Банк WalkAway этого решение ипотечного кредитор (банк) не предрешать на дефолте ипотеки (если заемщик перестал производить платежи) или не полный выкуп разбирательство (в «уйти» от ипотеки). Их иногда называют заброшенными потерями права выкупа или остановившимися потерями права выкупа , хотя этот последний термин также используется более широко, когда процесс потери права выкупа зашел в тупик по другим причинам.
В дополнение к домам, непосредственно принадлежащим банку, то же самое явление происходит, когда дом является частью обеспеченной ипотекой ценной бумаги (MBS), и в этом случае обслуживающая ипотечная организация решила не лишать права обращения взыскания или прекратить процедуру обращения взыскания.
В Соединенных Штатах из-за пузыря на рынке жилья в Соединенных Штатах в последние годы увеличилось количество отказов от банков , и они также известны как дома с красным флагом .
Определение [ править ]
Счетная палата правительства (GAO) определяет отказ от права выкупа закладной как ипотеку, которая:
- вступил в потерю права выкупа,
- обслуживающий персонал решает не продолжать преследование своей заинтересованности в ипотечной ссуде (прекратил процедуру обращения взыскания),
- обслуживающий персонал списал ссуду (считает ее бесполезной), и
- дом пуст.
Обоснование [ править ]
Основная причина ухода банков заключается в том, что банк ожидает потерять деньги из-за обращения взыскания - когда ожидается, что выручки от продажи права выкупа будет недостаточно для покрытия стоимости самого обращения взыскания вместе с обеспечением, поддержанием и продвижением дома на продажу. Таким образом, если банк выкупит (перейдет в собственность), а затем продаст дом, банк ожидает, что он потеряет деньги, и поэтому предпочитает не делать этого.
Кроме того, если возникают проблемы с имуществом, за которое банк, если он вступит во владение и, следовательно, может стать нести ответственность, банк может решить не делать этого. Например, если в собственности было химическое загрязнение, чрезмерное количество мусора или отходов или экологический ущерб, требующий дорогостоящего восстановления (например, если он использовался для производства кристаллического мета или других незаконных и / или токсичных веществ), это может быть слишком дорого отремонтировать собственность или очистить ее, чтобы иметь возможность перепродать ее, и, таким образом, банк может решить отказаться от обращения взыскания и, таким образом, не стать владельцем проблемной собственности.
Последствия [ править ]
Как и в случае других отклонений от обычного права владения домом или отчуждения права выкупа, банковские уходы оставляют дома в подвешенном состоянии - дома могут быть пустыми и в ветхом состоянии, а право собственности и будущее дома неясны.
Когда дом не передан в собственность, заемщик (как правило, житель или домовладелец) по-прежнему несет юридическую ответственность за уплату жилищных налогов, расходов на содержание и снос, если дом будет осужден.
Когда ни заемщик, ни кредитор не берут на себя ответственность за дом, городу остаются все расходы.
Распространенность [ править ]
Соединенные Штаты [ править ]
GAO обнаружило, что в период с января 2008 года по март 2010 года ипотечные службы списали ссуды с 46 000 объектов недвижимости, при этом 60 процентов списаний произошло до того, как была подана первоначальная заявка на обращение взыскания. В этот период в Детройте, штат Мичиган, было наибольшее количество отказов от банков, на втором месте - Чикаго, штат Иллинойс.
Резолюции [ править ]
Существуют различные разрешения, в том числе:
- посредничество между кредитором и заемщиком
- прекращение обращения взыскания
- завершение обращения взыскания (банк становится владельцем), но дом не обязательно впоследствии продан.
См. Также [ править ]
- Стратегический дефолт , противоположная ситуация, когда ипотечный заемщик уходит
Ссылки [ править ]
- Саульни, Сьюзен (30 марта 2009 г.). «Банки начинают уходить от выкупа заложенного имущества» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 28 июня 2011 .
- Подмолик, Мэри Эллен (13 января 2011 г.). «Все больше банков уходят из домов, усугубляя жилищный кризис» . Чикаго Трибьюн .
- Выкупа закладных : дополнительные действия службы ипотечного кредитования могут помочь снизить частоту и влияние брошенных выкупа закладных, GAO-11-93, Вашингтон, округ Колумбия: Счетная палата правительства США, 15 ноября 2010 г.
- Джефф Смит и Сара Дуда (2011-01-12), Left Behind: Troubled Foreclosed Properties and Servicer Accountability in Chicago , Woodstock Institute, заархивировано из оригинала 09.08.2011 , извлечено 28.06.2011
- Майкл Шрамм; Эйприл Хирш; Дивакар Вадапалли; Дэниел Дж. Ван Грол; Криста Мойн Нельсон; Клаудиа Коултон, Сдерживание процесса потери права выкупа: сложность, стоящая за уходом из банка (PDF) , Кливленд, Огайо: Центр городской бедности и общественного развития, Школа прикладных социальных наук Манделя, Центр социальной справедливости, Школа права, Университет Кейс Вестерн Резерв