туалет Тахара Ихрам Вуду Масах Гусль Тайаммум Мисвак Наджис Диетическое Дабиха Алкоголь Свинина Сравнение с кашрутом
Военный Джихад Худна Истиджара (приют) Узники войны
Исламские исследования
v т е

« Риба» ( арабский : ربا, الربا, الربوة RIBA или аль-Риба , IPA:  [rɪbæː] ) можно грубо перевести как « ростовщичество », или несправедливых, эксплуататорских успехи , достигнутые в сфере торговли или бизнеса в соответствии с исламским законом. Риба упоминается и осуждается в нескольких стихах Корана ( 3: 130 , 4: 161 , 30:39 и, возможно, чаще всего в 2: 275–2: 280 ). Это также упоминается во многих хадисах (сообщениях, описывающих слова, действия или привычки исламского пророка Мухаммеда ).

Хотя мусульмане согласны с тем, что риба запрещена, не все согласны с тем, что именно это такое. ^{[1] [2]} Он часто используется как исламский термин для обозначения процентов, взимаемых по ссудам, ^{[Примечание 1],} и убеждение, что это основано на мнении мусульман о том, что все проценты по ссудам / банкам являются риба, формирует основа индустрии исламского банкинга с оборотом 2 триллиона долларов . ^[6] Однако не все ученые приравнивают риба ко всем формам интереса или соглашаются, является ли его использование серьезным грехом или просто не рекомендуется ( макрух ), ^{[7] [8]} или же оно нарушаетшариат (исламский закон) должен быть наказан людьми, а не Аллахом . ^{[7] [8]}

Есть две основные формы риба . Наиболее распространенным является процент или другое повышение по ссуде наличными, известное как риба ан-насия . Большинство исламских правоведов держать там другой тип рибы , ^[9] , который является одновременным обменом неравных количеств или качества данного товара. Это известно риба аль-фадль . ^{[10] [11]}

Этимология и определения [ править ]

Слово риба использовалось арабами до ислама для обозначения «увеличения». В классической исламской юриспруденции риба определялась как « прибавочная стоимость без эквивалента». ^{[12] [ самостоятельно опубликованный источник? ]}

Трудность объяснения того, что именно означает риба в исламе, была отмечена ранними исламскими юристами, такими как Ибн Маджах ^{[13] [14]} и Ибн Касир , ^{[15] [16] [17] [18],} которые цитируют второго « Рашидунского халифа». " Умар бин аль-Хаттаб,

«Есть три вещи, если бы Посланник Бога ясно объяснил их, это было бы для меня дороже, чем мир и то, что он содержит: (это) калалах , риба и хилафат ». ^{[14] [Примечание 2]}

С этим не согласен Мухаммад Таки Усмани - «один из ведущих« современных »религиозных экспертов по исламским финансам» ^[20], который утверждает, что писание, касающееся риба, не может быть двусмысленным (или муташабихат ), потому что Бог не осуждает практику, но оставляет ее «правильной». природа «неизвестна мусульманам. ^[21]

Определения [ править ]

Определения риба включают:

• Необоснованное увеличение суммы займа или ссуды, выплаченной натурой или деньгами сверх суммы ссуды, как условие, наложенное кредитором или добровольно заемщиком. Риба, определяемая таким образом, называется в фикх риба ад-дуюн (долговое ростовщичество). (Абдель-Рахман Юсри Ахмад) ^[22]
• Увеличение определенного предмета. Слово происходит от корня, означающего увеличение или рост. (Saalih al-Munajjid, сайт IslamQA) ^[23]
• Неравенство в обмене. Помимо увеличения погашения ссуды, это могут быть различные результаты из-за обмена неэквивалентными количествами ( риба аль-фадль ) или из-за наличия риска, в котором другая сторона договора не участвует. (Оливье Рой) ^[24]
• Все формы процентов, «любое превышение основной суммы ссуды», то есть любые и все проценты, независимо от того, сколько ссужается, богат или беден заемщик, используя ссуду для производственных инвестиций или потребления. (В некоторых переводах стихов Корана риба или ростовщичество заменяется словом «проценты» .) ^[25] («Ортодоксальный» ^[26] или «консервативный» ^[27] взгляд классических юристов, а также возрожденцев, таких как как Абул А'ла Маудуди ^[28] - как описано в Энциклопедии ислама и мусульманского мира и в других источниках.) ^{[29] [26]}

По крайней мере, несколько источников (Джон Эспозито, Сирил Гласс, Людвиг В. Адамек) подчеркивают дихотомию в том, что означает или запрещает риба - классические ученые интерпретируют его значение широко и строго, а другие используют более узкое, более легко уклоняемое определение на практике, или по крайней мере, в современной практике:

• Интерес. Исторически исламские правоведы интерпретировали Коран как «запрещающий любой кредитный договор, в котором указан фиксированный доход для кредитора» на том основании, что он обеспечивает «незаработанную прибыль кредитору» и налагает «несправедливое обязательство на заемщика». В современную эпоху исламисты и возрожденцы «проповедуют, что все интересы социально несправедливы и должны быть запрещены» (Джон Эспозито) ^[30]
• Приведенное выше определение наблюдалось в нескольких странах с мусульманским большинством, которые вместо этого определяют риба как чрезмерный процент, ^{[Примечание 3]} сложный процент (Джон Эспозито), ^{[Примечание 4]} или исключают из категории сборов, подобных проценту риба, с помощью таких эвфемизмов, как как «комиссия» (Cyril Glasse) ^[31] и / или сборы с использованием юридических уловок (известных как ḥiyal ), когда (например) ростовщик что-то покупает, а затем продает обратно за большую сумму (Людвиг Адамек). ^[32]

Ортодоксальный сторонник возрождения Мухаммад Таки Усмани дает определения риба аль-Коран

• договор займа или долга на любую дополнительную сумму сверх основной суммы. ^[33]

... и о трех разновидностях риба-ас-сунны :

• Обмен денег «того же достоинства, в котором количество» обменяно неодинаково, будь то спотовая сделка или с отсрочкой платежа. ^[33]
• «Бартерный обмен между двумя взвешиваемыми или измеряемыми товарами одного и того же вида, при котором либо количество» обмениваемых товаров не равнозначно, либо поставка одной стороны отложена. ( риба аль-фадль ) ^[33]
• «Бартерный обмен между двумя различными взвешиваемыми или измеряемыми товарами, при котором доставка одной стороны откладывается». ^{[33] [34]}

Исламские модернисты выдвинули альтернативы строгому определению классических ученых и сторонников возрождения, которые подчеркивают моральный аспект любого запрета, полагая, что следует запретить эксплуатацию нуждающихся, а не проценты по ссудам: ^[35]

• Проценты по одним кредитам - «эксплуатационным» кредитам - но не по другим. Возможные значения эксплуататорского риба включают: ^{[Примечание 5]}
  • проценты по ссудам на потребление, а не на инвестиции ^{[36] [37],} поскольку инвестиционные ссуды якобы не практиковались в мекканском обществе и обычно приносят заемщикам доход, который они могут использовать для выплаты начисленных процентов ^[38] (эта идея была предложена в 1930-х гг. Сирийский ученый Маруф ад-Дауалиби); ^[39]
  • проценты по ссудам, взимающие сложные, а не простые проценты ^[36] (интерпретация, предложенная в 1940-х годах египетским юристом аль-Санхури); ^[39]
  • взимание «непомерных» процентных ставок; ^{[36] [29]}
  • проценты по ссудам бедным и малоимущим; ^[36]
  • проценты по кредитам, предоставленным экономически сильными / богатыми экономически бедным и / или уязвимым ^[40] (в отличие от процентов, выплачиваемых крупными банками владельцам индивидуальных счетов);
  • проценты по ссудам, мотивированные желанием получить безрисковый возврат основной суммы вместе с некоторыми процентами или дополнительным доходом, и когда не уделяется внимания тому, инвестируются ли средства для повышения доходности кредитора (Мухаммад Акрам Хан). ^[41]

Разновидности [ править ]

По некоторым в хадисе , пророк Мухаммад сказал , что есть либо 70, 72, ^[42] или 73 сорта ^[43] ( в зависимости от хадисов) от риба . ^[44] (В хадисах не указывается, что это за разновидности.) Большинство исламских юристов ( Фукаха ) описывают несколько различных видов риба : ^[9]

• Риба аль-джахилия : ростовщичество, практикуемое в доисламской Аравии, о котором говорится в Коране  3: 130 . Ученые расходятся во мнениях относительно его определения. По словам Ракюба Замана и М.О. Фарука, задолженность риба аль-джахилия «удваивалась и удваивалась» каждый год, если заемщик не мог выплатить причитающуюся сумму. ^{[45] [46]} Другое похожее определение (описанное Таки Усмани) заключается в том, что риба аль-джахилия была разновидностью ссуды, при которой с заемщика не взималась дополнительная сумма сверх основной суммы, кроме случаев, когда они не могли погасить ссуду в срок, в этом случае с них взималась дополнительная сумма, но не обязательно в два или три раза больше основной суммы. ^{[Примечание 6]} Усмани считает, что оба эти определения неверны, и что на самом деле ряд транзакций, в которых «увеличенная сумма была начислена на основную сумму долга», были в моде в то время и могут считаться риба аль-джахилией . ^[48] Другие ортодоксальные ученые соглашаются и утверждают, что риба аль-джахилия , риба ан-насия , риба ад-дуюн , риба аль-Коран , риба аль-кард ^{[49] [50]} - все это названия одного из двух типов риба . (Второй тип - риба ал-фадль .) ^[51]
• Риба ан-насия : франшиза, полученная в результате кредитной операции. ^[52] Риба ан-насия - это риба по кредитной операции, когда обмениваются два количества предметов, но одна или обе стороны задерживают доставку или оплату и выплачивают проценты (т. Е. Избыточная денежная компенсация в виде заранее определенной процентной суммы или процента ). ^[10] (Таки Усмани цитирует Фахруддина ар-Раази, сказавшего «риба ан-насиах, это была сделка, хорошо известная и признанная во времена Джахилийи».) ^[53]
• Риба аль-фадл , также риба аль-сунна : ^[54] избыток, накопленный в результате сделки купли-продажи или бартера, ^[52] т.е. риба, включающий одновременный обмен (не связанный с отсрочкой / отсрочкой платежа) неравных количеств или качеств данного товара. . ^[10] Риба аль-фадль и его запрет - согласно Усмани - были разработаны Мухаммадом (отсюда и название риба аль-сунна ), и поэтому не были частью доисламской джахилии . ^[53]

Еще один источник (подготовка к базовому экзамену Такафул Института исламского банкинга и финансов Малайзии и Азнан Хасан) описывает два типа риба, каждый с двумя подмножествами. ^{[55] [56]} (Его определение риба насиа отличается от других.):

История [ править ]

Риба аль-джахилия [ править ]

Джон Эспозито описывает риба как доисламскую практику в Аравии, «которая удваивала долг в случае дефолта заемщика и удваивала его в случае повторного дефолта заемщика». ^[30] Он был признан виновным в порабощении некоторых бедных арабских заемщиков. ^[29]

Абдулла Саид цитирует сына Зайда б. Аслам (умер 136/754) о том, что Коран  3: 129-130 подразумевает под риба «удвоением и удвоением»:

« Риба в доисламский период состояла из удвоения и удвоения [денег или товаров], а также возраста [скота]. По истечении срока кредитор сказал должнику: «Вы заплатите мне или увеличите [долг]»? Если бы у должника было что-нибудь, он бы заплатил. В противном случае возраст скота [подлежащего выплате] увеличился бы ... Если бы долг был деньгами или товаром, долг был бы удвоен для выплаты в течение одного года, и даже тогда, если должник не мог заплатить, он будет снова удвоен; сто через год превратилось бы в двести. Если это не будет выплачено, долг увеличится до четырехсот. Каждый год долг увеличивался вдвое ». ^{[57] [58]}

Ортодоксальный исламский ученый и защитник исламского банкинга Таки Усмани не согласен. Описывая « риба во времена Джахилийи», он не упоминает удвоение долгов, но заявляет, что риба «имело разные формы» и что «общей чертой всех этих операций является то, что увеличенная сумма взималась с основной суммы. долга ". ^[48]

Риба [ править ]

Согласно ортодоксальным источникам (Юсуф Фофанаа, Таки Усмани), «некоторые юристы» считали риба (которую Фофанаа определяет как процент) «запрещенной в Мекке рано , некоторые во 2 году хиджры (после того, как Мухаммад покинул Мекку в Медину ), а некоторые после открытие Мекки , но большинство согласилось с ее запретом ». ^[59] Усмани цитирует источники, в которых говорится, что 3: 129 «явно» запрещает интерес, и эти стихи были ниспосланы во 2 г. хиджры. ^[60]

Другие источники, такие как Энциклопедия ислама и мусульманского мира, заявляют, что ранние мусульмане расходились во мнениях относительно того, можно ли считать все или только непомерно высокие процентные ставки рибой и, таким образом, объявить их запрещенными, но более широкое определение победило с консенсусом мусульманских юристов. постановив, что любая ссуда, предусматривающая увеличение выплат, запрещена. ^{[29] [Примечание 7]} Одному юристу (аль-Джассас, ум. 981, критикуемому модернистами ) ^{[45] [61] [62]} приписывают установление ортодоксального определения риба, согласно которому это была чрезмерная оплата. «в ссуду или в долг» (т.е. проценты по долгу). ^[63]М.А. Хан утверждает, что попытки запретить проценты привели либо к развитию черных рынков, либо к повышению цен на «процентный кредит», что «нарушает саму цель, ради которой был запрещен процент»; или в различных «уловках, чтобы замаскировать интерес, чтобы обойти законные санкции». ^[64]

Некоторые (ученый Тимур Куран ) объясняют религиозное осуждение процентов по ссудам широко распространенной практикой в ​​древнем мире продажи неплательщиков ссуд в рабство и отправки их в чужие страны. Фейсал Хан утверждает, что «все досовременные, а не только мусульманские общества» запретили проценты по ссудам, используя запрет как «простой и эффективный механизм снижения рисков для мелких заемщиков, которые не могут позволить себе отрицательный риск, присущий финансовым транзакциям». . Среди других монотеистических авраамических религий , ^[65] Богословы христианских осуждали интерес как «инструмент скупости», ^{[66] [67]} Еврейская Торазапрещал ссуду под проценты другим евреям, но разрешал это неевреям (т. е. язычникам ) (Второзаконие 23:20). ^[68] (Исторически многие евреи были привлечены к кредитованию под проценты в качестве профессии из-за этого исключения и из-за того, что им было запрещено заниматься многими профессиями на христианских территориях.) ^{[ Необходимая цитата ]} С современностью и экономическим развитием, более высокими доходами и более сложными механизмами например, страховка устранила необходимость запрета. Этим, а не религиозным отступничеством, объясняется отсутствие интереса к запрету среди современных христианских и иудейских аналогов исламских улемов (согласно Фейсал Хану). ^[69]

