Взыскание долгов - это процесс погашения долгов физических или юридических лиц. Организация, специализирующаяся на взыскании долгов, известна как коллекторское агентство или сборщик долгов. [1] Большинство коллекторских агентств действуют как агенты кредиторов и взыскивают долги за плату или процент от общей суммы задолженности. [2]
История
Взыскание долгов существовало с тех пор, как существовали долги, и старше, чем история самих денег, поскольку они существовали в более ранних системах, основанных на бартере . Взыскание долгов восходит к древним цивилизациям , начиная с Шумера в 3000 году до нашей эры. В этих цивилизациях, если задолженность не могла быть возвращена, должник и супруга должника, дети или слуги были принуждены к « долговому рабству » до тех пор, пока кредитор не возместил убытки их физическим трудом. Согласно Вавилонскому закону , выплата долгов регулировалась строгими правилами, включая несколько основных средств защиты должников.
В некоторых обществах долги переходили к следующим поколениям, и долговое рабство продолжалось. Однако некоторые ранние общества предусматривали периодическое прощение долгов, например, юбилеи, или устанавливали временные ограничения на выплату долга. [3]
И Библия, и Коран вводят строгие ограничения на размер процентов по ссуде. В авраамических религиях обескуражены кредитование и запрещенные кредиторы от сбора процентов по задолженности. В средние века законы были созданы специально для должников. Если кредиторы не могли взыскать долг, они могли подать на должника в суд и добиться судебного решения против должника. В результате либо судебный пристав-исполнитель направлялся в дом должника и забирал имущество вместо долга, либо должник был переведен в тюрьму должника до тех пор, пока семья должника не сможет выплатить долг или пока кредитор не простит его.
На оккупированных территориях Римской империи сборщики налогов часто ассоциировались с вымогательством, жадностью и злоупотреблением властью.
В средневековой Англии ловелас , бывший сборщик налогов-фрилансеров, был должностным лицом судебного пристава , отвечавшим за взыскание долгов, часто с применением принудительных методов. [4]
Во время Великой депрессии 1930-х годов в Соединенных Штатах крупные финансовые учреждения в значительной степени полагались на потерю права выкупа закладной для взыскания непогашенной ипотечной задолженности, что вызвало чрезвычайно негативное общественное мнение.
Должники
Лицо, имеющее задолженность по векселю или долгу, является должником. Должники могут не платить (невыполнение обязательств) по разным причинам: из-за отсутствия финансового планирования или чрезмерных обязательств с их стороны; из-за непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или проблемы со здоровьем; спор или разногласие по поводу долга или того, за что выставляется счет; или нечестность со стороны кредитора или должника. Должником может быть как физическое, так и юридическое лицо, например, компания. Взыскание долгов с отдельных лиц регулируется гораздо более строгими правилами, чем принудительное исполнение в отношении бизнеса. [5]
Развитие коллекторских агентств
После того, как в начале 1800-х годов тюрьмы для должников были упразднены, у кредиторов не было серьезных средств правовой защиты против просроченных должников.
Если в долг был заложен залог , например, ипотека , кредитор мог забрать собственность, чтобы возместить себе убытки. Однако в случае необеспеченного долга кредиторы не могли получить вложения, если у должников не было денег. Даже если кредитор добивается решения против должника в суде, взыскание по-прежнему зависит от способности должника погасить приговор. В сделке, связанной с продажей товаров, суд потенциально может распорядиться о наложении ареста на товары и их возврате продавцу, но многие кредиторы и кредиторы имели ограниченное средство правовой защиты, помимо попытки проверить кредитоспособность заемщика или клиента перед заключением ссуды или сделки.
Типы коллекторов
Есть много типов коллекторских агентств. Агентства первой стороны часто являются дочерними предприятиями исходной компании, перед которой имеется задолженность. Сторонние агентства - это отдельные компании, с которыми компания заключила договор взыскания долгов от их имени за определенную плату. Покупатели долга покупают долг за процент от его стоимости, а затем пытаются взыскать его. В каждой стране есть свои правила и положения в отношении них.
Собственные агентства
Некоторые коллекторские агентства являются отделами или дочерними предприятиями компании, которой принадлежит первоначальный долг. Сторонние агентства обычно раньше вовлекаются в процесс взыскания долга и имеют больший стимул, чтобы попытаться поддерживать конструктивные отношения с клиентами. [6] Поскольку они являются частью первоначального кредитора, первичные агентства могут не подпадать под действие законодательства, регулирующего деятельность сторонних коллекторских агентств.
