Страховое мошенничество

Страховое мошенничество - это любое действие, направленное на обман при страховании. Это происходит, когда заявитель пытается получить некоторую выгоду или преимущество, на которое он не имеет права, или когда страховщик сознательно отказывается от некоторой причитающейся выгоды. По данным Федерального бюро расследований США , наиболее распространенные схемы включают в себя переадресацию страховых взносов, отток гонораров, переадресацию активов и мошенничество с компенсациями работникам. Виновными в схемах могут быть сотрудники страховых компаний или заявители. ^[1] Ложные страховые претензии - это страховые претензии, поданные с намерением мошенничества в отношении страховой компании.

Страховое мошенничество существовало с момента зарождения страхования как коммерческого предприятия. ^[2] Мошеннические претензии составляют значительную часть всех претензий, полученных страховщиками, и ежегодно обходятся в миллиарды долларов. Виды страхового мошенничества разнообразны и встречаются во всех сферах страхования. Страховые преступления также различаются по степени тяжести: от слегка преувеличенных заявлений до умышленного причинения несчастных случаев или ущерба. Мошенническая деятельность влияет на жизнь ни в чем не повинных людей, как непосредственно в результате случайных или преднамеренных травм или повреждений, так и косвенно в результате преступлений, ведущих к увеличению страховых взносов. Страховое мошенничество представляет собой серьезную проблему, и правительства и другие организации пытаются сдерживать такую ​​деятельность.

Эпиграммы римского поэта Martial дает четкие доказательства явления страхового мошенничества был известен уже в Римской империи в первом веке нашей эры: ^[3]

"Тонгилиан, ты заплатил двести за свой дом;

Несчастный случай, слишком частый в этом городе, разрушил его.

Вы собрали в десять раз больше. Разве не кажется, молюсь,

Что ты поджег свой дом, Тонгилиан? »
Книга III, № 52

Причины [ править ]

«Главный мотив всех страховых преступлений - финансовая выгода». ^[2] Договоры страхования предоставляют как страхователю, так и страховщику возможности для эксплуатации.

По данным Коалиции против страхового мошенничества , причины могут быть разными, но обычно они связаны с жадностью и недостатками в системе защиты от мошенничества. ^[4] Часто те, кто совершает мошенничество со страховкой, рассматривают ее как прибыльное предприятие с низким уровнем риска. Например, наркодилеры, которые занимаются мошенничеством со страховкой ^[5], думают, что это безопаснее и прибыльнее, чем работа на улицах. По сравнению с приговорами за другие преступления приговоры суда за мошенничество со страховкой могут быть мягкими, что снижает риск продления срока наказания. Хотя страховщики борются с мошенничеством, некоторые в любом случае оплачивают подозрительные претензии, поскольку урегулирование таких претензий часто обходится дешевле, чем судебные иски.

Еще одно основание для мошенничества - чрезмерное страхование, при котором кто-то страхует имущество на сумму, превышающую его реальную стоимость. ^[2] Этого условия трудно избежать, особенно потому, что страховая компания может иногда поощрять его к получению большей прибыли. ^[2] Это позволяет мошенникам получать прибыль за счет уничтожения своей собственности, поскольку они получают страховую выплату, превышающую стоимость собственности. Наиболее распространенные формы страхового мошенничества - это переформулирование незастрахованного ущерба, чтобы сделать его событием, покрываемым страховкой, и завышение стоимости убытка. ^[6]

Убытки из-за мошенничества со страховкой [ править ]

