Немецкий государственный банк

Немецкая банковская система состоит из трех различных столбов, полностью отделена друг от друга. ^[1] Обычно они различаются по своей юридической форме и форме собственности. ^[2] Частные банки , представленные такими банками, как Deutsche Bank или Commerzbank, зарегистрированными на бирже, и Hauck & Aufhäuser или Bankhaus Lampe, менее известными частными компаниями, являются частью первой опоры. Второй столп состоит из кооперативных банков, таких как многочисленные Volksbanken и Raiffeisenbanken . ^[1]Они основаны на членской структуре, в которой каждый член, независимо от своей доли капитала, имеет один голос. ^[3] Третий столп состоит из государственных банков , которые являются юридически определенным подразделением банковской отрасли в Германии. Далее они делятся на две основные группы.

Немецкая Savings Banks Finance Group ( Sparkassen-Finanzgruppe ) является самой многочисленной подотрасль с 431 сберегательные банки , используя Sparkasse бренд, ^[4] 8 Landesbanken включая DekaBank с использованием отдельных марок ^[5] и 10 недвижимые финансирования банков , использующих Торговая марка LBS . ^[6] Deutscher Sparkassen- унд Giroverband (немецкий Savings Banks и клиринговые ассоциации, DSGV) представляет интересы Sparkassen-Finanzgruppeна национальном и международном уровне в области права и индустрии финансовых услуг. Он также координирует, продвигает и согласовывает интересы Sparkassen. ^[7]

По данным ОЭСР , немецкая общественность банковская система имела 40% долю в общем объеме банковских в активах в Германии . ^[8] Это показывает значительную роль этой группы банков в Германии.

Немецкие государственные банки [ править ]

Государственные банки в Германии - это финансовые учреждения, которые, как правило, прямо или косвенно принадлежат государственным структурам, таким как федеральное правительство , земли, административные районы или города. Не все эти компании полностью принадлежат государству. Их также можно назвать общедоступными, поскольку они предоставляют услуги в общественных интересах. ^[9]

Государственные банки представлены через Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB, Ассоциация немецких банков государственного сектора), одну из ведущих ассоциаций в банковской сфере Германии. Ассоциация насчитывает 34 обычных члена, но Landesbanken , как часть Sparkassen-Finanzgruppe, описанной ниже, также являются членами этой ассоциации. ^[10]

Типичный государственный банк действует как банк развития бизнеса ( Förderbank , Aufbaubank или Investitionsbank ) или как учреждение для финансирования международных проектов, инфраструктуры и экспорта. Наиболее известными представителями этой группы являются KfW-Group , NRW Bank в Северном Рейне-Вестфалии, LfA Förderbank Bayern в Баварии и L-Bank, Staatsbank für Baden-Württemberg в Баден-Вюртемберге.

Государственные банки развития вместе управляют активами в размере 880,9 млрд евро. Всего в различных учреждениях работает 13 000 человек. (Декабрь 2010 г.) ^[11]

Sparkassen-Finanzgruppe / Немецкий Сбербанк Finance Group [ править ]

Sparkassen [ править ]

Сберегательные кассы в немецкоязычных странах называются Sparkasse (пл .: Sparkassen ). ^[12] Они работают как коммерческие банки в децентрализованной структуре. ^[4] Каждый сберегательный банк является независимым, управляется на местном уровне и концентрирует свою деятельность на клиентах в регионе, в котором он расположен. В целом сберегательные кассы не ориентированы на получение прибыли. Акционеры этих сберегательных банков , как правило , одиночные города или многочисленные города в административном округе . ^[13] Как банки в соответствии с публичным правом, Sparkassen имеют публичный мандат, который требует, чтобы они обслуживали местных заинтересованных сторон и местные сообщества.^[14] Около 6 сберегательных касс ( Bordesholmer Sparkasse AG, Spar- und Leihkasse zu Bredstedt AG, Sparkasse Bremen AG, Hamburger Sparkasse AG, Sparkasse zu Lübeck AG, Sparkasse Mittelholstein AG) независимы от муниципалитетов , их акционеры и гаранты являются благотворительными фондами; их объединение является Verband дер Deutschen Freien öffentlichen сберкассах . ^[15]

