Личные финансы
Личные финансы — это управление финансами, которое физическое лицо или семья осуществляет для составления бюджета , сбережения и расходования денежных ресурсов с течением времени, принимая во внимание различные финансовые риски и будущие жизненные события. [1]
При планировании личных финансов человек будет учитывать соответствие его или ее потребностям ряда банковских продуктов ( чековые , сберегательные счета , кредитные карты и потребительские кредиты ) или инвестиции в частный капитал ( акции компаний , облигации , взаимные фонды ) . и страховые продукты (страхование жизни , медицинское страхование , страхование по инвалидности ) или участие и мониторинг и/или спонсируемые работодателем пенсионные планы , пособия по социальному обеспечению и управление подоходным налогом .
До того, как была разработана специальность по личным финансам, различные дисциплины, тесно связанные с ней, такие как экономика семьи и экономика потребления , преподавались в различных колледжах как часть экономики домашнего хозяйства более 100 лет.
Самое раннее известное исследование личных финансов было проведено в 1920 году Хейзел Кирк . Ее диссертация в Чикагском университете заложила основы экономики потребления и экономики семьи . [2] Маргарет Рид , профессор экономики в том же университете, признана одним из пионеров в изучении потребительского поведения и поведения домохозяйств. [2] [3]
В 1947 году Герберт А. Саймон , лауреат Нобелевской премии, предположил, что лицо, принимающее решения, не всегда принимает наилучшее финансовое решение из-за ограниченных образовательных ресурсов и личных склонностей. [2] В 2009 году Дэн Ариэли предположил, что финансовый кризис 2008 года показал, что люди не всегда принимают рациональные финансовые решения, а рынок не обязательно является саморегулирующимся и корректирующим любые дисбалансы в экономике. [2] [4]
Поэтому образование в области личных финансов необходимо, чтобы помочь человеку или семье принимать рациональные финансовые решения на протяжении всей жизни. До 1990 года основные экономисты и преподаватели бизнеса уделяли мало внимания личным финансам. Однако несколько американских университетов, таких как Университет Бригама Янга, Университет штата Айова и Университет штата Сан-Франциско , за последние 30 лет начали предлагать финансовые образовательные программы как для студентов, так и для выпускников. Эти учреждения опубликовали несколько работ в таких журналах, как «Журнал финансового консультирования и планирования » и « Журнал личных финансов» . Исследования личных финансов основаны на нескольких теориях, таких кактеория социального обмена и андрагогика (теория обучения взрослых). Профессиональные организации, такие как Американская ассоциация семейных и потребительских наук и Американский совет по интересам потребителей, начали играть важную роль в развитии этой области с 1950-х по 1970-е годы. Создание Ассоциации финансового консультирования и образования в области планирования (AFCPE) в 1984 году в Университете штата Айова .и Академия финансовых услуг (AFS) в 1985 году стала важной вехой в истории личных финансов. В состав двух обществ в основном входят преподаватели и выпускники колледжей бизнеса и домоводства. С тех пор AFCPE предлагает несколько сертификатов для профессионалов в этой области, таких как аккредитованный финансовый консультант (AFC) и сертифицированный консультант по жилищным вопросам (CHC). Между тем, AFS сотрудничает с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP Board). [2]
