Личный банк

Частный банкинг - это банковские , инвестиционные и другие финансовые услуги, предоставляемые банками и фирмами, оказывающими финансовые услуги, в первую очередь состоятельным лицам (HNWI) с высоким уровнем дохода или значительными активами. Частный банкинг формирует более эксклюзивную (для особенно богатых) подгруппу управления капиталом . Термин «частный» относится к обслуживанию клиентов, оказываемому на более личной основе, чем в массовом розничном банковском обслуживании , обычно через специализированных банковских консультантов. По крайней мере, до недавнего времени он в основном состоял из банковских услуг (прием депозитов и платежей), дискреционного управления активами , брокерских услуг, ограниченных налоговых консультационных услуг и некоторых основныхуслуги консьержа , предлагаемые одним назначенным менеджером по работе с клиентами.

История [ править ]

Частный банкинг - это путь зарождения банковского дела. Первые банки в Венеции были ориентированы на управление личными финансами богатых семей. Частные банки стали называть «частными», чтобы отличаться от розничных банковских и сберегательных банков, нацеленных на новый средний класс . Традиционно частные банки были связаны с семьями на протяжении нескольких поколений. Они часто консультировали и оказывали этим семьям все финансовые и банковские услуги. Исторически частный банкинг развивался в Европе (см. Список частных банков ). Некоторые банки в Европе известны тем, что управляют активами некоторых королевских семей. Активы княжеской семьи Лихтенштейна находятся в управлении LGT Group.(основан в 1920 году и первоначально назывался Liechtenstein Global Trust). Имуществом голландской королевской семьи управляет Мис Пирсон (основан в 1720 году). ^[1] Активами британской королевской семьи управляет Куттс (основан в 1692 году).

Исторически частный банкинг рассматривался как очень эксклюзивная ниша, обслуживающая только HNWI с ликвидностью более 2 миллионов долларов, хотя теперь для частных инвесторов можно открывать частные банковские счета всего на 250 000 долларов. Подразделение частного банковского обслуживания учреждения предоставляет своим клиентам такие услуги, как управление капиталом, сбережения, наследование и налоговое планирование. За услуги частного банковского обслуживания клиенты платят либо на основе количества транзакций, годовой доходности портфеля, либо на основе «фиксированной комиссии», обычно рассчитываемой как годовой процент от общей суммы инвестиций. ^[2]

«Частный» также намекает на банковскую тайну и минимизацию налогов за счет тщательного распределения активов или сокрытия активов от налоговых органов. Швейцарские и некоторые офшорные банки подвергались критике за такое сотрудничество с физическими лицами, практикующими уклонение от уплаты налогов. Хотя налоговое мошенничество является уголовным преступлением в Швейцарии, уклонение от уплаты налогов является только гражданским правонарушением , не требующим от банков уведомлять налоговые органы. ^[3]

В Швейцарии есть много банков, предоставляющих частные банковские услуги. ^[4] Швейцария оставалась нейтральной после Венского конгресса 1815 года, в том числе во время двух мировых войн. После Первой мировой войны бывшие дворяне Австро-Венгерской империи переместили свои активы в Швейцарию, опасаясь конфискации новыми правительствами. ^[5] Во время Второй мировой войны многие богатые люди, в том числе еврейские семьи и учреждения, переместили свои активы в Швейцарию, чтобы защитить себя от нацистской Германии. Однако этот перевод богатства в Швейцарию привел к неоднозначным и противоречивым результатам, поскольку бенефициары столкнулись с трудностями при возврате своих активов после войны. ^[6] После Второй мировой войны в Восточной Европе активы были снова перемещены в Швейцарию из опасения конфискации коммунистическими правительствами.

По данным Boston Consulting Group, сегодня Швейцария остается крупнейшим офшорным центром, на долю которого в 2009 году приходилось около 27 процентов (2,0 триллиона долларов) мирового оффшорного богатства . ^[7] Оффшорное богатство определяется как активы, зарегистрированные в стране, где у инвестора нет юридического места жительства или налогового домициля.

В Англии частные банки были созданы в 17 веке параллельно с развитием сельского хозяйства, управляя активами королевской семьи, дворянства и помещиков.

Соединенные Штаты имеют один из крупнейших частных банковских систем в мире, отчасти из - за 3,1 млн частным клиентам приходится 28,6% мирового HNWIs населения в 2010 году, по данным совместного исследования Capgemini и Merrill Lynch ^{[ править ]} . Некоторые американские банки, специализирующиеся на частных банковских услугах, восходят к XIX веку, например, US Trust (основан в 1853 году) и Northern Trust (основан в 1889 году).

Последние события в частном банкинге [ править ]

Интернационализация экономики, технологические разработки, такие как Интернет и мобильные телефоны, заставляют банки обновлять свое ценностное предложение и искать новые рынки . Например, рост HNWI на традиционных рынках частного банковского обслуживания, таких как Европа, невелик, по сравнению с Азией, где число миллионеров выросло до 3,6 миллиона. ^[8]

Банки также предоставляют выборку частных банковских услуг по более низкой цене, чем традиционные частные банковские услуги. Это называется премиальным банковским обслуживанием или приоритетным банковским обслуживанием. Они предназначены для состоятельных клиентов. Счета не приносят такой большой доход, как традиционный частный банкинг, но, учитывая количество клиентов, они приносят значительный доход банку. Продукты, предлагаемые клиентам премиум-банкинга, такие же, как и для клиентов частного банковского обслуживания, за исключением того, что они не включают хедж-фонды или средства для управления собственными бизнес-счетами. Короче говоря, это управление капиталом в гораздо меньшем масштабе.

