 | Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . ( октябрь 2009 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
| Финансы |
|---|
 |
В экономике , потребительский долг является сумма задолженности потребителей (в отличие от сумм , причитающихся предприятий или правительств). Сюда входят долги, возникшие при покупке товаров, которые являются расходными материалами и / или не имеют высокой стоимости. С макроэкономической точки зрения именно долг используется для финансирования потребления, а не инвестиций . [1]
Наиболее распространенными формами потребительского долга являются долги по кредитным картам , ссуды до зарплаты , студенческие ссуды и другие потребительские кредиты , которые часто имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные обеспеченные ссуды , такие как ипотека .
Долгосрочный потребительский долг часто считается неоптимальным с финансовой точки зрения. В то время как некоторые потребительские товары, такие как автомобили, могут продаваться как имеющие высокий уровень полезности, оправдывающий возникновение краткосрочной задолженности, большинство потребительских товаров - нет. Например, получение потребительского долга под высокие проценты из-за покупки телевизора с большим экраном «сейчас» вместо того, чтобы откладывать на него деньги, обычно не может быть финансово оправдано субъективными преимуществами раннего просмотра телевизора.
Во многих странах легкость, с которой люди могут накапливать потребительский долг, превышающий их средства для погашения, ускорила рост индустрии консолидации долга и кредитного консультирования . Легкость накопления долга с такой легкостью усложнила погашение этих убытков, что приводит к снижению кредитного рейтинга и имеет отношение к психическому здоровью.
Сумма непогашенной задолженности по сравнению с располагаемым доходом потребителя выражается как коэффициент кредитного плеча потребителя . Рекомендуется, чтобы на ежемесячной основе этот коэффициент долга составлял не более 20 процентов от получаемой оплаты труда физических лиц. [2] Взимаемая процентная ставка зависит от ряда факторов, включая экономический климат, предполагаемую способность клиента производить выплаты, давление со стороны конкурентов со стороны других кредиторов, а также внутреннюю структуру и безопасность кредитного продукта. Ставки обычно варьируются от 0,25 процента выше базовой ставки до двузначных чисел. Потребительский долг также связан с хищническим кредитованием , хотя есть много споров о том, что именно представляет собой хищное кредитование.
В последние годы альтернативный анализ может рассматривать потребительский долг как способ увеличения внутреннего производства на том основании, что, если кредит легко доступен, возросший спрос на потребительские товары должен вызвать увеличение общего внутреннего производства. Гипотеза о постоянном доходе предполагает, что потребители берут долг, чтобы сгладить потребление на протяжении всей своей жизни, занимая займы для финансирования своих расходов (особенно жилья и обучения) на ранних этапах своей жизни и выплачивая долги в периоды более высоких доходов.
Личный долг растет, особенно в США и Великобритании. Однако, согласно Федеральной резервной системе США [ когда? ] , коэффициент обслуживания долга домохозяйств США находится на самом низком уровне с момента его пика осенью 2007 года [3].
Отношение долга к ВВП, коэффициент потребительского кредитного плеча [ править ]
Частный долг страны можно измерить как «отношение долга к ВВП », которое представляет собой общий непогашенный частный долг ее жителей, деленный на годовой ВВП этой страны . Вариантом является коэффициент потребительского кредитного плеча , который представляет собой отношение долга к личному доходу.
Список стран [ править ]
| Страна / регион | 1960 [4] | 2016 [5] |
|---|---|---|
 Афганистан | - | 3,6 |
 Албания | - | 34,5 |
 Алжир | - | 23,5 |
 Американское Самоа (США) | - | - |
 Андорра | - | - |
 Ангола | - | 21.0 |
 Антигуа и Барбуда | - | 48,3 |
 Аргентина | - | 14.0 |
 Армения | - | 48,9 |
 Аруба (Нидерланды) | - | - |
 Австралия | - | 142,9 |
 Австрия | - | 85,6 |
 Азербайджан | - | 26,6 |
 Багамы, | - | 68,2 |
 Бахрейн | - | - |
 Бангладеш | - | 44,4 |
 Барбадос | - | - |