Эти агентства называются «первичными», потому что они являются частью первой стороны договора (т. Е. Кредитором). Вторая сторона - это потребитель (или должник). Обычно сторонние агентства пытаются взыскать долги в течение нескольких месяцев, прежде чем передать их стороннему агентству или продать долг и списать большую часть его стоимости.
Сторонние агентства
Коллекторское агентство - это стороннее агентство, названное так потому, что такие агентства не были стороной первоначального контракта. Кредитор передает счета непосредственно такому агентству на основе непредвиденных расходов, что обычно изначально ничего не стоит для кредитора или продавца, за исключением затрат на связь. Однако это зависит от индивидуального соглашения об уровне обслуживания (SLA), которое существует между кредитором и коллекторским агентством. Агентство берет процент от успешно взысканных долгов; иногда известный в отрасли как «гонорар» или потенциальный сбор при успешном взыскании. Это не обязательно должно происходить после получения полного баланса; очень часто этот сбор должен быть оплачен кредитором, если он отменяет усилия по взысканию долга до взыскания долга. Коллекторское агентство зарабатывает деньги только в том случае, если деньги взимаются с должника (это часто известно как принцип «Нет взыскания - Нет комиссии»). В зависимости от типа долга, возраста аккаунта и количества попыток взыскания с него комиссия может варьироваться от 10% до 50% (хотя чаще комиссия составляет от 25% до 40%). [6]
Некоторые покупатели долговых обязательств, приобретающие значительные портфели, используют Master Servicer для помощи в управлении своими портфелями (часто составляющими тысячи файлов) в нескольких коллекторских агентствах. Учитывая чувствительный ко времени характер этих активов, многие в отрасли управления дебиторской задолженностью (ARM) считают, что использование этого метода дает конкурентное преимущество, поскольку оно дает покупателю долга больше контроля и гибкости для максимизации взыскания. Комиссия за обслуживание мастеров может составлять от 4% до 6% валовых сборов в дополнение к гонорарам коллекторского агентства.
Некоторые агентства предлагают фиксированную плату за «предварительный сбор» или «мягкий сбор». Служба рассылает серию все более срочных писем, обычно с интервалом в десять дней, с указанием должникам выплатить причитающуюся сумму напрямую кредитору или рисковать взысканием задолженности и отрицательным кредитным отчетом. В зависимости от условий SLA эти счета могут вернуться к статусу «жесткого сбора» по обычным ставкам агентства, если должник не ответит. [ необходима цитата ]
Во многих странах существует законодательство, ограничивающее преследование и действия, которые считаются несправедливыми, например, ограничение времени, в течение которого агентство может звонить должнику, запрещение передачи долга третьей стороне, запрещение ложных, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение заявлений и запрещение угроз, в отличие от уведомления о запланированных, а не незаконных действиях.
В Соединенных Штатах сторонние потребительские агентства подчиняются Федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов 1977 года (FDCPA), который находится в ведении Федеральной торговой комиссии (FTC).
В Соединенном Королевстве сторонние коллекторские агентства, которые занимаются погашением долгов, регулируемыми Законом о потребительском кредите, должны быть одобрены и регулироваться Управлением финансового надзора . [7]
Продажа долгов
Взыскание долга может включать продажу долга сторонней компании, которую иногда называют « фактором » или « покупателем долга ». Покупатель долга покупает счета и долги у кредиторов на определенный процент от стоимости долга и может впоследствии потребовать от должника погасить причитающийся остаток, включая любые проценты, начисляемые в соответствии с условиями первоначального займа или кредитного соглашения. Продажа долгов и счетов обеспечивает кредитору немедленную выручку, хотя и уменьшенную от номинальной стоимости долга, при этом перекладывая работу и риск взыскания долга на покупателя долга. [8]
В Соединенных Штатах во время ссудно-сберегательного кризиса 1980-х годов произошло огромное возрождение случаев потери права выкупа и списанных счетов, аналогичных, хотя и в гораздо меньших масштабах, времен Великой депрессии . Некоторые финансовые новаторы решили, что скупка просроченных счетов и попытки получить небольшую часть причитающейся суммы могут принести некоторую прибыль. Они купили эти счета у первоначальных кредиторов за гроши на доллар и получили прибыль, взыскав часть задолженности должника.