Первые сберегательные кассы в Германии были основаны в начале 18 века в крупных торговых городах Германии. Одним из первых учреждений с бизнес-моделью современных сберегательных касс было Ersparungscasse der Hamburgischen Allgemeinen Versorgungsanstalt в Гамбурге в 1778 году. Основателями были богатые купцы, служащие и ученые. Они намеревались разработать решения для людей с низким доходом, чтобы сэкономить небольшие суммы денег и поддержать начало бизнеса. ^[16] В 1801 году в Геттингене была основана первая сберегательная касса с муниципальным гарантом для борьбы с бедностью. ^[17] Между 1850 и 1903 годами идея муниципальных сберегательных касс распространилась, и количество сберегательных касс в Германии увеличилось с 630 до 2834.^[18] Выполнение общественных интересов по-прежнему является одной из наиболее важных характеристик государственных банков в целом и сберегательных касс в частности. Хотя общественный интерес очень неспецифичен, объекты этих компаний обычно

• предоставление финансовых и денежных услуг в экономически слаборазвитых регионах
• поддержка процессов сбережения и накопления капитала
• усиление конкуренции в банковской сфере ^[19]

Общие активы Sparkassen составляют около 1 триллиона евро. У 431 сберегательной кассы имеется сеть из более чем 15 600 филиалов и офисов, в которых работает более 250 000 человек. ^[20] Сберегательные кассы являются универсальными банками и предоставляют полный спектр банковских услуг для частных и коммерческих клиентов среднего размера. ^[4] 50 миллионов клиентов ведут бизнес в сберегательных кассах. ^[21] Несмотря на то, что сберегательные банки независимы и имеют региональное распространение, они действуют как единое целое под брендом Sparkasse со знаменитым логотипом и хорошо известным красным цветом.

Размер сберегательных касс сильно различается в зависимости от экономики в их регионе. В то время как у крупнейшего, Hamburger Sparkasse , общие активы составляли 37,7 млрд евро и в нем работало 5 500 сотрудников в 2009 году, у самого маленького ( Stadtsparkasse Bad Sachsa ) было всего 129,6 млн евро активов и 45 сотрудников. ^[22]

Немецкая ассоциация сберегательных банков ( Deutscher Sparkassen- und Giroverband ) была основана в 1924 году ^[23] как зонтичная организация для содействия процессам принятия решений, координации стратегии и представления политических и регуляторных интересов своих членов на национальном и международном уровнях. ^[24]

Региональные ассоциации являются официальными органами, членами которых являются сберегательные кассы и их муниципальные владельцы ( Gewährträger ). Они несут ответственность за координацию между сберегательными кассами в регионе. Они также выступают в качестве аудиторов и управляют региональными академиями сберегательных касс в образовательных и учебных целях. ^[25]

Landesbanken [ править ]

В Landesbanken в основном принадлежит региональным сберегательным банкам через свою региональную ассоциацию и соответствующее федеральное государство. ^[5] После нескольких слияний и поглощений осталось семь Landesbanken -Group : BayernLB , Norddeutsche Landesbank ( Nord / LB ), HSH Nordbank , Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Landesbank Berlin (LBB), Landesbank Hessen-Thuringen - Girozentrale (Хелаба), WestLB . ^[5] Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg - Girozentrale принадлежит с долей 92,5% вНорд / ЛБ-Групп . Остальное принадлежит федеральной земле Бремен . ^[26] Sachsen LB и Landesbank Rheinland-Pfalz (LRP) с апреля 2008 года являются дочерними компаниями Landesbank Baden-Württemberg (LBBW). ^[27] До 21.06.2010 г. BayernLB являлся мажоритарным акционером Landesbank Saar (SaarLB) с долей 75,1%. С июня 2010 г. Саар стал акционером с долей в 35,2%, а BayernLB сократила свою долю до 49,9%. Остальные 14,9% принадлежат Sparkassen через его региональную конфедерацию. ^[28]