Трудно точно оценить деньги, украденные в результате мошенничества со страховкой. Страховое мошенничество намеренно невозможно обнаружить, в отличие от видимых преступлений, таких как грабеж или убийство. Таким образом, количество выявленных случаев страхового мошенничества намного меньше, чем количество фактически совершенных действий. ^[2] Лучшее, что можно сделать, - это дать оценку убытков, понесенных страховщиками из-за мошенничества при страховании. По оценкам Коалиции против страхового мошенничества , в 2006 году в Соединенных Штатах из-за мошенничества со страховкой было потеряно в общей сложности около 80 миллиардов долларов . ^[7] По оценкам Страхового информационного института., страховое мошенничество составляет около 10 процентов убытков, понесенных отраслью страхования имущества / от несчастных случаев, и расходов на урегулирование убытков. ^[8] По оценкам Национальной ассоциации здравоохранения по борьбе с мошенничеством, 3% расходов отрасли здравоохранения в США связаны с мошенническими действиями, стоимость которых составляет около 51 миллиарда долларов. ^{[9] По} другим оценкам, мошенничеству составляет до 10% общих расходов на здравоохранение в США - около 115 миллиардов долларов в год. ^[10] По данным ФБР, мошенничество, не связанное с медицинским страхованием, обходится примерно в 40 миллиардов долларов в год, что увеличивает страховые взносы для средней семьи в США от 400 до 700 долларов в год. ^[1]Другое исследование всех видов мошенничества, совершаемого в страховых учреждениях США (имущественные и несчастные случаи, деловая ответственность, здравоохранение, социальное обеспечение и т. Д.), Показало истинную стоимость от 33% до 38% от общего денежного потока, проходящего через систему. . Результатом этого исследования стало название книги Дж. Э. Смита «Страховой мошенник на триллион долларов». В Соединенном Королевстве по оценке Бюро по борьбе с мошенничеством при страховании убытки от мошенничества со страховкой в Соединенном Королевстве составляют около 1,5 миллиарда фунтов стерлингов (3,08 миллиарда долларов), что приводит к увеличению страховых премий на 5%. ^[11] Страховое Бюро Канады считает , что мошенничество телесное повреждение в Канаде стоит около C $ 500 млн в год.^[12] Indiaforensic Центр исследований считаетчто страховые мошенники в Индии стоит около $ 6,25 млрдгод. ^[13]

Жесткое и мягкое мошенничество [ править ]

Страховое мошенничество можно классифицировать как жесткое мошенничество или мягкое мошенничество. ^[14]

Жесткое мошенничество происходит, когда кто-то намеренно планирует или изобретает ущерб, такой как столкновение, угон автомобиля или пожар, который покрывается его страховым полисом ^[15] , чтобы потребовать возмещения ущерба. Криминальные круги иногда участвуют в схемах жесткого мошенничества, с помощью которых можно украсть миллионы долларов. ^[16]

Мягкое мошенничество , которое встречается гораздо чаще, чем жесткое мошенничество, иногда также называют оппортунистическим мошенничеством. ^[14] Этот вид мошенничества состоит в том, что страхователи преувеличивают законные требования. Например, при столкновении с автомобилем застрахованное лицо может требовать большего ущерба, чем фактически произошло. Мягкое мошенничество также может иметь место, когда при получении нового полиса медицинского страхования человек неверно сообщает о предыдущих или существующих условиях, чтобы получить меньшую премию по полису страхования. ^[14]

Виды страхового мошенничества [ править ]

Страхование жизни [ править ]

Большинство случаев мошенничества при страховании жизни происходит на этапе подачи заявления, когда заявители искажают информацию о своем здоровье, доходе и другую личную информацию, чтобы получить более дешевую премию. Поскольку все больше и больше изменений в страховании может быть внесено в онлайн или по телефону, кража личных данных стала подспорьем, которое может привести к изменению условий страхования жизни в интересах мошенника; например, добавив вторую украденную личность в качестве нового получателя. ^{[ необходима цитата ]}

Мошенничество со страхованием жизни может включать инсценировку смерти для получения страхового возмещения. Мошенники могут иногда появляться через несколько лет после исчезновения, заявляя о потере памяти. ^[17]

Пример мошенничества со страхованием жизни произошел в случае Джона Дарвина , бывшего учителя и тюремного надзирателя, который оказался живым в декабре 2007 года, через пять лет после того, как он предположительно погиб в результате несчастного случая на каноэ, заявив, что не помнит тот период. после его исчезновения.

Точно так же бывший министр британского правительства Джон Стоунхаус пропал без вести в 1974 году на пляже в Майами, но был обнаружен живущим под вымышленным именем в Австралии . Впоследствии он был экстрадирован в Великобританию и заключен в тюрьму на семь лет по обвинению в мошенничестве, краже и подделке документов.