В некоторых штатах есть особые законы относительно покупки долгов. Например, Массачусетс требует, чтобы компании, покупающие долги, имели лицензию, а Калифорния - нет. [9]
Практика сбора
Коллекторы, работающие на комиссионных, могут быть очень заинтересованы в том, чтобы убедить должников выплатить долг. Эта практика может регулироваться страной, в которой происходит сбор. Коллекторским агентствам иногда разрешается связываться с другими лицами, помимо должника, обычно в попытке найти должника, но без упоминания долга.
Иногда коллектор по ошибке может связаться с человеком, не связанным с долгом или должником. Примеры включают жертв кражи личных данных и людей, которых ошибочно выбрали целью из-за схожего имени. В качестве альтернативы предполагаемый должник может оспорить, что долг подлежит оплате. В таких случаях предполагаемый должник может потребовать, чтобы коллектор или кредитор доказали, что долг подлежит выплате - ни в одной юрисдикции долг не существует только потому, что коллектор так говорит.
Родственники умерших не обязательно должны сами платить долги умершего [10], но долги должны быть оплачены за счет имущества умершего . Однако, если умершее лицо является совладельцем имущества, обеспеченного его долгом, кредитор может заставить продать имущество для погашения долга.
Взыскание международного долга - это специализированная область. Не многие компании специализируются на сборе такого рода, поскольку для сбора данных может потребоваться, чтобы их сотрудники общались на нескольких языках и знали правовые системы, законы и постановления всех стран, в которых они работают. Общение с иностранным должником может происходить на языке, отличном от того, который используется в стране кредитора. Некоторые сборщики долгов будут объединяться или сотрудничать с зарубежными агентствами по взысканию долгов, при этом каждое агентство, участвующее в процессе взыскания долга, знакомо с законами и языками страны, в которой оно работает, что позволяет взысканию долга происходить через местное агентство, даже если должник в другой нации.
Счет коллекционирования
Коллекторский счет - это ссуда или долг человека , который был передан в коллекторское агентство через кредитора. [11]
Кредитная история
Кредитная история - это запись кредитной истории физического или юридического лица, потенциально включая историю платежей, дефолта и банкротства. Информация о долгах, просроченных платежах и невыполнении обязательств может быть помещена в кредитную историю заемщика и обычно сохраняется в течение нескольких лет. Отчеты для кредитных агентств не обязательно должны быть должным образом аутентифицированы или проверены на точность. [12] [13]
Повторное старение долга
В некоторых случаях сборщик долгов будет пытаться реанимировать задолженность, срок действия которой истек из-за истечения срока исковой давности , самостоятельно выплачивая платеж по долгу, «чтобы обновить срок счета, чтобы у вас было больше времени для взыскания». [14] Такой платеж, обычно в относительно небольшой сумме, может отображаться в выписке по кредитной карте как «агентский платеж» или «транзакционный платеж», а также может называться «фантомным платежом», поскольку он производится коллекторское агентство без ведома или разрешения должника. [15] [16] Поскольку этот платеж не производится должником, агентский платеж не продлевает срок исковой давности после последней даты, когда должник лично произвел платеж по долгу, [15] [17] и, вероятно, будет не приниматься во внимание судом, если должник утверждает, что срок долга истек в соответствии с применимым сроком давности.
Регулирование взыскания долгов
Канада
В Канаде регулирование обеспечивается провинцией или территорией, в которой они работают.
Этот закон обычно называется Законом о коллекторских агентствах и обычно дает правительственному министерству право принимать необходимые нормативные акты. [18] Правила включают время звонков, частоту звонков и требования к отправке корреспонденции по почте до установления контакта по телефону. [19] Большинство долгов в Онтарио и Альберте подлежат двухлетнему сроку давности . В большинстве других провинций срок давности составляет шесть лет. После соответствующей (двух или шести, в зависимости от провинции) годовщины последнего официального намерения выплатить долг ни коллекторское агентство, ни кто-либо еще не имеет законных полномочий на его взыскание. [20] Кредитные бюро сохранят историю долга и взыскания в кредитном файле должника в течение 6–7 лет, в зависимости от провинции. Хотя коллекторское агентство может продолжать взыскивать или пытаться взыскать задолженность, они не могут взыскать или наложить залог на должника по истечении срока исковой давности, если суд не подтвердит новую дату последнего действия по счету на основании других факторов. Дополнительную информацию можно найти в правилах провинции Онтарио, касающихся запрещенных методов взыскания долгов. [21]
В Манитобе руководящим документом является Закон Манитобы о защите прав потребителей. Жалобы на нарушения Закона следует направлять в Совет по защите прав потребителей Манитобы, который либо выступит посредником, либо обеспечит соблюдение закона в случае его нарушения.