В 2016 году Credit Suisse и UBS заменили слово «частный банкинг» на управление капиталом; частный банкинг столкнулся с репутационным риском как область уклонения от уплаты налогов или даже уклонения от налогов . ^[9]

Минимумы богатства [ править ]

В 2016 году JP Morgan начал требовать минимум 10 миллионов долларов в активах для получения права на частный банкинг, а те, у кого меньше, были переведены в свою программу Private Client Direct. ^[10]

Рейтинги частного банковского обслуживания [ править ]

Автор: AUM [ править ]

Что касается AUM, 10 крупнейших частных банков мира (или подразделения частного банковского обслуживания / дочерние компании крупных банковских холдинговых компаний ) по состоянию на 2019 год: ^[11]

В целом [ править ]

Результаты ежегодного рейтинга Euromoney в области частного банковского обслуживания и управления капиталом в 2019 году, в котором, помимо прочего, учитываются активы под управлением (AUM), чистая прибыль и новые чистые активы. ^[12] UBS Global Wealth Management занял первое место в опросе Euromoney за 2019 год в категории «Лучшие частные банковские услуги в целом за 2019 год». ^[13]

В этой таблице представлены результаты одной категории рейтинга частного банковского обслуживания: «Лучшие глобальные услуги частного банковского обслуживания в целом за 2019 год». ^[14]

Ценностное предложение [ править ]

Большинство частных банков определяют свое ценностное предложение по одному или двум параметрам и удовлетворяют основные потребности по другим параметрам. Некоторые из аспектов ценностного предложения частного банка - это материнский бренд, единый банк, беспристрастный совет, сильная исследовательская и консультационная группа и единая платформа. Многие банки используют «материнский бренд», чтобы завоевать доверие клиентов. Эти банки имеют сильное присутствие по всему миру и представляют предложения частных банков как часть материнской группы. «Подход одного банка» - это когда частные банки предлагают комплексное предложение для удовлетворения личных и деловых потребностей клиентов. Поскольку частный банкинг касается понимания потребностей клиента и его склонности к риску, а также соответствующей адаптации решения, немногие банки определяют свое ценностное предложение по этому параметру. Большинство современных частных банков следуют открытой платформе продуктов,и поэтому утверждают, что их совет беспристрастен. Они считают, что нет стимула продвигать проприетарные продукты, и клиент получает лучшее из того, что они предлагают. Некоторые банки заявляют, что у них есть «сильная команда консультантов», которая отражается в продуктах, которые они предлагают клиенту. Несколько банков также определяют свое ценностное предложение на своей единой платформе, свою способность соблюдать все правила, но при этом обслуживать клиентов без ограничений.

Платформа продукта [ править ]

Платформа продуктов с открытой архитектурой - это место, где частный банк распространяет все продукты третьих сторон и не ограничивается продажей только своих проприетарных продуктов. Закрытая архитектураПлатформа продукта - это место, где банк продает только свои собственные продукты и не поддерживает продукты третьих сторон. В наши дни потребности клиентов настолько разнообразны, что для банка практически невозможно удовлетворить эти потребности только с помощью собственных продуктов. Сегодня клиенты требуют лучших продуктов, и большинство банков должны следовать платформе продуктов с открытой архитектурой, где они распространяют продукты других банков среди своих клиентов за комиссионные. Продукты, предлагаемые клиентам частного банковского обслуживания, включают акции, ценные бумаги с фиксированным доходом, структурированные продукты, иностранную валюту, товары, депозиты и инвестиции в недвижимость. ^[15]

Структура комиссионных [ править ]

Разные банки взимают плату со своих клиентов по-разному. Есть банки, которые следуют транзакционной модели, когда с клиента вообще не взимается плата за консультационные услуги. Банки полностью процветают за счет комиссионных, которые они получают за распространение сторонних продуктов. Есть и другие частные банки, которые следуют гибридной модели. В этой модели банк взимает фиксированную плату за определенные продукты и комиссию за консультацию для остальных. Некоторые из других банков полностью ориентированы на консультационные услуги и взимают с клиентов процент от AUM (например, 0,75% от всей AUM). Некоторые банки предлагают как транзакционную модель, так и консультационную модель. Клиенты выбирают то, что им подходит. В последнее время в отрасли наблюдается тенденция к модели консультативных сборов, поскольку в будущем маржа на комиссионные может снизиться.

Лидогенерация [ править ]

Лидогенерация - жизненно важная часть частного банковского бизнеса. Различные банки по-разному привлекают новых клиентов. В то время как некоторые банки в значительной степени полагаются на своих специалистов по оптовым банковским операциям, есть несколько других, которые имеют прочные связи со своими розничными и корпоративными банковскими подразделениями. Большинство банков имеют механизм распределения доходов внутри своих подразделений. Это либо единовременный платеж отделу, либо аннуитет, который отдел получает за направление клиента. Многие банки считают, что основным источником потенциальных клиентов должны быть рекомендации клиентов. Клиент порекомендует своих друзей, если он / она довольны услугами частного банка. Получение большого количества потенциальных клиентов через рефералов клиентов свидетельствует о хорошем здоровье частного банка.

См. Также [ править ]

• Публичный банк
• Семейный офис
• Многосемейный офис

Ссылки [ править ]

Внешние ссылки [ править ]

• О Швейцарском финансовом центре от Swissworld.org
• Businessweek: в битве крупных брокеров Merrill побеждает