Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Страхование кредита торговли, бизнес - страхование кредитов , страхование экспортных кредитов , или кредитное страхование является страховым полисом и управления рисками продукта , предлагаемый частными страховыми компаниями и государственными экспортно - кредитных агентствами хозяйствующих субъектов , желающих защитить свои счета к получению от потери из - за кредитные риски , такими как затяжной дефолт , неплатежеспособность или банкротство . Этот страховой продукт является одним из видов страхования имущества и страхования от несчастных случаев , и его не следует путать с такими продуктами, как кредитная жизнь.или кредитное страхование на случай потери трудоспособности , которое люди получают для защиты от риска потери дохода, необходимого для выплаты долгов. Страхование торговых кредитов может включать компонент страхования политических рисков, который предлагается теми же страховщиками для страхования риска неплатежей со стороны иностранных покупателей из-за валютных проблем, политических волнений, экспроприации и т. Д.

Это указывает на важную роль страхования торговых кредитов в содействии международной торговле . Торговый кредит предлагается продавцами своим клиентам в качестве альтернативы предоплате или наложенным платежом.условия, предоставляя покупателю время для получения дохода от продаж для оплаты продукта или услуги. Это требует, чтобы поставщик принял на себя риск неплатежа. В местной или внутренней ситуации, а также при экспортной сделке риск возрастает, когда законы, таможенные коммуникации и репутация клиента не полностью понятны. Помимо повышенного риска неплатежей, международная торговля представляет собой проблему времени между отгрузкой продукта и его доступностью для продажи. Дебиторская задолженность похожа на ссуду и представляет собой капитал, вложенный, а часто и взятый в долг поставщиком. Но это небезопасный актив, пока он не будет оплачен. Если долг клиента застрахован по кредитам, большой рискованный актив становится более безопасным, как застрахованное здание. Затем этот актив можно рассматривать как обеспечениекредитными учреждениями и ссудой на ее основе, используемой для покрытия расходов по сделке и для производства большего количества продукции. Таким образом, страхование торговых кредитов является инструментом торгового финансирования.

Страхование торговых кредитов приобретается хозяйствующими субъектами для страхования своей дебиторской задолженности от убытков из-за неплатежеспособности дебиторов. Товар недоступен для физических лиц. Стоимость (надбавка) за это обычно взимается ежемесячно и рассчитывается как процент от продаж за этот месяц или как процент от всей непогашенной дебиторской задолженности.

Страхование торговых кредитов обычно покрывает портфель покупателей и оплачивает согласованный процент от суммы счета или дебиторской задолженности, которая остается неоплаченной в результате длительного дефолта, несостоятельности или банкротства. Страхователи должны применить кредитный лимит к каждому из своих покупателей, чтобы продажи этому покупателю были застрахованы. Ставка премии отражает средний кредитный риск застрахованного портфеля покупателей. Кроме того, кредитное страхование также может охватывать отдельные транзакции или торговлю только с одним покупателем.

История [ править ]

Исторические предшественники страхования торговых кредитов (и даже кредитных деривативов , более косвенно) восходят, по крайней мере, к 1860-м годам, когда Джонс Хопкинс одобрил векселя лиц и фирм, которых он считал достойными кредитного риска, по цене (до 5%), что облегчает предъявителю банкноты возможность дисконтировать вексель, то есть продать ее другой фирме или банку. [1] : 198-200 Это позволило увеличить ходкость на коммерческие бумаги , [1] : 198-200 , которые стимулировали торговлю, особенно в мире до кредитных карт. Хопкинс произвел оценку кредитного риска полностью в своей голове, основываясь на интуиции, основанной на первых сведениях об авторе записки и о том, как он вел свой бизнес. [1] : 198–200 В этом отношении его поддержка бумаги сильно отличалась от сегодняшней зависимости от кредитной отчетности ; Хопкинс сказал: «Я не хочу никаких отчетов. Я полагаюсь на свое собственное суждение, и оно меня не подводит». Это имело много общего с основной деятельностью Хопкинса, инвестированием , являясь, по сути, еще одной формой ставок на предприятия и бизнесменов, которые, по его мнению, могли добиться успеха. Практика одобрения банкнот за вознаграждение была известна в Лондоне еще до деятельности Хопкинса в США, но в США она была почти неизвестна [1].: 198–200

Формализованное страхование торговых кредитов зародилось в конце девятнадцатого века, но в основном оно получило развитие в Западной Европе в период между Первой и Второй мировыми войнами . Несколько компаний были основаны во многих странах; некоторые из них также управляли политическими рисками экспорта от имени своего государства.

После приватизации краткосрочной части Департамента гарантирования экспортных кредитов Великобритании в 1991 г. произошла концентрация рынка страхования торговых кредитов, и в настоящее время на три группы приходится более 85% мирового рынка кредитного страхования. Эти основные игроки сосредоточились на Западной Европе, но быстро расширились на Восточную Европу, Азию и Америку:

  • Euler Hermes , слияние двух кредитных страховых компаний Allianz Group . Euler Hermes - номер один в мире по страхованию кредитов. [2]
  • Coface , стопроцентная дочерняя компания Natixis , подразделения по финансированию, управлению активами и финансовым услугам группы BPCE . Coface имеет самое большое прямое присутствие в мире.
  • Atradius , слияние NCM и Gerling Kreditversicherung. Позже было переименовано в Atradius после того, как оно было выделено из страховой группы Gerling.