Страхование здоровья [ править ]

Мошенничество с медицинским страхованием описывается как преднамеренный акт обмана, сокрытия или искажения информации, в результате которого медицинское страхование выплачивается отдельному лицу или группе лиц.

Мошенничество может совершать как застрахованное лицо, так и провайдер. Мошенничество с участниками состоит из претензий от имени неподходящих участников и / или их иждивенцев, внесения изменений в регистрационные формы, сокрытия ранее существовавших условий, отказа сообщить о другом покрытии, мошенничества с рецептурными лекарствами и отказа раскрыть претензии, которые были связаны с работой. травма, повреждение.

Мошенничество со стороны провайдера включает претензии, поданные поддельными врачами, выставление счетов за неоказанные услуги, выставление счетов за услуги более высокого уровня, диагностику или лечение, выходящие за рамки практики, внесение изменений в поданные заявки и предоставление услуг в то время, когда лицензии на медицинское обслуживание либо приостановлены, либо отозваны. . Независимые медицинские обследования опровергают ложные страховые требования и позволяют страховой компании или заявителю получить неполное медицинское заключение по случаям, связанным с травмами.

Согласно Коалиции против страхового мошенничества , мошенничество со страхованием здоровья истощает программы, финансируемые налогоплательщиками, такие как Medicare, и может стать жертвой пациентов в руках определенных врачей. ^[18] Некоторые виды мошенничества связаны с двойным выставлением счетов врачами, которые взимают со страховщиков плату за лечение, которое никогда не проводилось, и хирургами, которые проводят ненужные операции. ^[19]

По словам Роджера Фельдмана, профессора медицинского страхования Blue Cross в Университете Миннесоты , одна из основных причин того, что медицинское мошенничество является настолько распространенной практикой, заключается в том, что почти все вовлеченные стороны считают его в некотором роде благоприятным. Многие врачи считают необходимым оказывать своим пациентам качественную помощь. Многие пациенты, хотя и не одобряют идею мошенничества, иногда с большей готовностью соглашаются с ним, когда это влияет на их собственное медицинское обслуживание. Администраторы программ часто снисходительны к проблеме мошенничества со страховкой, поскольку они хотят максимально повысить качество услуг своих поставщиков. ^[20]

Наиболее частыми виновниками мошенничества в сфере медицинского страхования являются поставщики медицинских услуг . Одна из причин этого, по словам Дэвида Хаймана, профессора юридической школы Университета Мэриленда , заключается в том, что исторически сложившееся отношение в медицинской профессии - это «верность пациентам». ^[21] Этот стимул может привести к мошенничеству, например, к выставлению страховщикам счетов за лечение, не покрываемое страховым полисом пациента. Для этого врачи выставляют счет за другую услугу, покрываемую полисом, а не за оказанную услугу. ^[22]

Еще одна мотивация для мошенничества со страховкой - это стремление к финансовой выгоде. Программы общественного здравоохранения, такие как Medicare и Medicaid , особенно способствуют мошенничеству, поскольку они часто осуществляются по принципу оплаты за услуги . ^[23] Для этого врачи используют несколько мошеннических методов. Они могут включать в себя «повышающее кодирование» или «обновление», которые предполагают выставление счетов за более дорогие процедуры, чем фактически предоставленные; предоставление и последующее выставление счетов за лечение, которое не является необходимым с медицинской точки зрения; планирование дополнительных посещений для пациентов; направление пациентов к другим врачам, когда в дальнейшем лечении действительно не требуется; «фантомный биллинг» - выставление счетов за не оказанные услуги; и «группировка», выставление счетов за услуги членам семьи или другим лицам, которые сопровождают пациента, но которые лично не получали никаких услуг. ^[23]

Возможно, самая большая сумма мошенничества в долларовом выражении совершается самими страховыми компаниями. Существует множество исследований и статей, в которых подробно описываются примеры того, как страховые компании намеренно не выплачивают страховые выплаты и удаляют их из своих систем ^[24], отказывают в страховом покрытии и аннулируют их, а также о вопиющей недоплате больницам и врачам ниже обычной платы за оказываемое ими медицинское обслуживание. ^[25] Хотя получить информацию сложно, это мошенничество со стороны страховых компаний можно оценить, сравнив доходы от выплат страховых взносов и расходы на возмещение ущерба.