(По двум другим источникам - International Business Публикации ^{[Примечание 8]} и египетский муфтий Али Гома ^{[Примечание 9]} - риба . Ограничивается обменов с участием валюты из золота и серебра, и поэтому не применяется к кредитам бумажной валюты Таким образом, когда «в исламском мире впервые были введены валюты из неблагородных металлов», исламские юристы не запрещали взимать с них проценты как риба .) ^[70]

Исторически сложилось так, что в то время как исламские государства следовали классической юриспруденции, запрещая увеличение выплат по ссудам (процентов) в теории, на практике предоставление и получение процентов продолжалось в мусульманском обществе «иногда с использованием юридических уловок ( хийал ), а часто и больше». или менее открыто ". ^[29] Одна из распространенных уловок времен Османской империи для обхода запрета на проценты, по словам Тимура Курана, была известна как истиглал и заключалась в том, что заемщик продавал свой дом кредитору и немедленно сдавал его в аренду. Поступления от продажи служили суммой ссуды, платежи по аренде / аренде / ипотеке служили погашением основной суммы и процентов по ссуде. ^[72] По словам Курана, были разрешены только транзакции, «удовлетворяющие букве запрета« на проценты »с помощью хитрости » ( хийал ). Вдобавок в шестнадцатом веке османский султан «ограничил годовую процентную ставку 11,5%» «по всей империи» по этим займам. Этот приказ «был должным образом утвержден юридическим заключением ( фетвой )». ^[73] Другой источник (Фейсал Хан) цитирует несколько источников, указывающих на то, что Османская империя запрещает в качестве риба только процентные ставки выше определенного уровня (около 10-20%). ^[74]

По словам Минны Розен, ссуды полностью находились в руках еврейских саррафов в Османской империи . ^[75] Европейцы, посетившие Османскую империю, заявили, что османская экономика не функционировала бы без этих саррафов, хотя их иногда обвиняли в мошенничестве. ^[75] В Персии в ссуде денег также преобладали еврейские саррафы. В Ширазе девятнадцатого века , например, почти все евреи активно ссужали деньги под проценты. ^{[75] [76]}

Таки Усмани утверждает, что за пределами Дар аль-Ислама риба (проценты по ссудам) позволили семье Ротшильдов «приобрести финансовое господство над всей Европой, а Рокфеллера [sic] - над всей Америкой». ^[77]

Модернизм [ править ]

Ортодоксальный запрет на проценты был пересмотрен исламскими модернистами, начиная с конца 19 века в ответ на рост европейской мощи и влияния в эпоху «Просвещения» , « Открытий » и колониализма. По словам автора Жиля Кепеля , в течение многих лет ХХ века тот факт, что процентные ставки и страхование были одними из «предварительных условий для продуктивных инвестиций» в функционирующую современную экономику, побудил многих исламских юристов стремиться «найти способы» оправдать использование представляет интерес, «не пытаясь нарушить установленные в Коране правила». ^[78] В Египте, крупнейшей арабской мусульманской стране,Модернистский великий муфтий Мухаммад Абдухв 1900 году объявили допустимым взимание процентов по банковским вкладам и ссудам. С тех пор и до 2002 года последовательные муфтии объявляли риба «запрещенным, допустимым и запрещенным, а затем снова допустимым». ^{[79] [80]}

Возрождение [ править ]

Однако в конце 20-го века (середина 1970-х годов) исламские возрожденцы / активисты / исламисты работали над возрождением и обновлением определения процента как риба , предписывая мусульманам ссужать и брать взаймы в «исламских банках», которые избегали фиксированных процентных ставок, и мобилизуйтесь, чтобы оказать давление на правительства, чтобы запретить начисление процентов. ^{[Примечание 10]} В 1976 году Университет короля Абдель Азиза в Джидде организовал Первую международную конференцию по исламской экономике в Мекке . На конференции «несколько сотен мусульманских интеллектуалов, шариатских ученых и экономистов недвусмысленно заявили ... что все формы интереса [являются] риба». ^{[78] [83]} К 2009 году более 300 банков и 250 паевых инвестиционных фондов по всему миру соблюдали это определение риба и отказались от процентов по ссудам или депозитам ^[84], а к 2014 году активы на сумму около 2 триллионов долларов были «совместимы с шариатом». ^[85]

Писание о рибе [ править ]

И Коран, и хадисы Мухаммеда упоминают риба . Ортодоксальные ученые, такие как Мохаммад Наджатуаллах Сиддики и Таки Усмани, считают, что в аятах Корана (2: 275–280) риба определяется как любой платеж «сверх основной суммы» ссуды. ^[86] Другие не согласны с этим определением (например, неортодоксальные экономисты Мохаммад Омар Фарук и Мухаммад Ахрам Хан, а также ученый Фазлур Рахман Малик ), ^{[26] [87]} и / или подчеркивают важность хадисов (Фархад Номани, Фазлур Рахман Малики Абдулкадер, где Фарук заявил, что «в целом согласны с тем, что Коран не дает определения риба»). ^[88]

Коран и запрет [ править ]

Двенадцать стихов Корана относятся к риба ^[89] (хотя не во всех они упоминают это слово). Слово (обычно переводимое как ростовщичество) встречается в общей сложности восемь раз - трижды в 2: 275 и по одному разу в стихах 2: 276, 2: 278, 3: 130, 4: 161 и 30:39. ^[90]

Стих Mekkan в суре Ар-Рам был первым , чтобы быть выявлены по теме:

И то, что вы даете в ростовщичество ( риба ), чтобы оно увеличивалось в богатстве народа, не увеличивается у Бога; ( Коран  30:39 ) ^[91]

Другие мединские стихи:

... за ростовщичество ( риба ), что им было запрещено ... (Сура Ан-Ниса Коран  4: 161 ) ^[92]

О верующие, не пожирайте ростовщичество ( риба ), удвоенное и удвоенное, и бойтесь Бога; быть может, ты будешь процветать. (Сура Аль-и-Имран Коран  3: 129-130 ) ^{[93] [Примечание 11]}

Завершая стихи суры Бакара :

Те, кто пожирает ростовщичество ( риба ), не восстанут снова, кроме как восстанет он, которого сатана прикосновения простирает ниц; это потому, что они говорят: «Торговля подобна ростовщичеству ( риба )». Бог разрешил торговлю и запретил ростовщичество ( риба ). Всякий, кто получит наставление от своего Господа и уступит, тот получит свои прошлые достижения, и его дело будет отдано Богу; а всякий, кто возвращается, - это обитатели Огня, пребывающие в нем вовек.

Бог уничтожает ростовщичество, но добровольные пожертвования Он увеличивает процентами. Бог не любит виноватых неблагодарных.

Те, кто веруют и делают праведные дела, совершают молитву и платят милостыню, - их жалованье ожидает их вместе с их Господом, и не будет на них страха, и они не будут печалиться.

О верующие, бойтесь Бога; и откажитесь от выдающегося ростовщичества ( риба ), если вы верующие.

Но если вы этого не сделаете, тогда заметьте, что Бог будет сражаться с вами и Его Посланником; но если вы покаетесь, у вас будет главный, не оскорбленный и не оскорбленный.

И если кто окажется в затруднительном положении, пусть он получит отсрочку, пока не станет легче; но то, что вы должны делать добровольные пожертвования, лучше для вас, знаете ли вы. ( Коран  2: 275-280 ) ^{[94] [Примечание 12]}

Интерпретации

По словам Юсуфа Фофана и Таки Усмани, юристы не считают, что стихи 30:39 и 4: 161 однозначно запрещают мусульманам совершать риба , тогда как последние два (3: 129-130 и 2: 275-280) так делают. ^{[95] [59]} Другой ортодоксальный ученый, М. Н. Сиддики, также считает, что 2: 275-80 «устанавливает», что риба - это «то, что выше главного» и что «это несправедливо». ^[86] Согласно Фофане, исторически (большинство) юристов соглашались с запретом риба из этих аятов и назвали это риба ан-насиа , отличая его от риба аль-фадль (обмен аналогичных товаров в разных количествах одновременно, упоминается в ряде повествований). ^[59]

• Стих 30:39 дает «недостаточное указание» для запрета риба , согласно Фофане, потому что источники расходятся во мнениях относительно того, к чему это относится. Мухаммад ибн Джарир ат-Табари цитирует ряд табиинов (мусульман, которые родились после смерти Мухаммеда, но были достаточно взрослыми, чтобы быть современниками сахабских «сподвижников»), которые утверждают, что ( Коран  30:39 ) относится к дару , в то время как аль-Джаузи цитирует Хасана аль-Басри, утверждая, что это относится к риба . ^[96]
• В стихе 4: 161 говорится о евреях и об их взятии риба , но неясно, распространяется ли этот запрет на мусульман (согласно Усмани и Фофана). ^{[59] [97]}
• Однако 3: 129-130 рассматривается многими, в том числе Таки Усмани ^[98] и Ибн Хаджар аль-Аскалани (средневековый шафиитский суннитский знаток ислама) ^[59], как запрещающий риба . Однако Фофана считает, что «сам стих может быть истолкован как выражающий предпочтение против интереса», поэтому интерпретация стиха как запрещающая риба может потребовать поддержки некоторых хадисов, «относящихся к Амру ибн Акьяшу». ^[59]
• Мохаммад Неджатулла Сиддики интерпретирует аяты Корана (2: 275-2: 280, известные как аят аль-риба ) ^{[99] так,} что они означают, что риба не только «категорически запрещена» и «несправедливо» ( зулм ), но определяется как любое выплата сверх основной суммы кредита. ^[86] Юсуф Фофана, Таки Усмани и другие ортодоксальные источники соглашаются. ^{[100] [Примечание 13]}

Вопросы и ответы

С другой стороны, некоторые считают, что «стихи риба» (2: 275–280) - это аят аль-муджмалат («двусмысленные» стихи). Они включают в себя второй калифу ` Умара , ( в соответствии с Аль-Шафии Jurist Фахр ал-Дин ал-Рази ), <sup>[99] [102]</sup> , а также ряд классических юристов, в том числе Ибн Рушд (смотри ниже). <sup>[99]</sup> Другие классические исламские юристы считали термин риба «спекулятивным общим» <sup>[103],</sup> а не «конкретным» ( хас ), абсолютным или неквалифицированным ( мутлак ). <sup>[104]</sup> Они ограничили применение рибак «разъяснению Традиции [ хадисов ] ...». <sup>[99] [105]</sup> Согласно Фархаду Номани, изучая «научные» комментарии, можно заметить, что техническое и даже до некоторой степени обычное значение риба как практики в доисламскую эпоху является предметом споров среди классических юристов. и толкователи Корана ». <sup>[106]</sup> Другие классические правоведы ( «как аль-Баджи и ал-Tawwafi, чтобы назвать только два»), считали риба был `амма ,«общий термин»означает , что он«является окончательным или свободный спекулятивного содержания», в соответствии с Фархаде Номани. ^[99]

Умар также заявил, что Мухаммад умер до того, как смог полностью объяснить стих риба (среди 2: 275-280) - это последний открытый стих Корана согласно хадису , переданному Ибн Маджахом . (Однако, согласно Таки Усмани, этот хадис не так достоверен, как другой, где один из рассказчиков в изменении передачи был более надежным. ^[107] Этот хадис указывает, что последний стих на самом деле был 2: 281, а не один. упоминая риба .) ^[108]

Ракюб Заман выступает против ортодоксального перевода слова « риба» как любой другой

«превышение или прибавка - то есть прибавка сверх основной суммы ссуды». Если мусульманские юристы называют проценты ростовщичеством на основе этого буквального значения риба , тогда естественно возникает вопрос, почему Всемогущий Бог использовал термины «удвоение» и «учетверение» (одолженная сумма) как ростовщичество в 3: 130 ... и почему не было дальнейшего разъяснения этого аята ни в Коране, ни у Пророка. ^[45]

Таки Усмани утверждает, что слова «удвоенный» и «утроенный» в аяте не «ограничивают» запрет риба , и, как и некоторые другие слова в Коране, не следует понимать буквально, а используются «для акцента или для объяснения. ". ^[109]

В основе этих стихов лежал спор между двумя кланами, Бану Сакиф и Бану Амр ибн аль-Мугира. Стих адресован бану Такифа, которые настаивали на том, чтобы они могли получить риба от Бану Амр ибн аль-Мугира в обмен на ссуду, несмотря на то, что они подписали мирный договор, запрещающий притязания на риба .

По словам Фофана, исторически (большинство) юристов соглашались с запретом риба из этих стихов. ^[59] Не согласен с ортодоксией автор / экономист Мухаммад Акрам Хан, который пишет, что, поскольку стих («О, верующие, бойтесь Бога; откажитесь от выдающегося ростовщичества (риба), если вы верующие»), он адресован Бану Такифа это (по словам Хана) «конкретная ссылка», обращающаяся к «исторической ситуации», и «не устанавливает закона, который мог бы рассматривать риба в качестве государственного преступления». ^[110]

Коран, продажа в кредит и просрочка платежа [ править ]

В то время как ортодоксальные ученые полагают, что Коран объявляет проценты (или любое увеличенное погашение ссуды) запрещенным риба , ортодоксальные ученые (включая Таки Усмани и Монцер Кахф) ^{[Примечание 14]} считают, что это конкретно позволяет предоставлять кредит при продаже и увеличивать цену для этого отсроченного платежа при некоторых обстоятельствах (например, списание 21000 рупий за 90-дневный кредит за устройство, которое будет стоить 20000 рупий наличными на месте). Согласно Таки Усмани, в Коране ая 2: 275, ^[112]

«... они говорят:« Торговля подобна ростовщичеству », [но] Бог разрешил торговлю и запретил ростовщичество».

ссылка на разрешение «торговлю» относится к кредитным продажам , такие как Мурабаха , то «запрещено ростовщичество» относится к концу сборов (зарядка дополнительно , когда погашено поздно), и «они» относится к немусульманам , которые не понимали , почему если позволяли одно, то и другое - нет. ^[113] Усмани пишет:

Возражение неверных ... заключалось в том, что, когда они увеличивают цену на начальном этапе продажи, это не считается запрещенным, но когда покупатель не платит в установленный срок, и они требуют дополнительной суммы за предоставление ему чаще это называется «риба» и харам. Священный Коран ответил на это возражение, сказав: «Аллах разрешил продажу и запретил риба». ^[114]

Усмани интерпретирует этот стих как «заблуждение» - полагать, что «всякий раз, когда цена повышается, принимая во внимание время платежа, сделка подпадает под определение процента» и, следовательно, риба . ^[115] Начисление дополнительных сборов за отсрочку платежа при продаже в кредит, таких как мураба , не является рибой, а взимание платы за просрочку платежа - таковым . ^[116]

Что касается хадисов , М. О. Фарук заявляет, что «хорошо известно и подтверждается многими хадисами, что Пророк заключал сделки по покупке в кредит ( наси'ат ), а также что он заплатил больше, чем первоначальная сумма». ^{[117] [Примечание 15] [Примечание 16]}

(В то время как Усмани предполагал, что мураба является ограниченной частью индустрии исламского банкинга, она стала доминировать в ней, часто как хиял для ссуды наличными. ^{[120] [121] [122]} В исламских финансах также существует общее согласие, что поиск решение делинквентных счетов мурабата продолжает оставаться «проблемой».) ^{[123] [124]}

Хадисы и запреты [ править ]

Такие ученые, как Фархад Номани, Абдулкадер Томас ^{[Примечание 17]} и М. О. Фарук утверждают, что классические ученые считали, что хадис (свод отчетов об учениях, делах и высказываниях исламского пророка Мухаммеда, которые часто объясняют стихи из Корана) был необходим для определения риба .