Законы провинции: [22]
- Альберта - Закон о коллекторской практике
- Британская Колумбия - Закон о деловой практике и защите потребителей
- Манитоба - Закон о защите прав потребителей
- Нью-Брансуик - Закон о коллекторских агентствах
- Ньюфаундленд и Лабрадор - Закон о коллекциях
- Новая Шотландия - Закон о коллекторских агентствах
- Онтарио - Закон о коллекторских агентствах и Закон о взыскателях долгов
- Остров Принца Эдуарда - Закон о коллекторских агентствах
- Квебек - Закон о взыскании определенных долгов
- Саскачеван - Закон о коллекторских агентах
Испания
Если разговор с должником безрезультатен, кредитор может написать ему письмо, указав следующие детали:
- держатель долга
- сумма долга
- цель долга
- предыдущие шаги, предпринятые для взыскания долга
- шаги, которые будут предприняты для взыскания долга
- дата, к которой ожидается выплата долга (минимум семь дней)
- письменное заявление о любых спорных вопросах
Уступка требования в отношении долга не имеет силы, если уступка долга не является реальной, законной, дебиторской задолженностью является преступление или должник является государственным учреждением, политической партией или бездомным лицом.
Коллекторское агентство обычно лучше и быстрее. Некоторые одеваются в костюмы, чтобы подчеркнуть сообщение. [23]
Объединенные Арабские Эмираты
Согласно законам ОАЭ о взыскании финансового долга, актив с внешней стоимостью необходимо показать кредитору или банку. Это гарантирует, что если должник не оплатит неоплаченные счета, его внешние активы могут быть приняты кредитором. Если должник не предоставляет внешний актив или не возвращает финансовую сумму, он несет гражданскую и уголовную ответственность. [ необходима цитата ]
Согласно финансовым законам ОАЭ, статья 401 Уголовного кодекса гласит, что если лицо предоставит обратный чек , он будет оштрафован за эту преступную деятельность или получит наказание в виде тюремного заключения. [ необходима цитата ]
Как кредитор, вы должны связаться с банком, чтобы узнать, не хватает ли у неплательщика средств до предоставления чека. Если это правда, то в отделении милиции возбуждается дело против неплательщика, после чего они расследуют дело и передаются в прокуратуру. Также вы должны знать, что отчет не может быть подан по истечении шести месяцев с момента выдачи чека.
Прокурор берет дело в свои руки и проводит расследование с обеих сторон (кредитора и должника) для ясности в случае отклоненного чека. После расследования затем решается, должен ли неплательщик внести залог «Кафала», чтобы уплатить сумму актива, равную этой сумме, или депонировать свой паспорт. Если залога не происходит, то неплательщика сажают за решетку. [ необходима цитата ]
Великобритания
В Великобритании агентства по взысканию долгов имеют лицензию и регулируются Управлением финансового надзора (FCA). [24] FCA устанавливает правила работы коллекторских агентств и перечисляет примеры недобросовестной практики. [25] Эти руководящие принципы не являются законом, но представляют собой краткое изложение и интерпретацию различных областей права. Соблюдение этих руководящих принципов также используется в качестве проверки того, считается ли агентство подходящим для получения кредитной лицензии.
Примеры недобросовестной практики включают искажение правоприменительных полномочий (например, утверждение о том, что собственность может быть конфискована), ложное заявление о том, что действует в официальном качестве, преследование, требование необоснованных или чрезмерных обвинений, искажение правовой позиции должника и ложное утверждение судебное решение было получено, когда это не так. Правовая основа такой практики содержится в статье 40 Закона об отправлении правосудия 1970 года . [26]
Коллекторские агентства и их сборщики долгов в Великобритании - не то же самое, что назначенные судом судебные приставы .