В ответ на рост числа случаев мошенничества в сфере здравоохранения в Соединенных Штатах, Конгресс посредством Закона 1996 года о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) определил мошенничество в сфере здравоохранения как федеральное уголовное преступление с наказанием до десяти лет. тюрьма в дополнение к значительным финансовым штрафам.

Автомобильное страхование [ править ]

Группы или группы мошенников могут подделывать случаи смерти в результате дорожно-транспортных происшествий или столкновения на сцене, чтобы оформить ложную страховку или завышенные требования и получить страховые деньги. В кольцо могут входить оценщики страховых требований и другие люди, которые создают фальшивые полицейские отчеты для обработки требований. ^[26]

По оценкам Бюро по борьбе с мошенничеством в сфере страхования в Великобритании, с 1999 по 2006 год в Великобритании было зарегистрировано более 20 000 инсценированных столкновений и ложных страховых случаев. Одна из тактик, которую используют мошенники, - это съехать на оживленный перекресток или перекресток с круговым движением и резко затормозить, в результате чего автомобилист въедет на позади них. Они утверждают, что другой автомобилист был виноват, потому что он ехал слишком быстро или слишком близко позади них, и предъявляют ложное и завышенное требование страховщику автомобилистов о травмах и повреждениях, которые могут выплатить мошенникам до 30 000 фунтов стерлингов. ^[27] В первый год работы Бюро по борьбе с мошенничеством в сфере страхования использование инициатив по интеллектуальному анализу данных выявило сети страхового мошенничества и привело к 74 арестам и получению прибыли на инвестиции в размере 5: 1. ^[28]

По оценке Совета страховых исследований , в 1996 году от 21 до 36 процентов претензий по автострахованию содержали элементы предполагаемого мошенничества. ^[29] Существует множество схем, используемых для обмана страховых компаний. Эти уловки могут сильно различаться по сложности и серьезности. Ричард А. Дерриг , вице-президент по исследованиям Бюро по борьбе с мошенничеством в страховании Массачусетса , перечисляет несколько способов, которыми может происходить мошенничество при автостраховании ^[30], например:

Поэтапные столкновения [ править ]

При инсценировке столкновения мошенники используют автомобиль для инсценировки ДТП с невиновной стороной. Обычно в автомобиле мошенников перевозится четыре-пять пассажиров. Его водитель совершает неожиданный маневр, вынуждая невиновную сторону столкнуться с автомобилем мошенника. Затем каждый из мошенников подает иски о травмах, полученных в автомобиле. «Завербованный» врач диагностирует хлыстовые или другие травмы мягких тканей, которые впоследствии трудно оспорить.

Другие примеры включают прыжки перед машинами, как это принято в России. Условия вождения и дороги опасны: многие люди пытаются обмануть водителей, прыгая перед дорогими на вид автомобилями или врезаясь в них. Наезды и побеги очень распространены, и страховые компании, как известно, специализируются на отказе от претензий. Двустороннее страхование очень дорогое и почти полностью недоступно для транспортных средств старше десяти лет - водители могут получить только основную ответственность. Поскольку российские суды не любят использовать устные иски, у большинства людей установлены камеры на приборных панелях, чтобы предупреждать потенциальных преступников или предоставлять доказательства в пользу / против исков. ^[31]

Завышенные утверждения [ править ]

Может произойти реальная авария, но недобросовестный владелец может воспользоваться возможностью, чтобы включить весь спектр предыдущих незначительных повреждений транспортного средства в счет за гараж, связанный с реальной аварией. Травмы также могут быть преувеличены, особенно хлыстовые . ^[32] Случаи страхового мошенничества с преувеличенными требованиями могут также включать требование о повреждении автомобиля, не вызванном аварией, указанной в претензии. ^[33]

Примеры [ править ]

Примеры мягкого мошенничества при автостраховании включают подачу более одной претензии по поводу одной травмы, подачу претензий по травмам, не связанным с автомобильной аварией , неверное указание потерь заработной платы из-за травм и отчетность о более высоких затратах на ремонт автомобилей, чем те, которые были фактически оплачены. Мошенничество с жестким автострахованием может включать в себя такие действия, как постановка автомобильных столкновений, подача исков, когда истец фактически не участвовал в аварии, подача требований о медицинском лечении, которое не было получено, или придумывание травм. ^[34] Жесткое мошенничество также может иметь место, когда заявители ложно заявляют о своем автомобиле как об угнанном. Мягкое мошенничествосоставляет большинство случаев мошенничества по автострахованию. ^[29]