Появилось множество вариантов страхования торговых кредитов, начиная от покрытия, которое может быть отменено или сокращено по усмотрению страховщика, до покрытия, которое не может быть отменено или сокращено страховщиком в течение периода действия полиса. Другие программы могут позволить держателю полиса выступать в качестве андеррайтера.

Хотя страхование торговых кредитов часто в основном известно как защита иностранной или экспортной дебиторской задолженности, всегда был большой сегмент рынка, который использовал страхование торговых кредитов и для защиты внутренней дебиторской задолженности. Страхование внутренних торговых кредитов предоставляет компаниям необходимую им защиту, поскольку их клиентская база консолидируется, создавая более крупную дебиторскую задолженность перед меньшим количеством клиентов. Это дополнительно создает большую подверженность и больший риск, если клиент не оплачивает свои счета. Добавление новых страховщиков в этой области повысило доступность внутреннего страхового покрытия для компаний.

Многие предприятия обнаружили, что их страховщики отозвали страхование торговых кредитов во время финансового кризиса в конце 2000-х годов , предвидя большие убытки, если они продолжат гарантировать продажи обанкротившимся предприятиям. Это привело к обвинениям в том, что страховщики углубляли и продлевали рецессию, поскольку предприятия не могли позволить себе рисковать продажами без страховки и, следовательно, сократились в размерах или были вынуждены закрыться. Страховщики ответили на эту критику, заявив, что они не были причиной кризиса, а реагировали на экономические реалии и били тревогу. [3]

В 2009 году правительство Великобритании создало краткосрочный чрезвычайный фонд пополнения торгового кредита на сумму 5 млрд фунтов стерлингов. Однако это было сочтено неудачей, так как потребление было очень низким. [3]

В 2020 году новая волна отказов в страховании торговых кредитов, вызванная неопределенностью кредитного риска, связанного с пандемией, поставила под угрозу торговлю. [4]

Практика страхования торговых кредитов [ править ]

Благодаря страхованию торговых кредитов вы можете надежно управлять коммерческими и политическими рисками торговли, которые находятся вне вашего контроля. Страхование торговых кредитов может помочь вам чувствовать себя в безопасности при предоставлении большего количества кредитов текущим клиентам или поиску новых, более крупных клиентов, которые в противном случае казались бы слишком рискованными.

  1. Проверка состояния клиентов - для анализа кредитоспособности и финансовой устойчивости ваших клиентов.
  2. Расчетный кредитный лимит - у каждого клиента есть лимит, который представляет собой максимальную сумму, которую мы возместим, если этот клиент не заплатит.
  3. Обычный бизнес - вы торгуете со своими существующими клиентами по своему усмотрению, при этом риски покрываются до предела.
  4. Обновления торговых лимитов - провайдер страхования торговых кредитов проинформирует вас о корректировках лимитов, поскольку они могут быть увеличены или уменьшены при изменении условий.
  5. Развитие бизнеса - вы проверяете кредитоспособность потенциальных новых клиентов и подтверждаете согласие или объясняете, если ваш запрос отклонен.
  6. Подача претензии - если клиент не платит, вы предоставляете страховке торгового кредита полную информацию. Мы расследуем и возместим вам страховую сумму, если условия полиса были соблюдены. [5] [6]

Преимущества страхования торговых кредитов [ править ]

  • Защита - в конечном итоге быстро возместите деньги, потерянные из-за плохой дебиторской задолженности
  • Душевное спокойствие - чувствуйте себя в безопасности, зная, что ваши неоплаченные счета надежно защищены
  • Конкурентоспособность - это помогает вам оставаться конкурентоспособными, позволяя предлагать открытые кредиты, когда ваши конкуренты не могут
  • Финансирование - помогает в обеспечении торгового финансирования, которое улучшает банковские отношения и доступ к финансам.
  • Прибыльность - повысьте прибыльность за счет безопасного увеличения числа клиентов.
  • Денежный поток - он дополняет и совершенствует существующие процедуры кредитного контроля для улучшения количества дней невыполненных продаж
  • Информация - вы получаете доступ к более подробной информации о клиентах, которая приводит к сбалансированным решениям о рисках.
  • Рост - это способствует расширению с безопасностью и позволяет уверенно работать с новыми клиентами и увеличивать кредитные линии существующим [5] [6]

См. Также [ править ]

  • Список страховых тем
  • Экспортно-кредитное агентство
  • Международная ассоциация кредитного страхования и поручительства
  • Страхование политических рисков

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b c d Фаркуар, AB (1922), Первый миллион сложнейших: автобиография , с Сэмюэлем Кроутером, Дабл, Пейдж и Ко
  2. ^ Евро инвестор
  3. ^ a b Схема государственного торгового кредита в размере 5 миллиардов фунтов стерлингов признана провальной , Accountancy Age , 3 декабря 2009 г.
  4. ^ Д'Инноценцио, Энн (06.09.2020), "Поставщики неохотно отправляют товары без кредитной страховки" , Associated Press News , заархивировано из оригинала 06.09.2020 , получено 06.09.2020 .
  5. ^ a b «Что такое страхование торговых кредитов? | Euler Hermes Singapore» . www.eulerhermes.com . Проверено 21 января 2021 .
  6. ^ a b «Что такое страхование торговых кредитов? | Euler Hermes, Гонконг» . www.eulerhermes.com . Проверено 21 января 2021 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Страхование экспортных кредитов