М. О. Фарук утверждает, что «обычно утверждается», что риба «определяется хадисом». ^[46] Таким образом, утверждается, что текстовое доказательство того, что все формы интереса являются риба и, следовательно, запрещены исламским законом, основано на хадисах . (Фарук утверждает, что хадисы противоречивы и не дают определения.) ^{[46] [126]}

Некоторые хадисы, предложенные Усмани как запрещающие любое увеличение суммы, «начисляемой на основную сумму долга» ^[48], включают:

• «Всякая ссуда, приносящая выгоду, - это своего рода риба ». ^[127]
• "Если один из вас предоставил ссуду, а должник предлагает кредитору миску (еды), он не должен ее принимать, или, если должник предлагает ему прокатиться на своем животном (крупном рогатом скоте), должник не должен ее брать. .. ". ^[128]

По словам Фархада Nomani, среди школ фикха ,»... Классическая Ханафи , некоторые известные классические Shafi (например, аль-Рази) и Малики (например, Ибн Рушд ) правоведы высказали мнение , что риба в Коране 'ан был двусмысленным ( муджмалом ) термином, значение которого само по себе не было ясным, и поэтому двусмысленность должна была быть устранена Традицией »(другое название хадисов ). ^{[99] [Примечание 18]}

Различные источники сообщают о различных типах и число риба о связанных хадисах . По словам Фархада Nomani, есть «три основных типов» в хадисе ^{[106] [Примечание 19]} , что сделка с рибой . ^[118]

1. «Наиболее общепринятые или надежные изречения», встречающиеся в большинстве сборников хадисов , утверждают, что риба существует, когда «шесть предметов одного вида либо обмениваются неравномерно, либо не доставляются немедленно». ^[106] (см. Риба аль-Фадль )
2. Другой набор цитирует Ибн Аббаса и сообщает, что «нет риба, кроме отсрочки ... доставки и / или оплаты». ^[106]
3. Третья часть цитирует «проповедь Мухаммеда по случаю последнего паломничества» ^[106], где он, как сообщается, сказал:

«Бог запретил вам принимать риба, поэтому отныне все обязательства по риба будут отменены. Однако ваш капитал остается в вашем распоряжении . Вы не будете ни причинять, ни страдать от несправедливости. Бог постановил, что риба не будет и все риба из-за Аббаса ибн Абд аль-Мутталиб впредь не подлежит наказанию ". ^{[Примечание 20]}

Точно так же М.А. Хан заявляет, что «существует три набора Традиций, относящихся к риба », включая риба аль-фадль и последнюю проповедь паломничества. ^{[Примечание 21]} Другой источник, Абдулкадер Томас, утверждает, что «существует шесть достоверных хадисов, которые позволяют нам дать определение« риба » . ^{[131] [132]} И под «риба в хадисах» Шарик Нисар из Global Islamic Finance перечисляет семь «общих» хадисов и еще шесть на «Риба ан-Насиа». ^[101]

Некоторые рассказчики, в том числе Джабир, ^[133] Абдул Рахман ибн Абдулла ибн Масуд, ^[134] говорят, что

Мухаммад проклял получателя ростовщичества и его плательщика, а также того, кто его записывает, и двух свидетелей, сказав: «Все они равны». ^{[133] [135]}

Вопросов

С другой стороны, на двусмысленность и неясность того, что представляет собой риба, как сообщается, указал халиф Омар , который включил это в три концепции, что «это было бы для меня дороже, чем мир», если бы Мухаммад »объяснил их ясно "(см. выше), и исламский ученый двадцатого века, Фазлур Рахман Малик , который резюмирует свой анализ хадисов о риба, говоря:" Короче говоря, ни одна попытка дать определение риба в свете хадисов пока не увенчалась успехом ". ^[87]

Согласно Фархаду Номани, «известно, что Ибн Абас, сподвижник Мухаммеда,« придерживался мнения, что единственной запрещенной риба была доисламская риба ». ^[99] Номани заявляет, что классические юристы «все согласились» с тем, что значение слова « риба» не было «свободным от умозрительного содержания», потому что между

• «лингвистическое и обычное значение» риба в доисламский период, с одной стороны, и
• «с другой стороны», «уточнение Традицией ( хадисом ) и неоднозначность мнений ближайших сподвижников Пророка по проблеме» значения слова риба . ^[99]

По словам Абдуллы Саида, цитирующего Рашида Риду

ни один из достоверных хадисов, приписываемых Пророку в отношении риба, не упоминает термины «заем» ( кард ) или «долг» ( дайн ). Это отсутствие каких-либо ссылок на ссуды или долги в хадисах, связанных с риба, заставило меньшинство юристов утверждать, что то, что на самом деле запрещено как риба, - это определенные формы продаж, которые упоминаются в литературе по хадисам. ^{[136] [137]}

По словам другого ученого, муфтия Египта, доктора Мухаммада Сайида Тантави , в Коране или хадисах нет ничего, что запрещало бы предварительную фиксацию нормы прибыли, если это происходит с взаимного согласия сторон. ^[138]

Аргументы о библейской поддержке запрета

Утверждая, что Коран и хадисы не предоставляют четких доказательств того, что проценты по ссудам являются риба , Фарук отмечает, что ряд ранних юристов занимали позиции, которые расходятся с полным приравниванием риба к процентам. Некоторые отмечают формулировку аята 3: 130, ^[139]

Имам Ахмад ибн Ханбал (780–855 гг. Н. Э.) Считал, что только Риба аль-Джахилия (где сумма задолженности «удваивалась и удваивалась» каждый год, если не выплачивалась) незаконной «без сомнения с исламской точки зрения». Согласно Набилу А. Салеху, несколько сподвижников ( сахабах ) Мухаммада ( Усама ибн Зайд , Абдулла ибн Масуд , Урва ибн Зубайр , Зайд ибн Аркам ), в том числе ибн Аббас , один из главных сподвижников Пророка и самый ранний из исламских юристы, также «считали, что единственная незаконная риба - это риба аль-джахилийа». ^{[140] [141]}

Классические юристы и большинство мусульман считают риба «общим термином» с широким определением всех интересов, ^{[16] в} то время как

Фазлур Рахман определил риба как «непомерное приращение, при котором сумма капитала увеличивается в несколько раз при фиксированном продлении срока выплаты долга». ^[142]

Фарук также ставит под сомнение традиционалистскую и активистскую ортодоксию, настаивая на том, что хадисы, обычно цитируемые как определяющие риба как интерес, не являются однозначными ^[143], поскольку они должны использоваться в качестве основы для законов, влияющих на «жизнь, честь и собственность людей», таких как запрет на все проценты делает. ^[144]

Фарук приводит примеры, цитируя несколько хадисов, в которых говорится, что « риба » не применяется «в рукопашных [точечных] сделках», ^[145] или «кроме наси'а [ожидания]» ^{[146] [147]} - которые, кажется, противоречит ортодоксальной позиции , что также риба в риба аль-фадл , то есть «рукопашный» обмен неравных количеств одного и того же товара. ^{[Примечание 22]} (Фарук отмечает хадис, в котором два сахаба (сподвижники Мухаммеда) спорят, один - Убада бен ас-Самит - заявляет, что Мухаммад запретил риба аль-фадль , а другой сахаб - Муавия- противоречит ему, говоря, что он никогда не слышал, чтобы Мухаммед запрещал такую ​​торговлю, «хотя мы видели его (Пророка) и жили в его компании?» ^[152] )

Хадис «кроме наси'ата » также, кажется, противоречит многим хадисам, описывающим Мухаммеда, покупающего в кредит и уплачивающего (после «ожидания») больше, чем исходная сумма. ^{[118] [119]} Иногда делается различие, что добровольные подарочные дополнительные платежи, не оговоренные в договоре купли-продажи, не являются риба - например, Мухаммад дал Джабиру бин Абдулле, когда тот выплатил ссуду, ^{[119] ]} или когда он погасил ссуду верблюда, вернув двух, ^[153] или в другой раз дав верблюда лучшего качества, чем оригинал. ^{[154] [155] [156]} Но эти хадисы противоречат хадисам.заявив, что «каждая ссуда, приносящая выгоду / преимущество, является риба». ^{[Примечание 23] [Примечание 24],} а также в хадисе, конкретно запрещающем принимать подарок при предоставлении ссуды. ^{[162] [163] [164]} И все эти хадисы, обращающиеся к кредитору и предупреждающие его, но ничего не говорящие о заемщике или для заемщика, по всей видимости, расходятся со многими хадисами, которые включают такие комментарии, как «Получатель и дающий» доплата "одинаково виновны". ^[165]

Важность запрета

Отвечая неортодоксам, Таки Усмани утверждает, что писание, касающееся риба, не должно быть категоризировано как двусмысленное (или муташабихат ), потому что Бог не может «вести войну против практики, истинный характер которой» неизвестен мусульманам. Следовательно, он никогда не откроет неясного стиха по этому поводу. Только те стихи, для которых «практический вопрос не зависит от его знания», могут быть двусмысленными (согласно Усмани). ^[21]

Православные указывают на ряд хадисов, указывающих на тяжесть греха совершения риба . Сообщается, что Абу Хурайра рассказал:

Пророк сказал: «Избегайте семи великих разрушительных грехов». Люди спрашивают: «О Посланник Бога! Кто они?» Он сказал: «Объединять других в поклонении вместе с Богом, заниматься колдовством, убивать жизнь, которую Бог запретил, кроме как по правому делу (согласно исламскому закону. ), чтобы съесть риба (ростовщичество), съесть богатство сироты, отдать врагу, чтобы он бежал с поля битвы во время сражения, и обвинить целомудренных женщин, которые даже не думают ни о чем, касающемся целомудрия, и хороши верующие ". ^{[Примечание 25]}

Согласно Сунану ибн Маджаху , исламский пророк Мухаммад объявил практику риба хуже, чем «человек, совершающий зина (блуд) со своей собственной матерью ». В этом хадисе он сказал, что существует 70 грехов риба. Из них минимальный грех - прелюбодеяние с матерью, а величайшая риба - позор любого мусульманина. ^[166] В другом хадисе Мухаммад сказал, что сознательное потребление одного дирхама рибы равносильно совершению прелюбодеяния 36 раз.

Шариат / фикх и риба [ править ]

Спорный вопрос, как мусульманам следует поступать с риба . Некоторые считают, что риба - это нарушение шариата (исламского права), которое должно быть запрещено государством, а нарушители наказываются. ^[7] Другие считают, что быть предоставленным Богу судить и наказывать - это просто грех. ^{[7] [Примечание 26]} Православные юристы, как правило, менее строги в отношении его запрета для мусульман в немусульманских странах, ^[168] и строгость, как правило, варьируется во всем мусульманском мире, причем Судан является самым строгим, а Малайзия - наименее. ^[169]

По крайней мере, один ученый (Абдулкадер Томас) заявил, что не только заинтересованность в нарушении шариата, но и такая угроза, что отказ от «борьбы» указывает на неверие в ислам (что потенциально карается смертью). По словам Томаса, «Риба является частью более широкой проблемы веры и поведения. Отказ бороться с рибой сродни неверию. Принятие аргумента о том, что деньги имеют внутреннюю ценность, потенциально является еще большим актом недоверия ». ^{[170] [44]}

Автор / экономист Мухаммад Акран Хан отметил, что современные ортодоксальные ученые утверждают, что проценты являются нарушением закона шариата, в первую очередь на основании двух источников: ^[7]

• Прощание Проповедь ( как упоминалось выше , где Пророк отменил все требования риба по кредитам), ^[7]

Бог постановил, что не будет ростовщичества, и ростовщичество Аббаса б. Абд аль-Мухалиб полностью упразднен. ^[171]

• и тот факт, что клан Бану Такиф находился под угрозой войны со стороны Мухаммеда за расторжение договора с ранними мусульманами, если они попытаются получить проценты по ссудам с мусульман. (Бану Сакиф - это те, кого предостерегают от «войны с Богом и Его посланником» в Коране  2: 275-280 .)

Однако, утверждает М.А. Хан, «Пророк мог легко объявить об общих чертах такого закона [против Рибы ]. Дело в том, что ни Пророк, ни Коран не объявили никакого закона, касающегося процентов», как они сделали » в случае кражи, прелюбодеяния или убийства ... Ни Пророк, ни первые четыре халифа, ни какое-либо последующее исламское правительство никогда не принимали никаких законов против риба ». Попытки сделать это «совсем недавно». ^[7]

«В подлинных книгах по исламской юриспруденции ( фикх ), издаваемых на протяжении всей истории ислама», были «разделы, посвященные риба», в которых обсуждались «его природа и то, что делает транзакцию законной или незаконной», но, по словам М.А. Хана, до недавнего времени ни в одной из право исполнения через государственный аппарат ". ^[172] Сокровище исламской юриспруденции, которое охватывает все стороны жизни, включая воображаемые ситуации, не упоминает о наказании для того, кто потворствует риба ». ^[172] В 1999 году была опубликована работа. Проект исламской финансовой системы, включая стратегию за ликвидацию риба Международным институтом исламской экономики, призвал к наказанию по закону за транзакции, совершаемые на основе риба.^[173][172]

Другой (немусульманский) ученый (Оливье Рой) указывает на книгу аятоллы Рухоллы Хомейни фатава Тавзих аль-масаил , написанную до 1962 года ^{[Примечание 27],} как пример более традиционалистского отношения к риба , или, по крайней мере, начисление процентов по кредитам. Вместо того, чтобы призвать к запрету на проценты, Хомейни заявляет, что кредитование без начисления процентов «относится к числу добрых дел» ( Мустахабб ), которые «особенно рекомендуются в аятах Корана и в хадисах». ^{[8] [176]}

Библейское доказательство и фикх [ править ]

По словам Фархада Номани, в то время как классические юристы имели «консенсус во мнениях о запрете риба», они не пришли к согласию по «интерпретации основных исламских источников и, следовательно, по деталям постановления о риба». Они считали, что «предметы риба попадают в продажу, и только по аналогии они связывали риба с ссудой ...» ^[177]

Мазхаб (школы фикха ) несколько различаются в своем толковании риба . Шафии считаютчто запреты на риба распространяются на золото и серебро валютыно не - сын (недрагоценного металлавалюты). «Таким образом, сто филсов [монет, сделанных ни из серебра, ни из золота] можно было обменять на двести либо на месте, либо с отсрочкой доставки». В расширительном это относится к современному приказном [т.е. бумажных денег],соответствии с Абдуллой Саиде. ^[178]

(Один автор - Имад-ад-Дин Ахмад - утверждает, что «риба, как она используется в Коране и сунне» - это не то же самое, что проценты, а отказ от обеспечения валюты драгоценными металлами. Это не потому, что риба может только включают ссуды с использованием золота и серебра, но поскольку риба вместо процентов на самом деле является «теперь обычной практикой выпуска необеспеченных бумажных денег». Чтобы положить конец этому греху, мусульманские государства должны вернуться к золотому стандарту ) ^[179].