Другим примером является то, что человек может незаконно зарегистрировать свою машину в месте, которое принесет им более низкие страховые ставки, чем там, где они на самом деле живут, что иногда называется уклонением от оплаты . Например, у некоторых водителей в Бруклине есть номерные знаки Пенсильвании , потому что страховые тарифы на автомобиль, зарегистрированный по адресу в сельской Пенсильвании , намного ниже, чем в Бруклине. Другая форма мошенничества с автострахованием , известная как «навязывание», предполагает регистрацию кого-либо, кроме реального основного водителя автомобиля, в качестве основного водителя. Например, родители могут указывать себя в качестве основных водителей транспортных средств своих детей, чтобы избежать страховых взносов для молодых водителей.

Мошенничество с « крушением за деньги » может включать случайных незнакомцев, которые должны выступить в качестве виновников организованных сбоев. ^[35] Такими приемами являются классический задний шунт (водитель впереди внезапно нажимает на тормоза, возможно, с отключенными стоп-сигналами), заднее шунтирование приманки (когда следует за одной машиной, другая тянет впереди нее, заставляя его резко тормозить, а затем первая машина уезжает) или полезный волновой шунт (мошенник махает водителю в линию очереди движения, который сразу попадает в аварию, а затем отрицает, что машет рукой). ^[36]

Организованные преступные группы также могут быть вовлечены в мошенничество при автостраховании, иногда применяя очень сложные схемы. Пример одной из таких уловок дает Кен Дорнштейн , автор книги « Случайно, цель: создание преступного мира с личными травмами в Америке» . В этой схеме, известной как «налет-и-присед», один или несколько водителей в «наскакивающей» машине заставляют ничего не подозревающего водителя занять позицию позади «приседающей» машины. Эта приземистая машина, обычно заполненная несколькими пассажирами, затем резко замедляется, заставляя водителя выбранной машины столкнуться с приземистой машиной. Затем пассажиры сидячей машины подают иск в страховую компанию другого водителя. Это требование часто включает счета за лечение, которое не было необходимо или не получено.^[37]

Инцидент, произошедший на автостраде Голден Стэйт 17 июня 1992 года, привлек внимание общественности к существованию организованных преступных группировок, которые инсценируют автомобильные аварии из-за мошенничества со страховкой. Эти схемы обычно состоят из трех разных уровней. На вершине находятся профессионалы - врачи или юристы, которые диагностируют ложные травмы и / или подают мошеннические иски и получают большую часть прибыли от мошенничества. Далее идут " капперы""или" бегуны ", посредники, которые получают машины для аварии, передают претензии профессионалам наверху и набирают участников. Эти участники на нижней ступеньке схемы - отчаявшиеся люди (бедные иммигранты или другие нуждающиеся быстрых денег), которым платят около 1000 долларов США за то, чтобы они бросали свои тела на пути автомобилей и грузовиков, играя в своего рода русскую рулетку с их жизнями и жизнями ничего не подозревающих автомобилистов вокруг них. По мнению исследователей, капперы обычно нанимают представителей своей этнической принадлежности. Преодоление этих инсценированных преступных группировок затруднено тем, как быстро они попадают в юрисдикции с меньшими правоприменениями после репрессий в определенном регионе. В результате в США несколько уровней полиции и страховая отрасльсотрудничали в формировании рабочих групп и обмене базами данных для отслеживания истории претензий. ^{[38] [39]}

В Соединенном Королевстве растет число ложных претензий по поводу травм позвоночника в компании по страхованию автомобилей от автомобилистов, попавших в незначительные автомобильные аварии (например, шунтирование). Поскольку механизм травмы до конца не изучен, A & E врачи должны полагаться на пациент внешних симптомов (которые легко подделать). В результате адвокаты по вопросам травм используют эту « лазейку » для получения легкой компенсации (часто выплаты в размере 2500 фунтов стерлингов). В конечном итоге это привело к увеличению премий по автострахованию , чтокосвенный эффект ценообразования молодых водителей вне дорог.