Шотландия
Коллекторским агентствам и сборщикам долгов, базирующимся в Великобритании, разрешено приглашать должников для попытки погашения долгов, но они не имеют законодательных полномочий взыскивать долги, если они не получат Указ (шотландский термин для судебного решения) против должника, хотя исполнение Указа является осуществляется, обычно по указанию кредитора или назначенного им агента, офицером шерифа или боевым курьером . Аналогичным образом кредитор может предпринять действия, чтобы воспрепятствовать, присоединить или арестовать в руках третьего лица с помощью должностного лица суда. В Шотландии нет протокола о предварительных действиях, и агенты-кредиторы должны иметь лицензию только в том случае, если они погашают потребительский долг, который защищен Законом о потребительском кредите .
Соединенные Штаты
В Соединенных Штатах взыскание и взыскание долгов регулируются как штатами, так и федеральными властями. В рамках федерального правительства Федеральная торговая комиссия является основным федеральным органом, регулирующим деятельность коллекторских агентств. Бюро финансовой защиты потребителей при Федеральной резервной системе США также имеет регулирующие полномочия в отношении коллекторских агентств. [27] 24 октября 2012 года CFPB объявил, что он завершил разработку правила надзора за агентствами по взысканию долгов и покупателями долговых обязательств в соответствии с определением, которое будет включать около 175 американских компаний. [28]
Многие штаты и несколько городов США требуют, чтобы агентства по сбору платежей имели лицензию и / или были связаны . Кроме того, во многих штатах есть законы, регулирующие взыскание долгов, которых агентства должны придерживаться (см. Справедливое взыскание долгов ).
Закон о справедливой практике взыскания долгов
Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) - это основной федеральный закон, регулирующий практику взыскания долгов. FDCPA позволяет потерпевшим потребителям подавать частные иски против коллекторского агентства, которое нарушает Закон. В качестве альтернативы Федеральная торговая комиссия или генеральный прокурор штата могут принять меры против несоответствующего коллекторского агентства и, в случае обнаружения нарушения, могут наложить штрафы, включая штрафы, убытки, ограничение операций сборщика долгов или закрытие его операций, как произошло с CAMCO в 2006 году. [29] В период с 2010 по 2016 год Федеральная торговая комиссия запретила более 60 компаний, которые не соблюдали Закон о справедливой практике взыскания долгов . [30]
FDCPA указывает, что если закон штата является более строгим, чем федеральный закон, закон штата заменяет федеральную часть закона. Таким образом, более строгие законы штата будут применяться к любому агентству, которое находится в этом штате или обращается к должникам внутри такого штата.
Среди мер защиты, предоставляемых FDCPA, можно выделить следующие:
- Должник имеет право потребовать письменного подтверждения долга; [31]
- Должник может потребовать от коллектора прекратить общение. [5] Раздел 809 Закона гласит, что для спорных долгов «коллектор должен прекратить взыскание долга или любой его спорной части до тех пор, пока коллектор не получит подтверждение долга». Когда потребители обращаются в суд с исками против коллекторов, которые не могут проверить долги, коллектор несет ответственность за судебные издержки истца, если выясняется, что долг является фиктивным. [32]
- Взыскание долга может не привести к звонку должнику, если звонок будет стоить ему платы за проезд (в большинстве других стран с получателей телефонных звонков плата не взимается, поэтому этот вопрос не возникает).
- Ограничения устанавливаются на время суток, когда можно обращаться с просьбой о взыскании долга, кому и где. Если человек отвечает, центр обработки вызовов может отслеживать статистику (например, время и дни, когда кто-то отвечает), чтобы совершать звонки в те моменты, когда должник, скорее всего, будет дома; обычно это делается с помощью автоматической системы набора номера с 8:00 до 21:00 по местному стандартному времени. Коллектор не может использовать незаконные и обманные методы (например, угрожать должнику арестом или выдавать себя за правоохранительных органов ).
- Коллектор не может использовать нецензурную лексику и должен сообщить должнику о характере вызова, его имени и названии коллекторской компании по запросу.