Критик все-процентной-IS - риба композиции, MOFarooq, делает ряд критических логики , используемыми при помощи хадисах , чтобы установить соединение.

• Когда дело доходит до «жизни, чести и собственности людей», следует проявлять особую осторожность, формулируя «законы, кодексы или догмы» (например, запрещающие проценты по ссудам) с точки зрения библейской поддержки. Например, даже высокое качество сахого в хадисе обеспечивает «вероятностные» , а не «определенные знания» о том , что это было то , что Мухаммед учил. (Лишь очень немногие хадисы предоставляют «определенные» знания, и ни один из них не касается риба .) ^{[180] [Примечание 28]}
• При определении риба в первую очередь следует принять во внимание «основную причину» того, почему это запрещено, но на самом деле этой причине - справедливости - в ортодоксальной науке не уделялось должного внимания. ^[182] Таки Усмани отвергает понятие «справедливость» как элемент шариата на том основании, что « зульм (несправедливость) - относительный и довольно неоднозначный термин, точное определение которого очень трудно установить. Каждый человек может иметь собственное мнение о том, что есть или что не является Zulm ". ^[183] Два ортодоксальных писателя (Абу Умар Фарук Ахмад и М. Кабир Хасан) признают, что идея о том, что обоснование запрета рибаКак сформулировано в Коране, несправедливость и трудности находят некоторую поддержку в стихе Корана 2: 279 и в трудах некоторых ранних ученых, таких как Имам Рази ^[184] и Ибн Кайим ^[185], для которых «кажется, что то, что запрещено это эксплуатация нуждающихся, а не сам интерес ". ^{[35] [Примечание 29]}

Фарук цитирует другого критика, Абдуллу Саида, который жалуется, что школы исламской юриспруденции проигнорировали « логику / мудрость» ( хикма ) и пришли к юридической «причине» ( «илла» ), чтобы определить, что было риба », которое не имело ничего общего с обстоятельства сделки, стороны сделки или важность товара для выживания общества ". ^[178] Одним из результатов этого законнического мышления является то, что хиял мог использоваться и использовался «со средневековья до наших дней» для создания ссуд, основанных на «фиктивных сделках» с взиманием «непомерных процентных ставок», одобренных ортодоксальными юристами как не хватает риба .^{[178] [187]}

Аналогичный аргумент в пользу целей, а не средств, выдвигает Махмуд Эль-Гамаль. В пользу принятия анализа истисл (общественный интерес) ^[188] , а не кийас , (то есть , используя аналогию применить предписания к новым обстоятельствам) «окончательному арбитр в области финансовых операций», Гамаль цитирует двадцатый век Азхари правовед и теоретик права Абдул-Ваххаб Халлаф:

«Анализ льгот и другие юридические доказательства могут привести к аналогичным или разным решениям. ... В этом отношении максимизация чистой выгоды является целью закона, в соответствии с которым были приняты постановления. Другие юридические доказательства являются средствами достижения этой юридической цели [максимального увеличения чистой выгоды], и цели всегда должны иметь приоритет над средствами ». ^{[189] [190]}

Эль-Гамаль цитирует четырнадцатого век Малики ученый Абу Исхак аш-Шатибите о том , что правовые концах исламского права «преимущество , предназначенное законом. Таким образом, тот , кто сохраняет юридическую форму , а расточительство его содержание не соответствует закону.» ^{[191] [192]}

Эль-Гамаль также находит любопытным, что классические юристы считают 'urf (или соблюдение конвенций или обычной практики) важным «юридическим соображением» ^{[193] [194] [Примечание 30]} (например, ханафитский юрист Аль-Сарахси пишет «учреждение [ прав и т. д.] обычной практикой сродни установлению каноническими текстами »), ^{[Примечание 31]} и один, который не фиксируется, а изменяется по мере изменения обычной практики. Но когда дело доходит до банковского дела, современные ортодоксальные ученые не считают «обычную практику» «юридическим соображением». ^[195]

Будущее

Мохаммад Омар Фарук утверждает , преобладающий доктрину процентных equals- риба может в конечном счете следовать другой такой «давнишней ортодоксальный» , но уже не обслуживаемые практики , такие как хадд смертной казни за отступничество от ислама , или « тройной талак » (то есть развод по а муж их жены, произнеся вслух «талак» три раза). ^[196]

Вопросы, представляющие интерес как риба ан-насия [ править ]

Противоборствующие стороны [ править ]

Большинство мусульман и большинство «немусульманских наблюдателей за исламским миром» считают, что проценты по ссудам (также по облигациям, банковским вкладам и т. Д.) Запрещены исламом. ^[197] (Такие ссуды - или банки, которые их предоставляют - иногда называют рибави , то есть несущие риба .) ^{[198] [199] [200]} Эта «ортодоксальная» позиция ^{[Примечание 32]} подкрепляется «объемными и подавляющими «научная литература. ^[202] Среди исламских организаций, объявивших все свои интересы риба, можно выделить Первую международную конференцию по исламской экономике (1976 г.), ^{[78] [83]} Академию фикхаОрганизация исламского сотрудничества (1986), Исследовательский совет Университета аль-Азхар (1965) и Федеральный шариатский суд Пакистана в решении 1991 года. ^[83] Ученые и авторы, заявившие о существовании религиозного консенсуса ( иджма ) по этому вопросу, включают Абул А'ла Маудуди (1903–79), Юсуфа аль-Карадави , Вахбаха аль-Зухайли , Тарика Талиба аль-Анджари, Танвира. Ахмед, Мабид аль-Джархи, М.Н. Сиддики , Мунавар Икбал и Имран Ахсан Хан Ньязи. ^[202] В дисциплине исламской экономики запрещение процентов по ссудам во имя запрета рибабыл назван «самой важной целью этой области». ^[203]

Его важность для исламистов / мусульман-возрожденцев отражается в размере исламской финансовой индустрии, построенной на основе ортодоксальной позиции (примерно 2 триллиона долларов по состоянию на 2017 год) ^[204], а также в таких выражениях, как шум, который временно закрыл парламент Пакистана. в 2004 году, когда член парламента (депутат) осмелился процитировать египетского исламского ученого, заявившего, что проценты в банках не являются антиисламскими . (В ответ - после открытия парламента - исламистский депутат заявил, что ни один член парламента не имеет права ставить под сомнение этот «решенный вопрос», поскольку Государственный совет исламской идеологии Пакистанапостановил, что интерес во всех его формах запрещен в исламском обществе.) ^{[Примечание 33]}

Среди некоторых (таких как Имран Назар Хосейн ) проценты по ссудам представляют собой не только грех или преступление, но и

«великий замысел враждебных сил, которые уже добились значительного прогресса с помощью риба в получении контроля над человечеством. Их цель - получить полный контроль и использовать эту силу для уничтожения веры в Аллаха». ^[206]

Однако не все мусульмане согласны с «ортодоксальной» формулировкой, согласно которой любой процент, включая современные «банковские проценты» (в отличие от процентов, взимаемых при хищническом, несправедливом или неправомерном кредитовании ), составляет риба . ^{[207] [Примечание 34] [209]} Скептицизм интереса = формулировка риба (формирующая так называемую «неортодоксальную» или «школу неэквивалентности») ^[210] восходит к османскому великому муфтию Эбуссууду Эфенди и включает 20 модернистские юристы века , такие как Мухаммад Абдух , Рашид Рида , Махмуд Шалтут , Сайед Ахмад Хан, Фазл аль-Рахман, Мухаммад Сайид Тантави . ^[211] В «тонкие ряды» ^[212] известных современных неортодоксальных ученых ^[210] входят Фатхи Осман, Наваб Хайдер Накви, Салим Рашид, Имад ад-Дин Ахмед, Омар Афзал, Ракибуззаман, Абдулазиз Сачедина, Абдулла Саид, Махмуд Эль-Гамаль и Мохаммад Фадель. ^[213]

Хотя статус меньшинства неортодоксальных ученых неоспорим, существует ли консенсус ( иджма ) в пользу ортодоксии. Один экономист-неортодокс (М.А. Хан) утверждает, что для достижения истинного консенсуса требуется согласие не только большинства исламских ученых, но и мусульманского сообщества в целом. ^{[Примечание 35]} Поскольку большинство мусульман не смогли выбрать беспроцентный исламский банкинг для большинства своих активов, это демонстрирует (по словам Хана), что они не согласны с тем, что все проценты - это риба . ^{[215] [Примечание 36]}

Обзор обоснования и его критики [ править ]

В ответ на вопрос «Почему Бог запретил проценты?» Ортодоксальные / исламистские / возрожденческие ученые, проповедники, писатели и экономисты выдвинули ряд аргументов . ^[225] Они включают это (по их мнению)

• проценты - это форма эксплуатации со стороны кредитора заемщика и / или богатыми из бедных, которая приводит к усилению неравенства в обществе;
• проценты не должны существовать, потому что деньги непродуктивны и взимать за них цену несправедливо;
• для кредитора несправедливо получать фиксированный доход (т.е. проценты), когда прибыль или убытки заемщика / предпринимателя различаются, и / или получать прибыль от финансовой деятельности без риска потенциальных убытков; ^[226]
• проценты не нужны в современной экономике, потому что инвестиционный капитал может быть справедливо генерирован путем разделения рисков и прибылей между финансистами и предпринимателями (а когда это нецелесообразно, другое финансирование закупок товаров и продуктов); эта исламская система банковского дела и финансов приведет к большему процветанию и большему человеческому сочувствию, экономической стабильности, эффективности, развитию и т. д. ^{[227] [228]}

В то же время, когда ортодоксальные аналитики предлагают объяснение того, почему процент запрещен, «более чем один аналитик», в том числе средневековый толкователь Корана Фахр ад-Дин ар-Рази ^[229] и ведущий ортодоксальный ученый Таки Усмани, подчеркнули, что в конечном итоге мусульмане должны подчиняться запрету, даже если они не понимают его причину. ^[229] Усмани пишет:

«Священный Коран сам решил, что является несправедливостью в сделке ссуды, и не обязательно, чтобы каждый обнаруживал все элементы несправедливости в сделке риба », ^[230] [или даже это] «философия закон «[быть]» видимым в конкретной сделке ». ^{[231] [Примечание 37]} ...

«Есть области, в которых человеческий разум не может дать должного руководства ... [таким образом] каждый мусульманин твердо убежден в том, что повеления, данные божественными откровениями ... должны выполняться буквой и духом и не могут быть нарушены или нарушены. игнорируется на основании рациональных аргументов ... » ^{[233] [234]}

В любом случае, пишет Усмани, несправедливость ( зулм ) «- термин относительный и довольно неоднозначный, точное определение которого очень трудно установить». ^[183]

Критика обоснования

Критики ортодоксальной позиции - в первую очередь Тимур Куран , Мохаммад Омар Фарук, Мухаммад Ахрам Хан и Фейсал Хан - обычно утверждают, что не только Бог / Ислам не запрещает банковские проценты, но и что проценты не вредит экономическому процветанию, бедным или обществу в Общее. Некоторые из их утверждений

• что проценты в банке не риба ,
  • определение которых должно основываться на несправедливой / эксплуататорской практике предоставления займов мекканского общества, в котором был ниспослан Коран, ^[235]
  • и который далек от гораздо более благоприятного банковского кредитования современного общества, где большая часть ссуд предоставляется в коммерческих целях крупным, опытным заемщикам, выплачивающим конкурентоспособные регулируемые процентные ставки; ^{[236] [237] [238]}
• что аргументы, выдвигаемые в пользу того, почему проценты являются несправедливыми, эксплуататорскими и запрещенными, не «выдерживают»,
  • и редко может быть подкреплен какими-либо исследованиями или углубленными исследованиями по этому вопросу, потому что было сделано очень мало ^{[239] [240] [241]} - ортодоксы обычно говорят о несправедливости только в своих полемических аргументах, ^[242]
• что попытки заменить проценты исламской банковской системой, основанной на разделении прибыли и рисков, не увенчались успехом ,
  • благодаря практическим проблемам, таким как борьба с инфляцией, временной стоимостью денег , « асимметрией информации », дополнительными затратами; которые привели
  • участие в прибылях и убытках , чтобы стать второстепенным игроком , ^[243]
  • в то время как основа системы (инструменты, похожие на долги ^{[Примечание 38],} такие как мурабаха ), использовала хиял (юридическая уловка ), чтобы обойти религиозные требования ^{[245] [246] [247],} пока они не стали напоминать обычные банковские операции ^[248] в большинстве случаев. все, кроме терминологии, которую они используют; ^[249]
  • и что обещания, данные для этой системы - например, что она будет финансировать долгосрочное экономическое развитие ^[250] и поможет мелким торговцам с низкими доходами ^[251] - не были выполнены;
• и что в конечном итоге кампанию против банковских процентов лучше всего объяснить не аргументацией, основанной на Священных Писаниях, а необходимостью создания целостного и отдельного исламского царства -

со своим собственным финансовым сектором, с помощью которого мусульмане могут укрепить свою идентичность и не стать «частичными мусульманами». ^[252]

Несправедливость фиксированного дохода [ править ]

(Предполагаемая) несправедливость фиксированного возврата и его (предполагаемое) отсутствие риска подверглись нападкам Исмаила Озсоя, М.Н. Сиддики и М. Хамидуллы. Исмаил Озсой определяет проценты как риба и как «нетрудовой или неравномерно распределенный доход». Он утверждает, что как те, кто платит, так и получает проценты, грешны и ведут себя несправедливо, потому что процентная ставка «фиксирована с самого начала, но невозможно предсказать результат бизнеса, в котором используется заем, прибыль или убыток, или сколько бы то ни было ". Озсой заявляет, что его аргумент подтверждается Кораном  2: 275-280 . ^[253]

Мохаммад Неджатулла Сиддики утверждает, что взимание процентов по ссудам - ​​независимо от того, предназначены они для потребления или производства - запрещено эксплуатацией. Если ссуда предназначена для покупки потребительских товаров, те, у кого есть богатство, должны помогать тем, у кого нет, и не взимать надбавку сверх основной суммы. Если бизнес заимствует средства для инвестирования в завод или оборудование, гарантированная прибыль на капитал является несправедливой, поскольку нет разделения прибыли между предпринимателем и финансистом ^[254], заемщик «обязан уплатить банку дополнительную сумму», то есть проценты . ^[255]

М. Хамидулла и М. Аюб также утверждают, что проценты несправедливы, потому что заемщик по обеспеченным займам несет риск, но (они считают) кредитор - нет, ^{[256] [257]} поскольку кредиторы могут сохранить залог в случае дефолта заемщика, ^{[258 ],} что (по их мнению) нарушает исламский принцип, согласно которому вознаграждение должно требовать принятия / ответственности за риск.