Страхование имущества [ править ]

Возможные мотивы для этого могут включать получение оплаты, превышающей стоимость уничтоженного имущества, или уничтожение и последующее получение оплаты за товары, которые иначе нельзя было бы продать. По словам Альфреда Манеса, большинство преступлений по страхованию имущества связаны с поджогами . ^[40] Одна из причин этого заключается в том, что любое свидетельство того, что пожар возник в результате поджога, часто уничтожается самим огнем. По данным Управления пожарной безопасности США , в 2006 году в США произошло около 31 000 пожаров, вызванных поджогами, что привело к убыткам в размере 755 миллионов долларов. ^[41]

Страхование от безработицы [ править ]

Мошенничество со страхованием по безработице может иметь место, когда кто-то, кто не является безработным или крадет личность другого человека, получает пособие по безработице, на которое он или она не имеет права. В 2020 году в США произошел значительный всплеск мошенничества с безработицей. ^[42]

Премиум-мошенничество [ править ]

В дополнение к мошенническим претензиям, страховщики могут потерять премию из-за того, что клиенты неточно описывают риск, в результате чего взимается меньшая страховая премия. Это может произойти для любого типа страхуемого риска и особенно примечательно в страховании компенсации работникам, где страхователи сообщают о меньшем количестве сотрудников, меньшей заработной плате и менее рискованных сотрудниках, чем это фактически предусмотрено полисом. ^[43]

Претензии Совета о компенсации [ править ]

Мошенничество с претензиями страховых компаний советов предполагает возмещение ущерба местным властям (в основном, падения и поездки на принадлежащие муниципалитетам земли) или завышение суммы существующих убытков. ^[44]

Выявление страхового мошенничества [ править ]

Выявление страхового мошенничества обычно происходит в два этапа. Первым шагом является выявление подозрительных заявлений, которые имеют более высокую вероятность мошенничества. Это может быть сделано с помощью компьютеризированного статистического анализа или путем обращения к специалистам по урегулированию убытков или страховым агентам. Кроме того, общественность может давать советы страховым компаниям, правоохранительным органам и другим организациям относительно предполагаемого, наблюдаемого или признанного мошенничества со страховкой, совершенного другими лицами. Независимо от источника, следующим шагом будет направление этих заявлений следователям для дальнейшего анализа.

Из-за огромного количества требований, подаваемых каждый день, для страховых компаний было бы слишком дорого заставлять сотрудников проверять каждое заявление на наличие признаков мошенничества. ^[45] Вместо этого многие компании используют компьютеры и статистический анализ для выявления подозрительных заявлений для дальнейшего расследования. ^[46] Существует два основных типа используемых инструментов статистического анализа: контролируемые и неконтролируемые. ^[45] В обоих случаях подозрительные претензии выявляются путем сравнения данных о претензии с ожидаемыми значениями. Основное различие между двумя методами заключается в том, как рассчитываются ожидаемые значения. ^[45]

В контролируемом методе ожидаемые значения получаются путем анализа записей как мошеннических, так и не мошеннических требований. ^[45] По словам Ричарда Дж. Болтона и Дэвида Б. Хэнда, оба из Имперского колледжа в Лондоне, этот метод имеет некоторые недостатки, поскольку он требует абсолютной уверенности в том, что эти проанализированные претензии на самом деле являются либо мошенническими, либо не мошенническими, и поскольку он может только использоваться для выявления типов мошенничества, которые были совершены и идентифицированы ранее. ^[45]

С другой стороны, неконтролируемые методы статистического обнаружения включают выявление ненормальных заявлений. ^[45] Как специалисты по урегулированию претензий, так и компьютеры могут быть обучены выявлять «красные флажки» или симптомы, которые в прошлом часто ассоциировались с мошенническими претензиями. ^[47] Статистическое обнаружение не доказывает, что заявления являются мошенническими; он просто выявляет подозрительные утверждения, которые требуют дальнейшего расследования. ^[45]

Мошеннические претензии могут быть одного из двух типов: ^[48]

• они могут быть законными претензиями, которые преувеличены или «надуманы», или
• они могут быть ложными претензиями, в которых заявленный ущерб фактически не имел места.