- Коллекционеры должны указать свое имя и имя своего работодателя, если человек об этом попросит. Они могут связаться с каждым человеком только один раз, если только не предполагается, что это лицо предоставило сборщику неверную или неполную информацию в то время, но теперь имеет полную или обновленную информацию. [5]
Коллекторы могут связаться с должником на рабочем месте, если коллектор не был проинформирован о том, что работодатель запрещает такие звонки. [5] FDCPA позволяет коллекционеру позвонить соседу или родственнику для помощи в поиске должника, но они могут попросить только «адрес, домашний телефон и место работы» и им «не разрешено обсуждать [] долг. с кем-либо, кроме [должника], [их] супруги или [их] поверенного ". [33] Должник может предоставить коллекторскому агентству разрешение на общение с другими людьми, но в противном случае контакт с неуполномоченным лицом нарушает FDCPA.
Закон о справедливой кредитной отчетности
В Соединенных Штатах Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) - это федеральный закон, который регулирует порядок, в котором агентства по предоставлению потребительских кредитов могут хранить кредитную информацию. [34] Среди средств защиты, которые FCRA предлагает потребителям:
- Если в сообщении о долге возникает ошибка, кредитные агентства и поставщики информации имеют 21-дневный период безопасной гавани для исправления ошибки, и период безопасной гавани можно использовать в качестве положительной защиты в судебном процессе. [35] [36]
- Если должник оплачивает счет инкассо, этот элемент может остаться в кредитном отчете должника, но должен быть помечен как «оплачено». [37]
- Если информация о долге, которая появляется в кредитном отчете, оспаривается должником, агентство кредитной информации должно расследовать спор. [38] Если спор не считается несерьезным, кредитное агентство обычно должно завершить свое расследование в течение тридцати дней. [38]
Добровольные стандарты
В дополнении к государственным и федеральным законам, многие коллекторские агентства США относятся к торговой ассоциации под названием ACA International и согласны соблюдать его кодекс этики в качестве условия членства. Стандарты поведения ACA требуют, чтобы его члены относились к потребителям с достоинством и уважением и назначали должностное лицо, обладающее достаточными полномочиями для рассмотрения жалоб потребителей. Потребители могут попытаться разрешить споры с коллекторским агентством, которое является членом ACA, через программу рассмотрения жалоб потребителей этой организации.
Смотрите также
- Банкротство
- Риск кредита
- Списание долга
- Криминалистические корпоративные коллекции
- Дистанция - «захват чьей-либо собственности с целью получения выплаты арендной платы или других причитающихся денег».
- Даннинг (процесс)
- Перехват возврата налогов
- Прогнозная аналитика
- Повторное владение
Рекомендации
- ^ Dlabay, Les R .; Берроу, Джеймс Л .; Брэд, Брэд (2009). Введение в бизнес . Мейсон, Огайо : Юго-Западный центр обучения . п. 472. ISBN. 978-0-538-44561-0.
- ^ Инглиш, Дейл (10 декабря 2001 г.). «Отраслевая специализация важна при выборе коллекторского агентства (Как нанять коллекторское агентство)». Обзор бизнеса (Олбани, Нью-Йорк) . 28 (36): S5 (1).
- ^ Дэвид Грэбер (2011). Долг: первые 5000 лет .
- ↑ World Wide Words : выпуск 825: 30 марта 2013 г., Catchpole
- ^ а б в г «Закон о справедливой практике взыскания долга» (PDF) . Проверено 29 июля 2015 года .
- ^ а б Легради, Пол (сентябрь 2005 г.). «Кредиторы, реализующие опционы на управление дебиторской задолженностью». Бизнес-кредит . 107 (8): 62–63.
- ^ «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ (Hansard, 14 ноября 1973 г.)» . Hansard . 14 ноября 1973 . Проверено 6 октября 2009 года .
- ^ Палмери, Кристофер (14 ноября 2005 г.). «Взыскание долга мешает». BusinessWeek (3959): 86.
- ^ «Лицензионные требования к покупателю долга» . Коллекционные лицензии . Лицензирование штата Орион . Проверено 19 января 2018 .
- ^ Стрейтфельд, Дэвид (4 марта 2009 г.). «Ты мертв? Это не остановит сборщика долгов» . Нью-Йорк Таймс .
- ^ «Получите CreditSmart !: Уроки, которые помогут вам понять, создать и поддерживать более высокий уровень кредита» (PDF) . Фредди Мак . Проверено 23 марта 2015 года .
- ^ «Последующее исследование FTC по вопросам точности кредитных отчетов» . Федеральная торговая комиссия . 21 января 2015 . Проверено 19 января 2018 . (Описывая исследование 2012 года, которое обнаружило ошибки в 20% отчетов о потребительских кредитах.)
