Коммерческий банк является финансовым учреждением , которое принимает вклады от населения и выдает кредиты для целей потребления и инвестиций , чтобы сделать прибыль .
Он также может относиться к банку или подразделению крупного банка, который работает с корпорациями или крупным / средним бизнесом, чтобы отличать его от розничного банка и инвестиционного банка . Коммерческие банки включают банки частного и государственного секторов .
История
В названии банка происходит от итальянского слова Банко «стола / скамеек», используемого во время итальянского Возрождения эре флорентийских банкиров, которые использовали для проведения своих операций на столе , покрытый зеленой скатертью. [1] Однако следы банковской деятельности можно найти еще в древности.
В Соединенных Штатах термин коммерческий банк часто использовался для отличия его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии , через Закон Гласса-Стиголла , Конгресс США требуется , что коммерческие банки занимаются только в банковской деятельности, в то время как инвестиционные банки были ограничены рынка капитала деятельности. Это разделение было в основном отменено в 1999 году Законом Грэмма – Лича – Блайли .
Роль
Общая роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечивая экономическую и социальную стабильность и устойчивый рост экономики.
В этом отношении создание кредита является наиболее важной функцией коммерческих банков. Предоставляя ссуду клиенту, они не предоставляют деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Другими словами, санкционируя ссуду, они автоматически создают депозиты.
Основные функции
- Коммерческие банки принимают различные типы вкладов от населения, особенно от своих клиентов, включая депозиты на сберегательных счетах, депозиты на регулярных счетах и срочные вклады. Эти депозиты возвращаются всякий раз, когда клиент требует этого или по истечении определенного периода времени.
- Коммерческие банки предоставляют ссуды и ссуды в различных формах, включая овердрафт , наличный кредит, учет счетов, деньги до востребования и т. Д. Они также выдают до востребования и срочные ссуды всем типам клиентов под надлежащее обеспечение. Они также выступают в качестве попечителей завещаний своих клиентов и т. Д.
- Функция создания кредита формируется на основе кредитно-платежного посредника. Коммерческие банки используют абсорбированные депозиты для выдачи ссуд. На основе обращения чеков и расчетов по переводам ссуды конвертируются в производные депозиты. В определенной степени производные фонды в несколько раз увеличиваются по сравнению с первоначальными депозитами, что значительно улучшает движущую силу коммерческих банков, служащих экономическому развитию. [2]
Нормативно-правовые акты
В большинстве стран деятельность коммерческих банков строго регулируется, и это обычно осуществляется центральным банком страны . Они будут налагать ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и поддержание минимальных требований к капиталу .
Услуги по продуктам
Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг; их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты, ссуды и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.
Основные продукты и услуги
- Прием денег на различные типы депозитных счетов
- Ссуды по овердрафту , а также займы как под залог, так и без залога.
- Предоставление транзакционных счетов
- Управление наличностью
- управление денежными средствами
- Финансирование прямых инвестиций
- Выпуск банковских тратт и банковских чеков
- Обработка платежей с помощью телеграфного перевода , EFTPOS , интернет-банкинга или других способов оплаты.
Прочие функции
Помимо основных продуктов и услуг, коммерческие банки выполняют несколько второстепенных функций. Вторичные функции коммерческих банков можно разделить на агентские и полезные.
В функции агентства входят:
- Для сбора и погашения чеков, дивидендов и гарантийных обязательств по процентам
- Для оплаты аренды, страховой премии
- Совершать операции с иностранной валютой
- Покупать и продавать ценные бумаги
- Действовать в качестве доверительного управляющего, поверенного, корреспондента и исполнителя
- Принимать налоговые поступления и налоговые декларации
К служебным функциям относятся:
- Предоставлять клиентам сейфовые ячейки
- Для обеспечения денежного перевода объекта
- Выпустить дорожные чеки
- Действовать как судьи
- Принимать к оплате различные счета: телефонные, газовые, водные.
- Предоставлять различные карты, такие как кредитные и дебетовые карты.
Смотрите также
Рекомендации
- ^ де Альбукерке, Мартим (1855). Примечания и запросы . Лондон: Джордж Белл. С. 431 .
- ^ Автор, Содействие; Улла, Мохаммад Ахсан (17.01.2020). «Прибыльность банка в Бангладеш: сравнительное исследование национализированного коммерческого банка с этим из частного коммерческого банка» . Журнал менеджмента и исследований . 6 (2): 138–170. DOI : 10.29145 / JMR / 62/060206 . ISSN 2519-7924 .
дальнейшее чтение
- Brunner, Allan D .; Decressin, Jörg; Харди, Дэниел CL; Кудела, Беата (21.06.2004). Трехкомпонентная банковская система Германии: межстрановые перспективы в Европе . Международный валютный фонд . ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365 . Абстрактный
- Хамбата, Дара (1996). Практика многонационального банкинга: вопросы макрополитики и ключевые международные концепции (2-е изд.). Нью-Йорк: Книги кворума. п. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
- Справочник коммерческих банков и руководства Коммерческие банки