Абул А'ла Маудуди также считал, что окупаемость инвестиций, помимо распределения прибыли, является несправедливой. ^[259] Он проповедовал, что кредитор, взимающий проценты, увеличит процентные ставки «прямо пропорционально» «нищете заемщика и степени его нужды ... если ребенок голодающего умирает от болезни, деньги - кредитор не сочтет процентную ставку 400 или 500% чрезмерно жесткой ». ^[260]

Отстаивая справедливость «фиксированного» дохода, ^[261] М.О. Фарук спрашивает, не «сдают ли кредиторы в аренду» покупательную способность своего капитала на весь срок ссуды и причитающиеся проценты как форму ренты ^{[262] во} многом как любой арендодатель, агентство по аренде или другой временный поставщик чего-то ценного / полезного. М.А. Хан спрашивает, почему фиксированная арендная плата и фиксированная заработная плата не одинаково несправедливы ^[263], несмотря на то, что они не запрещены ортодоксальными учеными. (Хотя некоторые исламистские мыслители продвигали идею о том, что «фирмы, принадлежащие рабочим, будут лучше выражать дух ислама», чем традиционные, ^{[Примечание 39]} ) нет движения, ограничивающего предприятия выплатой участия в прибыли для сотрудников или даже много споров по поводу выпуск.) ^[263]Фарук отмечает, что в современном мире банки конкурируют с другими кредиторами и подлежат государственному регулированию. Хищническое кредитование существует - от кредиторов до зарплаты и от кредиторов по высоким и переменным ставкам. Они «могут подпадать под риба и, таким образом, запрещены исламом» ^[266], но это вряд ли то же самое, что декларирование риба всех процентов .

Еще один аргумент против идеи о том, что взимание процентов по кредитам эксплуатирует предпринимателей, заключается в том, что доступность капитала для современного бизнеса является одним из многих факторов, которые приводят к успеху или неудаче. Управление предпринимателем / бизнесом включает в себя несколько элементов - дизайн продукта, производство, маркетинг, продажи, распространение, управление и мотивацию сотрудников и т. Д. Почему финансисты должны нести часть убытков (если они есть), если они внесли свою долю в процесс? которые находятся вне их контроля; или будут вознаграждены прибылью (если таковая имеется), к которой они так мало имели отношения? ^[267] В ответ на идею о том, что взимание процентов по бизнес-ссуде, когда бизнес стал неплатежеспособным, является несправедливым, М.А. Хан отвечает, что в подавляющем большинстве случаев и банки, и кредиторы получают выгоду от ссуд, и спрашивает, разумно ли позволить небольшой доле кредита. банкротства определяют структуру финансов. ^[268]

Фейсал Хан отмечает, что вопреки ортодоксальному мнению о том, что обеспеченные кредиты безрисковые, кризис субстандартного ипотечного кредитования 2008 года показал, что «даже залога с рейтингом AAA часто недостаточно для предотвращения потерь кредитора». ^[269]

М.А. Хан ссылается на нормы прибыли коммерческих предприятий из развитых стран ^[270] за несколько десятилетий, которые «постоянно» были «на несколько кратных » выше, чем процентные ставки ^{[Примечание 40], что} является отражением рынков капитала, компенсирующих больший риск акции с большей доходностью (в среднем) и более безопасные инвестиции с фиксированным доходом с более низкой доходностью. ^[272] Счета с фиксированным доходом также предоставляют услуги тем, кто имеет фиксированный и скромный доход, ^[250]критики утверждают, и для людей, которым нужен свободный доступ к наличным деньгам (которые не могут обеспечить менее ликвидные прибыльные инвестиции), но которые хотят «заставить свои деньги работать». Крупные передовые предприятия вряд ли можно считать жертвами эксплуатации, когда они занимают средства со счетов мелких вкладчиков. ^[273]

Что касается мотива борьбы с несправедливостью и эксплуатацией, М.А. Хан жалуется, что ортодоксы никогда не удосужились точно определить, что они подразумевают под эксплуатацией, и не провели исследования, чтобы обосновать свое утверждение о том, что все интересы эксплуатируются. ^[240] М.О. Фарук отмечает, что сторонники ортодоксов часто ссылаются на эксплуатацию и несправедливость в своих полемических аргументах, но игнорируют это в исследованиях или углубленных работах. ^{[Примечание 41]} Фарук далее утверждает, что в реальном мире прибыль, в отличие от процентов, является эксплуататорской, если не большей. В отдельной работе он освещает важность погони за рентой в современном мире, которая имеет более широкое распространение и имеет гораздо большие последствия, чем проценты. ^[277]Фарук и другие (например, Иззуд-Дин Пал и Йогиндер Сиканд) жалуются, что стремление к справедливости не было «основной причиной» в определении рибы юристами. ( См. Выше. )

Порок и коррупция [ править ]

Среди тех, кто утверждает, что интерес оказывает разлагающее влияние на общество, - Мухаммад Н. Сиддики, ^[278] Юсуф аль-Карадави, средневековый юрист Фахр ад-Дин ар-Рази , Абул А'ла Маудуди .

Согласно М. Н. Сиддики, интерес «развращает» общество и «унижает и умаляет человеческую личность». ^[279] По словам Юсуфа аль-Карадави, те, кто получает доход от процентов, не должны будут работать, что приведет к неуважению к работе со стороны получателей процентов и лишению других преимуществ, связанных с их деятельностью и усилиями. ^[280] По словам имама Фахр ад-Дина аль-Рази , интерес положит конец «взаимной симпатии, человеческому добру и долгу» . ^[229]

Маудуди считает, что интерес «развивает скупость, эгоизм, черствость и бесчеловечность». ^[281] Ибн Рушд утверждал, что причина запрета связана с возможностями обмана, существующими в риба , что ясно видно в риба фадле . ^{[282] [ необходима страница ]}

Неортодоксальный М.О. Фарук отвечает, спрашивая, почему Сиддики даже не пытается предоставить доказательства того, как взимание процентов приводит к социальной и личной коррупции, отмечая, что нет никакой связи между уровнями коррупции, определенными такими наблюдателями, как Transparency International, и использованием процентов. -предоставление займов. ^[283] Фарук отвечает на обвинение в том, что проценты приводят к праздности, заявляя, что соответствие сбережений вкладчиков / вкладчиков капитальным потребностям заемщиков является экономически полезной и конкурентоспособной функцией, и что в настоящее время многие вкладчики являются пенсионерами пожилого возраста со скромным достатком. для которых было бы глупо рисковать своими сбережениями, ^[284]и кто платит за эту осторожность меньшими доходами. Другой неортодоксальный критик, Фейсал Хан, утверждает, что, хотя жалобы на то, что кредиторы были богатыми и хищными, вполне могли быть справедливыми в XII веке Аль-Рази или среди северно-индийского крестьянства, которое знал Маудуди (который заимствовал у индусских торговцев бания) которые иногда служат ростовщиками), это «вряд ли точное описание» эффектов «современной традиционной банковской / финансовой системы». ^[285]

Таки Усмани утверждает, что стремление инвесторов / вкладчиков к инвестициям / счетам с фиксированным доходом является результатом неестественного ожидания отсутствия риска убытков, вызванного отделением финансов «от нормальной торговой деятельности» в капиталистической банковской системе - нормальная торговая деятельность, конечно. что время от времени приводит к убыткам. Как только люди поймут это, они будут инвестировать в исламские финансы. ^[286]

Неравенство [ править ]

Среди тех, кто считает, что процентные ссуды выгодны богатым и эксплуатируют бедных, - М.Ю. Чапра, Таки Усмани, Аль-Карадави, Абул А'ла Маудуди, Таджи ад-Дин и Монзер Кахф, ^[111]   Фахр ад-Дин ар-Рази , и Гулам Ахмед Первез . ^{[Примечание 42]} Многие (такие как Таджи ад-Дин, Фахр ад-Дин ар-Рази и Аль-Карадави) ^{[280] [289]} выражают озабоченность по поводу того, что богатые кредиторы эксплуатируют или отказываются предоставлять ссуды более бедным заемщикам, следуя традиционной ортодоксальной теме. «порочного класса рантье, который процветает на нищете бедняков,« увековечивая »систему, предназначенную для обогащения немногих за счет многих. ^{[Примечание 43]} Однако Таки Усманивыражает озабоченность по поводу богатых заемщиков, которые занимают «огромные» суммы для «своих огромных прибыльных проектов» и эксплуатируют кредиторов, выплачивая только проценты и не делясь своей прибылью. ^[291] (В другом месте он заявляет, что «внутренняя природа» процентов, а не «финансовое положение сторон» делает недействительными ссуды с начислением процентов.) ^[292]

Таджи ад-Дин и Монзер Каф утверждают, что взимание процентов по ссудам ограничивает обращение богатства для тех, кто уже имеет его, поскольку кредиторы не предоставляют ссуды тем, кто не в состоянии их выплатить. Это (он считает) запрещено Кораном и приводит к увеличению разрыва между богатыми и бедными. ^[293] Чапра отмечает, что, поскольку банки в первую очередь заинтересованы в обеспечении ссуд, а не в прибыльности того, для чего заемщик / предприниматель ищет капитал, банки будут финансировать богатых заемщиков с обеспечением, а не мелких заемщиков с хорошими идеями. ^[294] Абул А'ла Маудуди называет проценты «величайшим инструментом ... с помощью которого капиталист пытается сконцентрировать в своих руках экономические ресурсы общества», ^[295]провозглашая «едва ли в мире есть такая страна, в которой ростовщики и банки не сосут кровь бедных рабочих классов, фермеров и групп с низкими доходами». ^[296]

М.А. Хан отвечает, что эти трудности не могут быть решены с помощью исламского банкинга, во-первых, потому что «ни одна коммерческая фирма не будет предоставлять кредит клиенту, пока она не будет удовлетворена ее доверием» ^[297], а во-вторых, потому что нет никаких доказательств того, что исламские банковские учреждения имеют сосредоточили внимание на потенциальной прибыльности предложений предпринимателей, ищущих капитал, а не залог. ^{[Примечание 44]} В целом, пишет Хан, просто «не существует значительного и строго аргументированного исследования мусульманских или немусульманских стран, показывающего, что интерес вызывает или способствует неравенству доходов и благосостояния». ^[299]

Общий экономический ущерб [ править ]

Среди утверждений о том, что проценты играют негативную роль в экономике, можно отметить то, что они вытесняют производительные инвестиции, поощряют спекуляции, создают кредитные пузыри, подпитывают инфляцию, нестабильность, безработицу, депрессии и империализм.

Умер Чапра пишет, что, предоставляя «легкий доступ к кредитам для непродуктивных целей», проценты «ограничивают доступность ресурсов для удовлетворения потребностей» ^{[300] [301],} подавляя создание рабочих мест. ^{[302] [303]} Маудуди заявляет, что производственные инвестиции удерживаются, когда предприятие, ищущее инвестиции, не может принести прибыль, равную «преобладающей процентной ставке». ^[304]

Мохаммад Абдул Маннан пишет, что устранение процентов будет соответствовать норме сотрудничества Корана и будет стимулировать создание рабочих мест и экономическую жизнеспособность. ^[305]

М.А. Хан отвечает, что ущерб, причиняемый процентами, не может быть таким серьезным, поскольку финансирование на основе процентов «глубоко укоренилось» в развитых странах ОЭСР, где доход на душу населения довольно высок, а процент бедных относительно низок. ^[306] М.О. Фарук отмечает, что страны, которые пошли в «беспроцентном» направлении »,« вряд ли являются примерами большей экономической стабильности ». ^[307]

По вопросу чрезмерной задолженности и нестабильности Чапра также утверждает, что система, основанная на процентах, и ее зависимость от обеспечения приводит к чрезмерному уровню долга, что ведет к экономической нестабильности. ^[301] Исламское финансирование означало бы большую финансовую дисциплину, чем финансирование на основе долга, потому что оно привязано к реальным активам. Эта дисциплина означала бы большую экономическую стабильность. ^{[308] [309]} Мирахор и Кричене ^[310] утверждают, что проценты по долгам приводят к созданию вторичного рынка для долгов. Это приводит к переходу долга из рук в руки, созданию множества его слоев и возникновению кредитных пузырей, неизбежное лопание которых дестабилизирует экономику. ^{[308] [310]} MT Usmani настаивает на том, что финансирование на основе процентов может «подпитывать инфляцию», поскольку оно «не обязательно« финансирует создание реальных активов »(финансирование не привязано к реальным активам) и может увеличивать денежную массу, не увеличивая количество продуктов, чтобы соответствовать ей. ^[311] Он цитирует ряд экономистов-немусульман, критикующих капиталистическую финансовую систему за ее склонность к финансовым спекуляциям, чрезмерной задолженности, нерациональному использованию ссудного капитала. ^[312] (Хотя их проблемы не включают запрет на все проценты по займам.) Другой способ, которым проценты якобы «поддаются спекуляции», - это (предполагаемая) практика заимствования по низким ставкам для предоставления ссуд под более высокие. Это (предположительно) нарушает «торговые циклы» и мешает экономическому планированию, и это можно исправить, запретив взимание процентов. ^[313] Чапра также утверждает, что «неустойчивое поведение процентных ставок» вызвало «три десятилетия» «турбулентности на финансовых рынках», цитируя Нобелевского лауреата по экономике Милтона Фридмана . ^[314]

Лидер исламистов Абул А'ла Маудуди, который не был экономистом, но приписывают «создание основ для развития» исламской экономики ^[315], проповедует, что проценты (наряду с отсутствием налога на закят на сбережения) препятствуют экономическому прогрессу. и процветание за счет вознаграждения за сбережения и накопление капитала (распространенное представление о том, что эти вещи помогают экономическому развитию, является «обманом»). ^[316] Когда люди не имеют «привычки тратить все заработанное богатство» ^[316], они потребляют меньше, что снижает занятость, что приводит к еще меньшему потреблению, создавая, наконец, нисходящую спираль ^[316], ведущую в конце концов ».к разрушению всего общества, как знает каждый ученый экономист ".^[317]

Предпринимательская прибыль и заработная плата должны быть единственным источником дохода в обществе. Сиддики и Ганаме в этом контексте цитируют хадис о «доходе, распределяемом на ответственность». ^[318]

В ответ М.А. Хан возражает.