- ^ Окоча против Trans Union LLC , 2011 US Dist. LEXIS 39998 (EDNY 31 марта 2011 г.)
- ^ Мерлон Харпер, Финансовая свобода: Руководство по личным финансам (2015), стр. 20.
- ^ а б Буччи, Стивен Р. (6 августа 2008 г.). Ремонт в кредит для чайников . Джон Вили и сыновья. п. 59. ISBN 0470411112. Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Повторное старение счетов - законные и незаконные методы коллекторских агентств» .
- ^ «Потребительские отчеты: что нужно знать поставщикам информации» . Федеральная торговая комиссия . Ноября 2016 . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Закон об услугах по взысканию долгов и урегулированию долгов, RSO 1990, c. C.14» . Онтарио . Правительство Онтарио . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Коллекторские агентства» . Управление по делам потребителей (OCA) . Правительство Канады . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Закон об ограничениях, 2002, SO 2002, c. 24, Sched. B» . Онтарио . Правительство Онтарио . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «ОПР 1990, Положение 74: ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ» . Онтарио . Правительство Онтарио . Проверено 19 января 2018 .
- ^ Джонсон, Маргарет Х. «Остановить притеснение кредиторов» . Долг Канада . Проверено 20 сентября 2012 года .
- ^ Нэш, Элизабет (7 сентября 2008 г.). «Время бума для костюмированных сборщиков долгов Испании» . Независимый . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Интернет-технический ресурс: взыскание долгов» . Служба финансового омбудсмена, Ltd . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Обратный отсчет потребительского кредита - обзор практики взыскания долгов кредиторами до зарплаты начинается в первый день регулирования FCA» . Управление финансового поведения . 12 марта 2014 . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Закон об отправлении правосудия 1970 года: наказание за незаконное преследование должников» . законодательство.gov.uk . Национальный архив Великобритании . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Бюро финансовой защиты потребителей: оценка прогресса нового агентства» (PDF) . Центр двухпартийной политики . Сентябрь 2013 . Проверено 14 июня 2017 года .
- ^ «CFPB для надзора за сборщиками долгов» . CFPB . Бюро финансовой защиты потребителей. 24 октября 2012 . Проверено 14 июня 2017 года .
- ^ «Обеспечение соблюдения Федеральной торговой комиссией Закона о справедливой практике взыскания долгов: отчет в Бюро финансовой защиты потребителей» . Федеральная торговая комиссия. Февраль 2016 . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Как заставить сборщика долгов заплатить вам» . 21 ноября 2016 . Проверено 14 июня 2017 года .
- ^ «15 USC Sec. 1692g. Проверка долгов» . Институт правовой информации . Корнельская юридическая школа . Проверено 4 ноября 2019 года .
- ^ Лазарь, Давид (8 июля 2013 г.). «Когда коллектор требует выплаты, у кого есть бремя доказывания?» . Лос-Анджелес Таймс . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов: руководство для потребителей» , Федеральная торговая комиссия США.
- ^ Ларсон, Аарон (16 августа 2016 г.). «Как предприятия могут нарушать Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)» . ExpertLaw . Проверено 19 января 2018 .
- ^ «15 Кодекса США § 1681n - Гражданская ответственность за умышленное несоблюдение» . Институт правовой информации . Корнельская юридическая школа . Проверено 23 марта 2015 года .
- ^ «15 USC § 1681o: Кодекс США - Раздел 1681O: Гражданская ответственность за халатное несоблюдение» . FindLaw . Проверено 14 июня 2017 года .
- ^ «Разница между« закрытым »и« полностью оплаченным » » . Experian . 15 августа 2013 . Проверено 14 июня 2017 года .
- ^ а б «Оспаривание ошибок по кредитным отчетам» . Федеральная торговая комиссия . Февраль 2017 . Проверено 14 июня 2017 года .
Внешние ссылки
- Национальная ассоциация агентов по сбору платежей (NACA) .
- Взыскание долгов в Великобритании
- Закон о справедливой практике взыскания долгов - Федеральная торговая комиссия.
- Сборщики счетов и счетов - Министерство труда США, Бюро статистики труда.
- ACA International, Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо .
- "Внутри темного, лабиринтного и чрезвычайно прибыльного мира взыскания потребительских долгов" , The New York Times