Региональные банки / клиринговые палаты являются центральными банками ассоциации сберегательных касс и действуют как «главный банк» штатов. Это также местные банки, ипотечные банки и обычные коммерческие банки. Их обязанности и полномочия закреплены в индивидуальных законах о банках земель ( Landesbankengesetze ). Конкретные задачи сберегательных касс включают централизованный клиринг для безналичных платежей и финансирование ликвидности для региональных сберегательных банков . Они также предоставляют множество услуг сберегательным банкам региона в сфере ценных бумаг и межгосударственных предприятий. В отличие от сберегательных касс, они занимаются «оптовыми банковскими операциями», а не розничными банками . ^[29]С совокупными активами в 1,6 триллиона евро по состоянию на декабрь 2010 года в семи группах Landesbanken работает около 44 000 человек. ^[30]

DekaBank со своими дочерними предприятиями является центральным управляющим активами Финансовой группы Немецкого сберегательного банка. Базируясь во Франкфурте и Берлине, он предоставляет услуги по управлению активами Sparkassen и Landesbanken и их клиентам. ^[31] С помощью управляемых активов фонда около € 155 млрд примерно пять миллионов депозитов клиентов ^[32] и локаций группы в Люксембурге ^[33] и Швейцарии , ^[34] DekaBank Group является одним из крупнейших управляющих компаний в Германии. Корни DekaBank восходят к 1918 году, когда была основана Deutsche Girozentrale (DGZ). ^[35]Deka как инвестиционная компания была основана в 1956 (17.08.1956) DGZ с долей 23% в 11 других региональных Landesbanken . ^[36] Сегодняшний DekaBank был создан в 1999 году в результате слияния DGZ и Deka. ^[37]

До 8 июня 2011 года DekaBank принадлежал Немецкой сберегательной банке и Giro Association Landesbanken, которая сгруппировала акции GLB GmbH & Co.OHG, которая владела акциями DekaBank. ^[38] 7 апреля 2011 года сберегательные банки выкупили 50% акций у landesbanken за 2,3 миллиарда евро, чтобы стать единственным владельцем DekaBank. ^[39] Приобретение было закрыто 8 июня 2011 года, и DekaBank стал полностью напрямую принадлежать сберегательным банкам. ^[40]

3700 человек в группе работают в одном из трех бизнес-подразделений AMK (Asset Management Capital Markets), AMI (Asset Management Real Estate Business), C&M (Corporation and Markets), в отделе продаж или в одном из корпоративных центров. ^[41]

Landesbausparkassen [ править ]

Landesbausparkassen являются дочерними компаниями сберкасс и его ассоциаций и регионально организованное фокусирования на банковской недвижимость. ^[42] В Германии есть 10 Landesbausparkassen, в которых работает около 8 900 человек. Их объединенный баланс показывает общие активы в размере 52 миллиардов евро по состоянию на декабрь 2009 года ^[20].

Основным направлением деятельности Landesbausparkassen является коллективная экономия на недвижимом имуществе ( Bausparen ) и ипотечные ссуды под низкие проценты. ^[43]

Другие участники [ править ]

Помимо нескольких банковских единиц, Sparkassen-Finanzgruppe также включает 11 региональных государственных страховых групп ^[44], лизинговые и факторинговые компании, такие как Deutsche Leasing-Group, и многочисленные компании венчурного капитала. ^[20]

См. Также [ править ]

• Сберегательный банк
• DekaBank
• Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV)
• Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB)
• Ссудо-сберегательная ассоциация
• Südtiroler Sparkasse - Касса ди Риспармио ди Больцано

Внешние ссылки [ править ]

• Sparkassen-Finanzgruppe
• Sparkasse
• Полезная информация о Sparkassen-Finanzgruppe (на английском языке)

Ссылки [ править ]