• что эффективная отмена процентов по кредитам на длительный период в третьей по величине экономике мира (например, в Японии, которая снизила основные ставки до 0,01% примерно с 2001 по 2006 год в попытке стимулировать свою экономику) не смогла обеспечить экономическую стабильность этой страны или процветание; ^[319]
• что вторичный рынок финансовых инструментов (который «связывает» финансы с реальными активами) «является реальной жизненной потребностью» в финансах, даже если он может создавать риск спекуляций. «Альтернативные инструменты финансирования, такие как сукук и другие исламские облигации, также потребуют вторичного рынка». И на самом деле были «попытки создать» эти рынки для исламских финансовых инструментов, но необходимость следовать идеологии современных исламских финансов означает, что рынки «закончились множеством уловок, компромиссов и уловок». ^[308]

Хотя Хан признает, что банковская система, основанная на двух режимах (1) депозитов на текущих счетах, обеспеченных 100% резервом, и (2) счетов распределения прибыли и убытков, несомненно, будет более стабильной, чем обычная банковская система ^[320], это «ограничивает практическое применение »- ограничивается той небольшой нишей исламского банкинга, которая фактически использует распределение прибылей и убытков. ^[321]

В ответ на цитирование Чапрой западного экономиста Милтона Фридмана М. О. Фарук отмечает, что монетаристские экономисты, такие как Фридман, обвиняют в нестабильности интервенционистскую денежно-кредитную политику в целом, а не процентные сборы, и когда его конкретно спросили о какой-либо экономической опасности процентных сборов, сам Фридман заявил процитированная Чапра работа «не обеспечивала никакой поддержки доктрины нулевого процента» и что он (Фридман) «не верил, что есть какие-либо достоинства в аргументе о том, что беспроцентная экономика может способствовать большей экономической стабильности. Я действительно считаю, что это имело бы противоположный эффект ». ^[322]

Накопление долга стран третьего мира [ править ]

Усмани и другие ортодоксы считают, что бремя внешнего долга, которое несут развивающиеся страны (включая многие мусульманские страны) из-за займов развитых стран и институтов, таких как МВФ , является иллюстрацией проклятия процентов. ^[323] Усмани цитирует ряд немусульманских источников ^{[Примечание 45],} утверждая, что это обслуживание долга превышает «потоки ресурсов в развивающиеся страны» и продолжает расти, привело к «структурной перестройке» и «программам жесткой экономии», что привело к «массовая безработица, падение реальных доходов, пагубная инфляция, рост импорта, ... отказ в удовлетворении основных потребностей, тяжелые лишения и деиндустриализация» и т. д. ^[324] и его можно сравнить с наемным трудом, когда работник «имеет постоянный договор на условиях долгового договора перед работодателем». ^{[325] [326] [327]} (Усмани предполагает, что проблема может быть решена с помощью исламских способов финансирования, и что «займы, связанные с активами» могут быть преобразованы в «соглашения о лизинге».) ^[328]

М.А. Хан согласен с тем, что долговое бремя создало значительные трудности, но следует винить в этом «бесхозяйственность, мошенничество и коррупцию» в ненадлежащем использовании заемных средств, а не проценты. Если интерес был виноват, исламское финансирование не будет решением (Хан утверждает), так как она также включает в себя расходы (называемая «прибыль» или «сборы» , а не проценты) в развивающемся мире стремится привлечь капитал. ^[329]

Альтернативы интересам [ править ]

Природа беспроцентного финансирования

Новая риба / беспроцентная финансовая система будет гарантировать , что нет «увеличилась сумма не была заряжена на основной сумме долга», ^[48] , как проповедовала Усмань, «Святой Пророк [Мухаммад] ... не оставил никакой двусмысленности в том , что кредиторы будут иметь право вернуть только основную сумму и не смогут взимать даже пенни сверх основной суммы ». ^[128]

Некоторые из тех, кто продвигает или пишет о беспроцентном банковском обслуживании, предлагают ссуды с нулевой процентной ставкой (и сберегательные счета) в качестве исламской альтернативы процентным ссудам / счетам обычного банковского дела. Мухаммад Сиддики заверил политиков, что беспроцентные счета, не приносящие дохода вкладчикам, не будут означать значительного сокращения сбережений, поскольку сбережения в основном зависят от дохода вкладчиков, а не от их ожиданий какой-либо прибыли. ^[330] Маудуди пообещал, что ссуды с нулевым доходом позволят процветающее производство того, что было социально полезным, но приносило лишь небольшую отдачу. ^{[ необходима цитата ]}С другой стороны, скептически настроенный экономист Маха-Ханаан Балала спросил, как кредиторы когда-либо будут предоставлять беспроцентные ссуды, учитывая «альтернативные издержки, снижение стоимости из-за инфляции, риск дефолта должников»; ^[331] и Фазл аль-Рахман утверждали, что процентная ставка служит ценой для финансирования, ограничивая спрос на него со стороны заемщиков, так что финансовые рынки не сталкиваются с ограниченным предложением и бесконечным спросом. ^[332]

Однако, по словам Таки Усмани, акцент на нулевой доходности был ошибочным.

"Люди, не знакомые с принципами шариата и его экономической философией, иногда считают, что отмена процентов с банков и финансовых учреждений сделает их благотворительными, а не коммерческими организациями, предлагающими финансовые услуги без возврата. Очевидно, что это полностью неверное предположение. Согласно шариату, беспроцентные ссуды предназначены для совместной и благотворительной деятельности, а не обычно для коммерческих сделок ... » ^[333]

Другой обозреватель (М.А. Хан) сообщил о «консенсусе» среди мусульманских экономистов в отношении того, что исламское финансирование коммерческих операций «не будет бесплатным», но будет иметь некоторую «стоимость», отличную от процентов. ^[329] (Благотворительные беспроцентные / беспроцентные займы известны в исламе как Кардхул Хасан .)

Рост альтернативной (исламской) индустрии

По мере расцвета исламского возрождения во второй половине 20-го века эта новая финансовая система начала разрабатываться. К концу 20-го века сформировалось несколько исламских банков, чтобы применять принципы риба / беспроцентной торговли к частным или получастным коммерческим учреждениям в рамках мусульманского сообщества, ^{[334] [335].} В 1980-х годах режим генерала Мухаммада Зия уль- Хак осудил «проклятие интереса» и пообещал устранить его. ^[336] К 2014 году банковские активы на сумму около 2 триллионов долларов были «совместимы с шариатом» ^[85] (примерно 1% от общих мировых банковских активов). ^[337] Эта отрасль была сосредоточена вСтраны Совета сотрудничества Персидского залива (ССЗ), Иран и Малайзия. ^[338]

Режимы

Исламский банкинг заменил риба / проценты платежами по счетам ^[227]

• нулевой доход по вкладам: « текущие счета » предлагаются для безопасного хранения средств вкладчиков без возврата к сумме депозита ^{[Примечание 46] [Примечание 47]} (на практике эти вклады часто включают хибу (буквально «подарок»), ^{[341 ]} в виде призов, льгот и т. д. ^[342], чтобы конкурировать с возвратом процентов по обычным текущим банковским счетам.)
• доход варьируется в зависимости от успеха проекта (ов), финансируемого банком: для коммерческого финансирования основной способ (теоретически) исламского финансирования - называемый разделением прибыли и убытков - заменил бы проценты разделением рисков между инвестором, банкиром и предприниматель финансируемого проекта, что очень похоже на финансирование венчурного капитала . Одной из форм распределения прибылей и убытков является финансирование мудараба , при котором банк будет выступать в качестве партнера по капиталу в договоре о мударабе, заключенном спина к спине с вкладчиком с одной стороны и предпринимателем с другой. По мере погашения «ссуды» финансист ( рабб-уль-мал) собирает согласованный процент от прибыли (или вычитает, если есть убытки) вместе с «основной суммой » от пользователя капитала ( мудариб ); ^[22]
• фиксированная доходность: такая же, как процентная ставка, но отличается (теоретически) за счет ограничения финансирования конкретной продажи. мурабаха (продажа в кредит) была основной формой этого типа «обеспеченного активами» ^[244] или «торгового» ^[343] режима финансирования (также использовались иджара , истисна и некоторые другие), и они должны были дополнять модели разделения прибылей и убытков. Как исламское финансирование выросло, стало ясно , Мурабаха не было дополнением к распределения прибыли и убытков , ^{[344] [345]} , но режим используется примерно 80% исламского кредитования. ^{[346] [Примечание 48]} (Пояснение к этому включает, что структура и результатыМурабаха была более знакома банкирам, и это разделение прибылей и убытков оказалось гораздо более рискованным и дорогостоящим, чем надеялись сторонники.) ^[243]

Мурабаха и режим финансирования на основе торговли

Было отмечено сходство между продажей в кредит и обычными неисламскими (" рибави ") кредитами (некоторые называют мурабаху "семантическим обходным решением " для кредитов с начислением процентов) ^{[336], что} необходимо, потому что предприятия "не могут выжить там, где цены на наличные и кредиты равны ", и призывает не считать харам банковские проценты . ^[348] Критики жаловались, что с точки зрения стандартной практики бухгалтерского учета и правдивых правил кредитования нет разницы между (например) получением 90-дневного кредита на продукт в размере 10000 рупий (цена наличными) и уплатой дополнительных 500 рупий (разрешено), или получение 90-дневной ссуды в размере 10000 рупий с начислением процентов на общую сумму 500 рупий (запрещено).^{[349] [Примечание 49]}

Ортодоксальные писатели (такие как Монцер Кахф) защищали это различие, утверждая, что привязка товаров к деньгам в финансах предотвращает использование денег в спекулятивных целях. ^[111]

( см .: Коран, продажа в кредит и просрочка платежа )

Усмани настаивает на том, что фраза « Бог разрешил торговлю ...» из стиха Корана 2: 275 относится к продажам в кредит, таким как мурабаха, ^{[351] [352],} так что «принимая во внимание время платежа» при оплате большего количества за продукт / товар не входит «в сферу интересов», т . е. риба . ^{[351] [352]} Увеличение суммы кредита при покупке продукта не является нарушением закона шариата - рассуждают так - потому что это «обмен товаров на деньги», ^{[353] [354] в} то время как банковский кредит - это «обмен денег за деньги » ^[353] и запрещено, если проценты не равны нулю. ^[351] При продаже в кредит покупатель платит не «основную сумму» и «проценты», а «стоимость» и «прибыль». ^[355]

Другие ортодоксальные ученые ^[351] (А.И. Куреши, ^[356] М.А. Эль-Гамаль) вместо того, чтобы дать объяснение, заявляют, что различие познаваемо только Богу, чему люди должны подчиняться, не понимая.

Допустимость первой [торговли] и запрет второй [ростовщичество / проценты] совершенно ясны и недвусмысленны ... Почему одно разрешено, а другое запрещено, может быть полностью известно только Аллаху и кому бы он ни дал такие знания. . На практике мы должны знать, что разрешено, и использовать это в наших интересах, а что запрещено, и избегать этого. ^{[357] [349]}

Продажа в кредит не соответствует исламскому идеалу, к которому призывали пионеры исламского банкинга покончить с «несправедливостью» и использованием нераспределенных прибылей и убытков в финансах. ^{[253] [254] [256] [258]} Ортодоксальные ученые заявили об отсутствии энтузиазма в отношении исламского банкинга, основанного на продаже кредитов мурабаха . ^[358] (Государственный совет исламской идеологии Пакистана называет это «не более чем вторым лучшим решением с точки зрения идеальной исламской системы» ^[358]. Усмани называет это «пограничной сделкой с очень тонкими границами различия по сравнению с процентная ссуда ".) ^[359] По словам Усмани, можно использовать только (ортодоксальные) исламские правила мурабаха и другое кредитное финансирование ^[360].

• когда участие в прибылях и убытках нецелесообразно, ^[359]
• когда транзакция финансирует покупку покупателем какого-либо продукта или товара ^[114]
• когда этот продукт или товар куплены и принадлежат банку (который принимает на себя риск) до завершения платежа клиента, и
• при отсутствии дополнительных комиссий за просрочку платежа. ^[116]

Критика беспроцентного финансирования и его практики

Недостатки исламского банкинга использовались по крайней мере одним неортодоксальным критиком в качестве аргумента против приравнивания процентов к риба . По словам М.О. Фарука, «растущая потребность» исламской банковской индустрии «прибегать к хиялу (юридическая уловка ), чтобы требовать соблюдения шариата», является свидетельством того, что запрещение процентов «не является разумным с исламской точки зрения». ^[361] Критики / скептики жалуются / отмечают

• что помимо опровержения всех возвышенных теоретических разговоров об устранении несправедливости с фиксированной доходностью в финансах,
• на практике операции " мурабат " не только напоминают ссуды, но и большинство из них не подчиняются научным ограничениям, являясь просто денежными потоками между банками, брокерами и заемщиками без покупки или продажи товаров; ^[362]
• что прибыль или наценка основаны на преобладающей процентной ставке, используемой в харам- кредитовании немусульманским миром; ^[363]
• что риски, взятые на себя финансистом, отсутствуют (застрахованы или покрыты гарантиями, предоставленными заказчиком); ^[364]
• что исламские банки «сочли непрактичным подчиняться своим уставам» и что они «скрывают проценты по разным обвинениям»; ^[29]
• что «финансовые перспективы» финансирования исламской Мурабаха и обычного финансирования с взиманием процентов «такие же» ^[248], как и большинство всего остального, за исключением используемой терминологии. ^[249]

(По крайней мере, один сторонник (Халид Захир) формулировки процент = риба не только без энтузиазма, но и против попыток провести различие между продажей кредита и процентами, просто побуждая исламских банкиров проявить «заботу о тяжелом положении» мусульманского заемщика и не взимать с них процентов.) ^[358]

Заменители других финансовых продуктов, основанных на процентах, а также интереса к учетным и экономическим моделям

Другие продукты исламского финансирования, заменяющие обычные облигации ( сукук ), страхование ( такафул ), обещают избегать не только риба, но и запрещенных исламистами концепций, таких как майсир (азартные игры или спекуляция) и гарар («неопределенность» или «двусмысленность»).

Были предложены замены для использования банковской (процентной) ставки для денежно-кредитной политики. Сиддики предлагает две альтернативные переменные:

1) наценка при реализации с отсрочкой платежа и

2) коэффициенты, используемые при совместном использовании финансовых средств.

Эти коэффициенты можно использовать для управления нормой прибыли (исламских финансов). По словам Сиддики, они могут определяться рыночными силами или устанавливаться правительствами в интересах общества, и с начала 1980-х годов это было законодательно закреплено в Судане и Пакистане. ^[365] Другой источник (Биджан Бидабад) предлагает использовать «некоторые инструменты, основанные на публичных акциях», такие как «Облигации своп Растина (RSB)», для «не связанных с ростовщичеством операций на открытом рынке». ^[366]

В современной экономической теории многие важные модели используют проценты как ключевой элемент, а в учете процентные ставки используются для оценки проектов и инвестиций. Исламская экономика пытается найти альтернативные переменные и параметры - одно из предложений Тобина заключалось в том, чтобы заменить интерес (I). ^[367] Однако в качестве инструмента для сравнения проектов со странами, в которых действует процентная ставка, можно использовать норму прибыли.

Неортодоксальный подход [ править ]

Неортодоксальная позиция подчеркивает разницу между банковским процентом и риба Корана (иногда утверждая, что современный «банковский процент» - это новая финансовая технология, не охватываемая классическим фикхом) ^[208] и важность моральных и практических аспектов в определение того, что такое риба .