После выявления накопленного требования страховые компании обычно пытаются снизить размер требования до соответствующей суммы. ^[49] Подозрительные заявления также могут подаваться в «специальные следственные подразделения» или SIU для дальнейшего расследования. Эти подразделения обычно состоят из опытных специалистов по урегулированию претензий, прошедших специальную подготовку по расследованию мошеннических претензий. ^[50] Эти следователи ищут определенные симптомы, связанные с мошенническими заявлениями, или иным образом ищут доказательства какой-либо фальсификации. Эти доказательства затем могут быть использованы для отказа в выплате требований или для преследования мошенников, если нарушение является достаточно серьезным. ^[51]

Когда отдел по борьбе с мошенничеством страховой компании расследует претензию о мошенничестве, они часто проходят в два этапа: предварительный контакт и пост-контакт. ^[52]На этапе до контакта они анализируют все доступные доказательства, прежде чем связаться с подозреваемым. Они могут просматривать представленные документы, связываться с третьими сторонами и собирать доказательства из доступных источников. Затем, на этапе «пост-контакта», они допросят подозреваемого, чтобы собрать дополнительную информацию и, в идеале, получить компрометирующие показания. Следователи по страховому мошенничеству обучены допросить подозреваемого таким образом, чтобы подозреваемый не мог представить обоснованную защиту в более позднее время. Например, вопросы о доступе к формам требований исключают защиту другого лица, заполняющего поддельные документы. Общие средства защиты, которые может исключить допрос подозреваемого, включают отсутствие у подозреваемого либо знания о том, что его показания были ложными ^[53], либо намерения обмануть, ^[54]или подозреваемый делает двусмысленное заявление, которое впоследствии было неправильно истолковано. ^[55] Полное раскрытие информации может повысить доверие к рассказу подозреваемого о событиях, но упущения в раскрытии или ложные заявления могут подорвать доверие к подозреваемому в более поздних допросах или разбирательствах. ^[55]

В контексте медицинского страхования мошенничество со стороны медицинских страховых компаний иногда обнаруживается путем сравнения доходов от уплаченных страховых взносов с расходами медицинских страховых компаний по претензиям. Например, в 2006 году Медицинское общество округа Харрис в Техасе увеличило тариф на медицинское страхование на 22 процента для «ориентированных на потребителя» планов медицинского страхования Blue Cross и Blue Shield of Texas. И это несмотря на то, что в прошлом году Blue Cross выплатила только 9 процентов собранных премиальных долларов по претензиям. ^[25]

Законодательство [ править ]

Национальные и местные органы власти, особенно во второй половине двадцатого века, признали страховое мошенничество серьезным преступлением и предприняли усилия, чтобы наказать и предотвратить эту практику. Некоторые важные разработки перечислены ниже:

Соединенные Штаты [ править ]

• Страховое мошенничество конкретно классифицируется как преступление во всех штатах, хотя в меньшинстве штатов криминализируются только определенные типы (например, только Орегон запрещает мошенничество с компенсациями работникам и имущественными претензиями). ^[14]
• Коалиция против страхового мошенничества была основана в 1993 году , чтобы помочь страховой борьбе с мошенничеством. Эта организация собирает информацию о страховом мошенничестве и является единственным альянсом по борьбе с мошенничеством, выступающим от имени потребителей, страховых компаний, государственных учреждений и других лиц. Благодаря своей уникальной работе Коалиция дает потребителям возможность дать отпор, помогает борцам с мошенничеством лучше выявлять это преступление и удерживает больше людей от совершения мошенничества. Коалиция поддерживает эту миссию с помощью большого и постоянно расширяющегося арсенала практических инструментов: информации, исследований и данных, услуг и аналитических данных, выступая в качестве ведущего голоса сообщества по борьбе с мошенничеством.
• Примерно одна треть этих расследований приводит к уголовному обвинению, одна треть - к отказу в иске, а одна треть - к выплате по иску [48].
• 19 штатов требуют обязательных планов страховщика по борьбе с мошенничеством. Это требует от компаний создания программ по борьбе с мошенничеством и, в некоторых случаях, создания исследовательских подразделений для обнаружения мошенничества. ^[14]
• В 41 штате есть бюро по борьбе с мошенничеством. Это правоохранительные органы, где «следователи изучают сообщения о мошенничестве и начинают судебное преследование». ^[14]
• Раздел 1347 раздела 18 Кодекса Соединенных Штатов гласит, что любой, кто попытается или осуществит «схему или уловку», чтобы «обмануть программу медицинского страхования», будет «оштрафован по этому заголовку или лишен свободы на срок не более 10 лет, либо и того, и другого. " Если эта схема приводит к телесным повреждениям, нарушитель может быть заключен в тюрьму на срок до 20 лет, а если схема приводит к смерти, нарушитель может быть заключен в тюрьму на всю жизнь. ^[56]