В дополнение к защите использования банковских процентов как допустимых с исламской точки зрения, а не причинения вреда экономическому процветанию, бедным или обществу в целом, неортодоксальные (в первую очередь М.О. Фарук и М.А. Хан) утверждают, что по ряду вопросов: стоимость денег во времени , имея дело с инфляцией, рано или просроченный платеж кредита - сделать запрет на все проценты проблематично, и что «Исламская концепция денег» используется , чтобы защитить запрет сам по себе проблематично.

Связанные с правительством улама [ править ]

Ряд высокопоставленных юристов, так или иначе связанных с правительствами с мусульманским большинством, выступили против запрета на любые интересы. Президент Египта Анвар Садат получил фетву от шейха аль-Азхара, постановив, что процентные казначейские облигации соответствуют законам ислама. ^[368] Совсем недавно муфтий Египта, доктор Мухаммад Сайид Тантави , в 1991 г. издал несколько фетв, разрешающих банковские проценты. ^{[138] [369]} В 1997 г. шейх Наср Фарид Василь (Великий муфтий Дар аль-Ифта аль-Мисрия в время) также объявил банковские проценты допустимыми при условии, что деньги были вложены в халяльнуюпути: «не существует исламского или неисламского банка. Итак, давайте остановим этот спор о банковских процентах». ^{[138] [370] [371]} Д-р Абд-аль-Муним аль-Нимр, бывший министр Аукафа в Египте, публично заявил, что банковские проценты не могут считаться риба . ^{[138] [372]} Это объясняется тенденцией правителей получать фетвы по «ключевым вопросам политики» ^[368] от «официальных« улемов », задача которых - узаконить« политику правителей ».^[373] (Историки отмечают, что эта практика не нова, и что юристы узаконили интерес к авкаф (религиозным дарованиям ) в поздний период османского владычества (как упоминалось выше).^[374]

Модернистская позиция [ править ]

Помимо служения правительству, еще одной мотивацией юристов, выступающих против формулировки «интерес = риба», были упомянутые выше аргументы исламского модернизма модернистских юристов 20-го века. (Другие модернисты, интерпретирующие риба, включают тех, кто находится на субконтиненте Индия-Пакистан, в том числе: ^[138] Джафар Шах Пхулварай, ^[375] Таманна Имади, ^[376] Рафиулла Шихаб, ^[377] Якуб Шах, ^[378] Абдул Гафур Муслим, ^[379] Сайед Ахмад, ^[380] Акдас Али Казми, ^[381] и Абдулла Саид.) ^{[382] [383]}

Исламские модернисты склонны «подчеркивать моральный аспект запрета риба и доказывать, что причиной этого запрета, сформулированного в Аль-Коране, были несправедливость и лишения». ^[384] Модернисты считают, что доисламская практика кредитования в Мекке составляла риба и сильно отличается и более проблематична, чем современное банковское кредитование, которое не включает риба , согласно таким источникам, как М.А. Хан ^[236] и «Энциклопедия ислама» и «Энциклопедия ислама». Мусульманский мир . ^{[29] [Примечание 50]}

Кредитование Мекки ( Риба аль-Джахилия ) предполагало высокие процентные ставки, взимаемые богатыми кредиторами с бедных клиентов, которые брали ссуды на потребление ^[235], и приводило к накоплению крупных долгов и часто к финансовому рабству. Напротив, большая часть денег, предоставленных в ссуду в современном обществе, используется для коммерческих целей и инвестиций, осуществляется между продвинутыми сторонами, предлагая / выплачивая процентные ставки, определяемые и поддерживаемые на низком уровне на конкурентном и регулируемом рынке ^[236] - большинство из этих функций не существовало, когда Коран было обнаружено. ^[237] Более того, современные законы о банкротстве «защищают заемщиков от ужасов, когда-то порожденных риба ».

Они также выдвигают экономический аргумент о том, что «цель искоренения процентов ошибочна и недостижима», потому что проценты «необходимы для любой сложной экономики». ^[29]

Вред заемщику

Ученые-исламские модернисты, такие как Фазлур Рахман Малик , ^[387] Мухаммад Асад , ^[388] Саид ан-Наджар, ^[389] Сайид Тантави, ^[138] расходятся с ортодоксальными толкователями, утверждая, что проценты не являются рибой, если они не связаны с эксплуатацией нуждающихся. Они различают различные формы начисления процентов, защищая законность одних и отвергая другие. ^[390]

Абд-аль-Муним ан-Нимр также утверждает, что риба должна причинять вред должнику. ^{[138] [391]} В своей фатаве, разрешающей банковские проценты и объявляя их не риба , Мухаммад Сайид Тантави утверждал, что бессмысленно предполагать, что держатели скромных сберегательных счетов эксплуатируют сложные многомиллиардные банки, которые платят им проценты по их счетам. ^{[138] [369]} Фиксированная доходность или «определение прибыли заранее делается ради владельца капитала (то есть вкладчика) и делается для предотвращения спора между ним и банком» ^[138] а не эксплуатировать. ^[138]

Юрист и исламский ученый Кемаль А. Фаруки жаловался, что много времени и энергии было потрачено в Пакистане на «научные дискуссии о риба » и «сомнительные различия между« процентами »и« гарантированной прибылью »» в банковской системе, в то время как на гораздо более серьезные проблема, затрагивающая бедных, была проигнорирована:

ростовщичество неграмотных и бедных соодхурисом (букв. «пожиратели ростовщичества»). Этим официально зарегистрированным ростовщикам в соответствии с Законом о ростовщиках разрешается предоставлять ссуды по ставке не более чем на 1% ниже ставки Государственного банка. Фактически они похожи на мафию, которые взимают проценты до 60% годовых, безжалостно собираемые ежемесячными платежами, и отказываются принимать выплату основной суммы на неопределенный срок. Их тактика включает запугивание и применение силы. ^[392]

Практичность

Экономические аргументы в пользу того, что банковские проценты необходимы для эффективного распределения ресурсов и экономического развития, также означают, что они служат общественным интересам. Поскольку общественный интерес ( маслах ), является одной из основ божественного закона ^[393] (рейтинг ниже другие источников: Коран, Сунны, иджма ' (научный консенсус) и кийаса (аналогия)) это может освобождающее банковские проценты от обвинению в харах и риба . ^[394]

Турецко-американский экономист и исследователь исламоведения Тимур Куран задается вопросом, существовала ли когда-либо экономика без процентов: «Насколько известно, ни одно мусульманское государство не имело подлинно беспроцентной экономики». ^[395] Фейсал Хан отмечает, что индустрия исламского банкинга подвергается критике не только со стороны неортодоксов, которые думают, что ислам не призывает к запрету процентов, но и со стороны «ультраортодоксов», которые считают, что это не исключает на самом деле все формы процентов. из финансов. Он отмечает жалобы на подлинность исламского банкинга со стороны строгих мусульман (Таки Усмани утверждал, что отрасль «полностью» пренебрегла «базовой философией», подрывая свой собственный смысл существования ; ^[247] так что у немусульман и мусульманских «масс» сложилось впечатление, что исламский банкинг - это «не что иное, как искажение документов ...») ^[247] и что в 2002 году, через 23 года после того, как риба была впервые запрещена в России. Пакистан - Государственный банк Пакистана заявил, что банки и «окна», ставшие «исламскими» в 1979 году, были не истинно исламскими, а обычными, ^[396] и что другие банки (такие как Meezan Bank и Al Baraka Bank ) были «полноправными». «оперенные» исламские коммерческие банки, которых будет продвигать государственный банк. ^[397]Несмотря на эту «перезагрузку», Хан заявляет, что новые, очищенные, полноценные исламские банки по «форме и функциям» такие же, как и старые исламские банки, и что одиннадцать лет спустя (по состоянию на 2013 год) они используют лишь незначительную сумму (3%) распределения прибылей и убытков и составляют лишь около 10% банковского сектора страны. ^[398]

Ответ модернистам [ править ]

Большинство из этих аргументов подверглось критике со стороны авторов исламского возрождения, в том числе Сиддики, Зарка, Хан и Миракхор и Чапра, и особенно в «Постановлении о процентах, вынесенном Верховным судом Пакистана» Таки Усмани. ^[399]

Таки Усмани утверждает, что коммерческие, промышленные и сельскохозяйственные (в отличие от потребительских) ссуды не могли быть неизвестны арабам в эпоху Мухаммеда, поскольку в хадисах упоминаются крупные ссуды и крупномасштабные караваны, используемые арабскими торговцами. ^[400] Арабы эпохи Мухаммеда также имели «постоянные деловые отношения» с соседней византийской провинцией Сирии (арабы использовали ее серебряные дирхамы и золотые динары в качестве валюты), где процентные ссуды были настолько распространены, что был введен отдельный закон, чтобы установить их процентную ставку. представляет интерес. ^[401] Он также указывает на то, что есть ряд ссылок на то, что «вся» риба запрещена в хадисах , и всякое превышение над основным является риба., но никаких упоминаний о том, что допустимы более мелкие проценты. ^[128]

Стоимость денег во времени [ править ]

Одной из концепций, способствующих объяснению (и защите) справедливости начисления процентов по ссудам ^[402], является временная стоимость денег ^[403] - идея о том, что обладание деньгами в настоящем дает большую выгоду, чем в будущем. Эта концепция оправдывает идею о том, что более поздние платежи должны быть дисконтированы, а вкладчики / инвесторы / кредиторы должны получать компенсацию за отсрочку получения выгоды от потребления или - как упоминалось выше

( см .: Несправедливость фиксированного дохода )

- получают компенсацию за "сдачу в аренду" покупательной способности своего капитала, так же как любое агентство по аренде, предоставляющее что-то ценное / полезное, получает ренту. ^[262]

Таким образом, некоторые сторонники исламских финансов выступили против идеи стоимости времени. ^{[Примечание 51]} Фахим Хан из Исламского научно-исследовательского и учебного института в Саудовской Аравии заявляет, что запрет процентов «можно рассматривать» как «своего рода отрицание временной стоимости денег». ^{[408] [409]} Маудуди назвал разницу «между психологическими ценностями настоящего и будущего ... ничем иным, как иллюзией», ^[409] и опровергнутым тем фактом, что немногие люди «тратят все свое богатство на настоящее удовольствие. и наслаждение ". ^[410] Таки Усмай недвусмысленно заявил, что «в шариате нет концепции временной стоимости денег». ^[411]

Ирфан утверждает, что ценность денег со временем уменьшается очень незначительно, потому что некоторые виды потребления, такие как еда, могут быть осуществлены только со временем. Кроме того, учет времени может привести к негативным результатам, таким как неустойчивое сельскохозяйственное производство с посадками и выпасом скота, вызывающими опустынивание и эрозию, поскольку эти плохие результаты происходят в дисконтированном будущем. ^[412] Однако исламский банкинг также требует вознаграждения за отсроченное вознаграждение в форме «возврата инвестиций» ^[413] и продажи товаров в кредит (одобренный ранними юристами, такими как Мухаммад аль-Шайбани ). ^[409]

Большинство ортодоксальных исламских ученых и экономистов пошли по среднему пути, настаивая на том, что ставка дисконтирования сверхурочных денег является недопустимым понятием, если ставка представляет собой процент по ссуде , но действительна, если ставка представляет собой доход на капитал по договорам Мурабаха или другим исламским контрактам. ^{[402] [414] [415] [416]} Критик Фарук жалуется, что это объяснение противоречиво, ^[413] и сводится к отрицанию ценности времени в теории в теории, при этом применяя ее на практике, и что принятие теории на практике объясняет крупный (и успешный) переход неисламских западных банков в исламский банкинг. ^[417]

Исламская концепция денег [ править ]

Ответы на аргумент (таких экономистов, как Фарук) о том, что ссудодателям причитается некоторая компенсация, подобная ренте; ^[262] и на вопрос, почему доплата для финансирования покупки (например, в исламских финансах мурабаха ) разрешена, но при кредитовании наличными это риба , ^{[Примечание 52] [413]} можно найти (сторонники считают) в «Исламской концепции денег». ^[419]

Ортодоксальные ученые, такие как М. У. Чапра и М. Т. Усмани, писали, что деньги могут быть только «средством обмена» и не должны рассматриваться как «актив или товар». ^{[301] [300] [420]} Торговля товаром / активом или уплата комиссии за его использование является правильным и разумным (они утверждают), но торговля или аренда средства обмена неверны, ^[421] потому что деньги «непродуктивны. "не имеет" внутренней полезности ". В этом случае невозврат денег за использование денег не может быть оправдан ^[422] и объясняет (по крайней мере частично), почему это риба .

Усмани цитирует осуждение спекуляций из различных западных источников ^{[423] [Примечание 53]} и работы знаменитого средневекового исламского ученого Аль-Газали о том, что деньги были сделаны для облегчения торговли и никогда не должны накапливаться или использоваться для начисления процентов. ^[423]

В ответ на вопросы М.А. Хана

• происходит ли различие между активом и средством обмена из потребности «доказать, что все виды интересов несправедливы» ^[425], а не из ислама;
• как деньги могут быть средством обмена, но не активом, спрашивая, каково «оправдание взимания» закята (исламского религиозного налога) с денег, «если деньги не являются средством сбережения»; ^[425]
• как остатки денежных средств должны быть введены в современный бухгалтерский учет, если не как активы; ^[425]
• есть ли у силовиков исламского права хороший способ провести различие между продуктивной торговлей и спекуляциями, запрещенными этим определением. ^[425]

Досрочная выплата долга [ править ]

Противоположность продажи в кредит - то есть более высокая плата за отсрочку платежа - это снижение платы за досрочную оплату, и ее трудно оправдать без подтверждения временной стоимости денег и действительности процентов по кредитам, по мнению некоторых (таких как М.А. Хан ). ^[426]

Уменьшение задолженности за досрочную выплату считается харамом четырьмя суннитскими школами юриспруденции ( Ханафит , Малики , Шафиит , Ханбали ), но остается неясным, есть ли консенсус исламских юристов. По словам Ридхи Саадуллы, такие сокращения

было разрешено некоторыми сподвижниками Пророка и некоторыми из их последователей. Эта позиция была продвинута Ибн Таймийей и Ибн аль-Кайимом , и совсем недавно она была принята Академией исламского фикха ОИК . Академия решила, что сокращение отсроченного долга с целью ускорения его погашения по требованию должника или кредитора допустимо в соответствии с шариатом . Это не является запрещенным риба, если это не согласовано заранее и пока отношения кредитор-должник остаются двусторонними. ... ^{[427] [428]}

Инфляция [ править ]

Разрешена ли компенсация кредиторам за снижение стоимости средств из-за инфляции (и как предоставить эту компенсацию способом, который не считается риба ), также называли проблемой, "раздражающей" исламских ученых ^{[429]. ],} поскольку финансирование для предприятий не поступит, если кредитор потеряет деньги из-за ссуды.

В томе 1 Руководства по инвестиционным законам в мусульманских странах говорится, что «процентная ставка, не превышающая уровень инфляции, не является рибой согласно классическим исламским юристам». ^[12] Предложения по решению проблемы включают индексацию ссуд или деноминацию ссуд «с точки зрения товара», такого как золото, и проведение дополнительных исследований для поиска ответа. ^{[430] [431]}

Однако многие ученые считают, что индексация является разновидностью риба и способствует инфляции. ^[432] Islamqa.info просто заявляет: «Да, запрещено выплачивать проценты по ссудам, даже если это связано с инфляцией. Ученые согласны с тем, что если оговорено, что ссуда будет выплачиваться за счет чего-то дополнительно, то это будет риба ( ростовщичество), что запрещено Аллахом и Его Посланником ». ^{[433] [434]} Абу Умар Фарук Ахмад и М. Кабир Хасан заявляют, что: «Коранические предписания против риба должны приниматься в том виде, в каком они есть». Использование «процента для нейтрализации инфляции было бы равносильно использованию большего« злого »[процента] для борьбы с меньшим (инфляцией). ^[435]

Просроченные платежи / невыполнение обязательств [ править ]

В то время как в традиционных финансовых системах просрочка платежей / просрочка ссуд сдерживаются процентами, которые накапливаются, пока ссуда просрочена, цена на платежи по кредиту «никогда не может быть повышена», независимо от того, насколько поздно кредитор / покупатель задерживает выплату (согласно Усмани) из-за просрочки платежа. Комиссионные - это платежи «против денег», что нарушает принцип, согласно которому платежи по кредиту должны производиться «против товара, а не против денег». ^[116]

По словам М.А. Хана, запрет на оплату просроченных платежей привел к тому, что контроль и управление просроченными счетами стали «одной из неприятных проблем» в исламских финансах. ^[436] По словам Ибрагима Варда,

Исламские банки сталкиваются с серьезной проблемой просроченных платежей, не говоря уже об открытых дефолтах, поскольку некоторые люди используют в своих интересах все медлительные юридические, королевские и религиозные приемы ... В большинстве исламских стран были установлены различные формы штрафов и штрафов за просрочку платежа, только для того, чтобы быть объявленным вне закона или считаться не имеющим исковой силы. Поздние платежи, в частности, были приравнены к риба. В результате «должники знают, что они могут платить исламским банкам в последнюю очередь, поскольку это не требует затрат» ^{[437] [436]}

Вард также жалуется, что

"Многие бизнесмены, которые занимали большие суммы денег в течение длительных периодов времени, воспользовались возможностью исламизации, чтобы покончить с накопившимися процентами по их долгу, выплачивая только основную сумму - обычно ничтожную сумму, когда в расчет принимались годы двузначной инфляции. рассмотрение. ^{[437] [436]}

Риба аль-фадль [ править ]

В то время как риба ан-насия = интерес является серьезной проблемой среди исламистских проповедников, писателей и экономистов и составляет основу исламского банкинга, другой тип риба - то, что юристы называют риба аль-фадл («избыточная риба») - это также запрещено православными юристами. Риба аль-фадль не предполагает выплаты с течением времени, а вместо этого предполагает торговлю разными количествами одного и того же товара (золото, серебро, пшеница, ячмень, финики или соль), как правило, потому, что качество меньшего количества выше.

Поскольку риба аль-фадль включает в себя бартер, а бартер гораздо менее распространен, чем в раннем мекканском обществе, риба аль-фадль в настоящее время представляет гораздо меньший интерес, чем риба ан-насия . ^[438] Это также считается (по крайней мере, некоторыми источниками) формой рибы, запрещенной Сунной, а не Кораном. ^{[Примечание 54]} Таки Усмани утверждает, что Риба аль-фадль был разработан Мухаммедом и поэтому не был частью доисламской джахилии . ^[53]

Хадис [ править ]

Примеры хадисов, запрещающих риба аль-фадль, многие из которых взяты из Сахиха Бухари :

Рассказал Абу Саид: Раньше нам давали смешанные финики (из добычи) и мы продавали (обменивали) два Саса (этих фиников) за одно Са (хороших фиников). Пророк сказал (нам): «Не допускается (обмен) двух Сас на один Са или двух дирхамов на один дирхам» (так как это своего рода ростовщичество) . ( Сахих аль-Бухари , 3: 34: 294 ) ^[148]

Передал 'Умар бин Аль-Хаттаб: Апостол Бога сказал: «Обмен золота на серебро - это риба (ростовщичество), за исключением случаев, когда оно передается из рук в руки и равно по количеству, а пшеничное зерно на пшеничное зерно является ростовщичеством, кроме тех случаев, когда оно передаются из рук в руки и равны по количеству, и даты для фиников являются ростовщичеством, за исключением случаев, когда они передаются из рук в руки и равны по количеству, а ячмень для ячменя является ростовщичеством, за исключением случаев, когда они передаются из рук в руки и равны по количеству ". ( Сахих аль-Бухари , 3: 34: 344 ) ^[439]

Передал Ибн 'Умар: Мухаммад сказал: «Продажа пшеницы за пшеницу - это риба (ростовщичество), за исключением случаев, когда она передается из рук в руки и равна по сумме. Точно так же продажа ячменя за ячмень - это риба, за исключением случаев, когда она поступает из рук. в руки и равное количество, а финики для фиников - это ростовщичество, за исключением случаев, когда они передаются из рук в руки и равны по количеству. ( Сахих аль-Бухари , 3: 34: 379 ) ^{[440] [441]}

Передал Абу-Хурайра: Мухаммад сказал: Если кто-то совершит две сделки, объединенные в одну сделку, он должен иметь меньшую из двух, иначе это повлечет за собой ростовщичество. (Сунан Абу Дауд) ^[442]

Ракуб Заман отмечает, что когда риба описывается в хадисах, это происходит «в контексте продаж» (где может применяться риба аль-фадль ), без «упоминания ссуды ( кард ) или долга ( даян )» ^[45] (где может применяться риба ан-насия ).

Однако в хадисах на риба ал-фадль есть различные противоречия и разночтения . И М.О. Фарук, и М.А. Хан цитируют известный хадис Усамы бен Зайда (в « Сахих аль-Бухари» ), в котором делается довольно категоричное заявление, что

• «нет риба, кроме насиата (задержки)». ^{[443] [444] [445]}

Фарук цитирует другого из Сахиха Муслима

• «В сделках из рук в руки [спот] нет риба». ^[446]

Фарук цитирует другого ученого (Икбал Ахмад Хан Сухайль), который считает, что эти два хадиса «разрушают самодельный замок Риба аль-Фадль». ^[447] М.А. Хан также считает, что хадис указывает на то, что риба при спотовом обмене «исключена». ^[443] По словам ученого Фархада Номани, хадисы со ссылкой на Ибн Аббаса , сподвижника Мухаммеда, «сообщают, что нет риба, кроме отсрочки ... [доставки] и / или оплаты», снова ставя под сомнение существование риба аль -fadl . ^[106] ( Сообщается, что Ибн Рушд также согласился с тем, что, согласно Ибн 'Аббе, Мухаммад не принимал риба аль-фадль потому что «не было Рибы, кроме кредита». ^{[448] [449]} Но, по словам Махмуда А. Эль-Гамаля, Ибн Рушд позже изменил свою позицию.) ^[450]

(Существуют также противоречивые хадисы об обмене серебра на золото: в одном говорится: «... Обмен золота на серебро - это риба, за исключением случаев, когда оно передается из рук в руки и равно по количеству ...», ^{[439] в} то время как другие говорят : «Пророк ... позволил нам продавать золото за серебро и наоборот, как мы хотели») ^[451]

Заявление [ править ]

Исламские юристы традиционно интерпретировали предупреждение риба в хадисах как означающее, что если одно количество товара обменивается на один и тот же вид товара, то два обмениваемых предмета должны быть одного и того же количества , игнорируя качество товара или добавленную рабочую силу. к нему. (Хотя возникает некоторый вопрос, зачем кому-либо когда-либо обменивать равные количества одного и того же качественного товара - «подобное на подобное» - что, кажется, требует хадис - например, 100 килограммов пшеницы на 100 килограммов пшеницы ^[452]). ) Если, например, ювелиру платят золотыми слитками за золотое украшение или ювелирное изделие и взимают плату за свой труд, он виновен в риба аль-фадле . ^{[453] [454]} Если у кого-то есть 100 граммов 24- каратного золота и ему нужно 100 граммов 18-каратного золота (и он может получить его только путем обмена на свое золото), он должен обменять свои 100 граммов на такое же количество этого менее чистого золота или совершить риба аль. -fadl . ^[453]

Все школы исламского права ( фикх ) принимают этот запрет. ^[455] В более позднее время Международный институт исламской экономики 1999 года « План исламской финансовой системы», включающий стратегию устранения риба , ^[456] объявил риба аль-фадль запрещенным исламским правом, определив его как обменные операции одного и того же общего характера. вид` где есть `качественные отличия`. Краткий словарь исламского Условия (1979) также утверждает , что риба аль-фадл является одним из двух видов рибы , которые «строго запрещены законами ислама». ^[457]

Хотя все школы фикха согласны с запретом, они не согласны с его обоснованием или ограничивается ли он шестью товарами, упомянутыми в хадисах - золотом, серебром, пшеницей, ячменем, финиками, солью - как не говорится в хадисах: « приобретут ли другие товары такой же статус ". ^[458]

• Имам Абу Ханифа , из сунниты ханафитского школы из фикха считали , что шесть товаров разделяет общую черту ( `Illah ) , чтобы быть в состоянии быть взвешены или измерены, так что другие товары , продаваемые путем взвешивания или измерения были подвергнуты такому же правилу. ^[458]
• Имам аш-Шафии из шафиитской школы фикха придерживался мнения, что их общей чертой ( лла ) было то, что они были либо съедобными, либо использовались в качестве универсального законного платежного средства. ^[458] Таким образом, по его мнению, вся еда и универсальные законные торги подлежали риба аль-фадлю .
• Для имама Малика ибн Анаса из школы Малики общей чертой этих шести было то, что они были либо продуктами питания, либо могли храниться (то есть не были скоропортящимися), ^[458] поэтому в этой школе только продукты питания или предметы хранения включены в эта категория. ^[458]

Это разногласие (согласно Таки Усмани) является частью причитания Рашидунского халифа Умара о том, что Мухаммад не объяснил запрет более четко. ^[19]

Критика

Критики этой интерпретации включают активиста Халида Захира и экономистов М.А. Хана и Мохаммада Омара Фарука. Захир считает, что «литература по исламским финансам и экономике представляет очень странные применения концепции риба аль-фадль , которые ... применяются в сферах бизнеса и финансов, где их применение никогда не предполагалось». ^[459] Он отмечает, что некоторые ученые «открыто» признают, что не понимают логики запрета на Риба аль-Фадль . ^{[459] [460]}

Запрещение риба аль-фадля (в частности, обмена шести указанных товаров) упоминается только в хадисах. М.А. Хан и Фарук считают упоминание риба аль-фадля сомнительным, поскольку оно не имеет смысла. Хан спрашивает, почему кто-либо когда-либо будет торговать одинаковыми количествами одного и того же товара («подобное за подобное») - например, 100 килограммов пшеницы на 100 кг пшеницы - в сделке, свободной от риба, как это предусмотрено в цитируемых хадисах. Или как «божественный закон» может предписывать ювелиру, «который потратил свое время и усилия на превращение золота в украшения» и принимает золото в качестве оплаты, - не получать компенсации? ^{[453] [461]} М.А. Хан также отмечает, что авторы проекта IIIE не возражают против торговцев, продающих товары более высокой чистоты / качества за наличные и использующих вырученные средства для покупки более менее чистых / качественных товаров, и задается вопросом, что будет достигнуто с помощью такого "неэффективного и обходного пути". способ обработки простой обменной операции ». ^[462]

Абдулла Саид жалуется, что юридическая причина или признак ( «илла» ), используемые школами исламской юриспруденции для определения того, какие товары подвергались риба (то есть возможность измерить, съесть или использовать в качестве законного платежного средства), игнорируют причины, по которым продажа должна быть запрещенные ( хикмах ) - такие вопросы, как «обстоятельства сделки, ее стороны или важность товара для выживания общества». ^[178]

Махмуд Эль-Гама отмечает, что ортодоксальная интерпретация (или, по крайней мере, ортодоксальный ханафит) риба (основа того, что он называет «шариатским арбитражем») различает взаимозаменяемые ( митхли ) и не взаимозаменяемые ( кими ) предметы. Таким образом (предположительно) взаимозаменяемое золото не может быть продано одной унцией на двоих, но обмен одного невзаимозаменяемого предмета (например, алмазов) на двоих разрешен, независимо от их рыночной стоимости. Таким образом, «продажа бриллианта стоимостью 10 000 долларов США сегодня по отложенной цене 20 000 долларов США завтра» и немедленная продажа бриллианта за 10 000 долларов наличными является халяльным (законным) в соответствии с ортодоксальными правилами риба аль-фадля.- несмотря на то, что это даст финансисту эффективную ставку в размере 100%. Эль-Гама описывает это как избегание «рибы в форме», но при этом «ростовщичество по существу». ^[463]

Обоснование [ править ]

По словам Абдуллы Саида, «предполагаемое значение» хадиса, касающегося риба аль-фадля, «было не очень ясным даже для многих юристов», которые, тем не менее, считали, что запрет «должен соблюдаться и выполняться ... без исследования причин» для запрета ". ^[464] Другие ученые исследовали. Ибн Рушд заявил, что «запрет на риба преследует цель чрезмерного неравенства, которое оно влечет за собой». ^[465] Таки Усмани утверждает, что Риба аль-фадль был разработан Мухаммедом после его запрета на риба, чтобы избежать «определенных бартерных сделок, которые могут побудить людей потакать рибе», выбирая товары, которые были «средством обмена, как деньги». ^[53]

Икбал Сухаил считает, что торговля продуктами питания более низкого качества в обмен на более качественные и меньшие количества была запрещена, потому что бережливость и строгость Мухаммеда были оскорблены чем-то вроде траты ресурсов на продукты более высокого качества «ради удовлетворения вкуса». ^[466] Другие считают, что риба аль-фадль не имеет смысла как запрещенный грех, но является своего рода советом потребителя. Мохаммед Фадель (с юридического факультета Университета Торонто) называет это «пруденциальным регулированием». ^[467]

Фарук предполагает, что это могло возникнуть, чтобы предупредить мусульман о том, что бартер обычно менее выгоден, чем покупка и продажа по отдельности ^{[Примечание 55],} и отмечает несколько хадисов, в которых Мухаммед говорит мусульманину не торговать финиками разного качества, но никогда не упоминает риба . ^{[469] [470] [471] [472]} М.А. Хан утверждает, что запрет на риба аль-фадль исходит не из какого-либо ясного понимания хадисов, а из попытки найти правдоподобное объяснение, «чтобы рационализировать двусмысленность текста» . ^[452]

См. Также [ править ]

Связанные с исламом

• Исламский банкинг и финансы
• Шариатские инвестиции
• Дхимми
• Джизья
• Закят

Связанные с экономикой

• Ссуды и интерес к иудаизму
• Финансирование терроризма
• Ростовщичество
• Vix Pervenit

Современные проблемы

• Черный список ФАТФ
• Финансирование терроризма

Ссылки [ править ]

Заметки [ править ]

Цитаты [ править ]