Помимо ужесточения законов, Законодательство также разработало список для руководства, который должен быть реализован, чтобы компании лучше подходили для борьбы с возможностью мошенничества. В этот список входят:

• Понимание того, что мошенничество действительно существует и существует высокая вероятность его совершения.
• Полностью осознавать опасность и серьезность проблемы.
• Понимание важности процесса найма и того, насколько важно нанимать честных людей.
• Научитесь разбираться в экономической стороне бизнеса. Это означает внедрение процедур и политик для выявления лиц, пытающихся совершить мошенничество, и борьбы с ними. ^[57]

Канада [ править ]

• Бюро по предупреждению преступности страхования был основан в 1973 году , чтобы помочь страховой борьбе с мошенничеством. Эта организация собирает информацию о страховом мошенничестве, а также проводит расследования. Примерно одна треть этих расследований приводит к уголовному обвинению, одна треть - к отказу в удовлетворении иска, а одна треть - к выплате по иску. ^[58]
• Закон о внесении поправок в Закон о безопасности дорожного движения Британской Колумбии от 1997 года гласит, что любое лицо, подающее заявление о страховании автотранспортных средств, содержащее ложную или вводящую в заблуждение информацию, может быть оштрафовано на 25 000 канадских долларов, лишено свободы на два года или и то, и другое. По второму правонарушению это лицо может быть оштрафовано на 50 000 канадских долларов, заключено в тюрьму на два года или и то, и другое. ^[59]

Соединенное Королевство [ править ]

• Основная часть Закона о финансовых услугах 1986 года была предназначена для предотвращения мошенничества. ^[60]
• Управление по борьбе с серьезным мошенничеством, созданное в соответствии с Законом об уголовном правосудии 1987 года , было создано для «улучшения расследования и судебного преследования серьезных и сложных случаев мошенничества». ^[60]
• Закон о мошенничестве 2006 года конкретно определяет мошенничество как преступление. Этот акт определяет мошенничество как совершение, когда лицо «делает ложное заявление», «не раскрывает другому лицу информацию, которую он обязан раскрыть по закону», или злоупотребляет положением, которое лицо «должно защищать», или не действовать против финансовых интересов другого лица ". Этот закон также определяет наказания за мошенничество как тюремное заключение до десяти лет, штраф или и то, и другое. ^[61]
• Целевая группа , которая специализируется на отслеживанию преступников , которые сознательно совершают мошенничество. ^[62]

См. Также [ править ]

• Федеральное Бюро Расследований
• Отделение страхового мошенничества Флориды
• Лошадиные убийства
• Разделенный биллинг
• Почтовая инспекционная служба США

Ссылки [ править ]

Внешние ссылки [ править ]

• Институт страховой информации . Институт страховой информации .
• Коалиция против страхового мошенничества . Коалиция против страхового мошенничества .
• Национальная ассоциация здравоохранения по борьбе с мошенничеством
• Национальное бюро страховых преступлений . Национальное бюро страховых преступлений .
• Страховое бюро Канады
• Бюро по борьбе со страховым мошенничеством в Великобритании
• Совет страховых исследований
• Пожарная служба США . Пожарная служба США .
• Отчет Флориды за 2009 год: Последствия экономического и страхового мошенничества
• Калифорния: Департамент страхования; Мошенничество: что такое страховое мошенничество?
• Регистр страхового мошенничества Великобритании