 Беларусь | - | 25,9 |
 Бельгия | - | 64,7 |
 Белиз | - | 56,8 |
 Бенин | - | 21,8 |
 Бермудские острова (Великобритания) | - | - |
 Бутан | - | 46,5 |
 Боливия | - | 64,2 |
 Босния и Герцеговина | - | 54,3 |
 Ботсвана | - | 32,3 |
 Бразилия | - | 62,2 |
 Британские Виргинские острова (Великобритания) | - | - |
 Бруней | - | 44,3 |
 Болгария | - | 53,6 |
 Буркина-Фасо | - | 26,6 |
 Бурунди | - | 16,7 |
 Кабо-Верде | - | 63,0 |
 Камбоджа | - | 69,7 |
 Камерун | - | 20,8 |
 Канада | - | - |
 Каймановы острова (Великобритания) | - | - |
 Центрально-Африканская Республика | 11.2 | 12,8 |
 Чад | 3.5 | 10.2 |
| Нормандские острова (Великобритания) | - | - |
 Чили | 22,1 | 112,1 |
 Китай | - | 156,7 |
 Колумбия | 22,9 | 47,1 |
 Коморские острова | - | 26,5 |
 Конго, Дем. Rep. | - | 7,8 |
 Конго, Респ. | 22,2 | 25,0 |
 Коста-Рика | 27,0 | 59,3 |
 Берег Слоновой Кости | - | 22,7 |
 Хорватия | - | 61,6 |
 Куба | - | - |
 Кюрасао (Нидерланды) | - | - |
 Кипр | - | 230,1 |
 Чехия | - | 51,8 |
 Дания | 44,5 | - |
 Джибути | - | - |
 Доминика | - | 51,5 |
 Доминиканская Республика | 5,8 | 28,4 |
 Эквадор | 25,6 | 29,4 |
 Египет | - | 34,1 |
 Эль Сальвадор | - | 45,6 |
 Экваториальная Гвинея | - | 19,1 |
 Эритрея | - | - |
 Эстония | - | 72,6 |
 Эсватини (Свазиленд) | - | 21,6 |
 Эфиопия | - | - |
 Фарерские острова (Дания) | - | - |
 Фиджи | - | 89,9 |
 Финляндия | 36,8 | 95,5 |
 Франция | 20,0 | 97,6 |
 Французская Полинезия (Франция) | - | - |
 Габон | 8,2 | 13,6 |
 Гамбия, | - | - |
 Грузия | - | 62,0 |
 Германия | - | 77,5 |
 Гана | 4.6 | 19,6 |
 Гибралтар | - | - |
 Греция | 12,2 | 107,7 |
 Гренландия (Дания) | - | - |
 Гренада | - | 56,1 |
 Гуам (США) | - | - |
 Гватемала | 10.1 | 34,3 |
 Гвинея | - | 12,9 |
 Гвинея-Бисау | - | 7.1 |
 Гайана | 11.2 | 45,5 |
 Гаити | - | 18,3 |
 Гондурас | 9.9 | 56,3 |
 Гонконг | - | 203,8 |
 Венгрия | - | 34,9 |
 Исландия | 46.9 | 87,3 |
 Индия | 7.9 | 49,8 |
 Индонезия | - | 39,4 |
 Иран | 12,9 | - |
 Ирак | 8,5 | - |
 Ирландия | 30,1 | 49,2 |
 Остров Мэн (Великобритания) | - | - |
 Израиль | 13,5 | 65,4 |
 Италия | - | 86,1 |
 Ямайка | 15,7 | 32,1 |
 Япония | 56,3 | 185,0 |
 Иордания | - | 75,1 |
 Казахстан | - | 34,3 |
 Кения | - | 32,9 |
 Кирибати | - | - |
 Северная Корея | - | - |
 Южная Корея | 5,7 | 143,3 |
 Косово | - | 39,3 |
 Кувейт | - | - |
 Кыргызстан | - | 21,2 |
 Лаос | - | - |
 Латвия | - | 67,4 |
 Ливан | - | 111,9 |
 Лесото | - | 17,5 |
 Либерия | - | - |
 Ливия | - | - |
 Лихтенштейн | - | - |
 Литва | - | 43,0 |
 Люксембург | - | 100,1 |
 Макао | - | 118,1 |
 Македония, Респ. | - | 47,4 |
 Мадагаскар | - | 13,2 |
 Малави | - | 10,5 |
 Малайзия | 8.9 | 124,0 |
 Мальдивы | - | 37,3 |
 Мали | - | 25,4 |
 Мальта | - | 87,1 |
 Маршалловы острова | - | - |
 Мавритания | - | - |
 Маврикий | - | 96,4 |
 Мексика | 20,6 | 35,0 |
 Микронезия, Фед. Св. | - | 23,4 |
 Молдова | - | 30,6 |
 Монако | - | - |
 Монголия | - | 58,7 |
 Черногория | - | 51,2 |
 Марокко | 12.0 | 65,4 |
 Мозамбик | - | 34,5 |
 Мьянма | 6.2 | 20,7 |
 Намибия | - | 56,7 |
 Науру | - | - |
 Непал | 1.0 | 81,0 |
 Нидерланды | 18,4 | 111,2 |
 Новая Каледония (Франция) | - | - |
 Новая Зеландия | 15.5 | - |
 Никарагуа | 15.4 | 38,7 |
 Нигер | - | 13,7 |
 Нигерия | 3,7 | 15,7 |
 Северные Марианские острова (США) | - | - |
 Норвегия | 32,7 | 145,0 |
 Оман | - | 75,6 |
 Пакистан | 11.1 | 16,2 |
 Палау | - | - |
 Территории Палестины | - | 42,0 |
 Панама | 17,8 | 91,0 |
 Папуа - Новая Гвинея | - | - |
 Парагвай | 9.1 | 54,4 |
 Перу | 12,5 | 36,2 |
 Филиппины | 12.0 | 44,7 |
 Польша | - | 54,8 |
 Португалия | 39,5 | 112,2 |
 Пуэрто-Рико (США) | - | - |
 Катар | - | 79,4 |
 Румыния | - | 28,2 |
 Россия | - | - |
 Руанда | - | 21,2 |
 Самоа | - | 80,1 |
 Сан-Марино | - | - |
 Сан-Томе и Принсипи | - | 26,4 |
 Саудовская Аравия | - | 58,0 |
 Сенегал | 14,8 | 33,1 |
 Сербия | - | 44,1 |
 Сейшельские острова | - | 26,9 |
 Сьерра-Леоне | 2,8 | 5,6 |
 Сингапур | - | 132,9 |
 Синт-Мартен (Нидерланды) | - | - |
 Словакия | - | 57,1 |
 Словения | - | 47,4 |
 Соломоновы острова | - | 39,0 |
 Сомали | - | - |
 Южная Африка | - | 144,7 |
 южный Судан | - | - |
 Испания | 31,4 | 111,8 |
 Шри-Ланка | 7.3 | 46,0 |
 Сент-Китс и Невис | - | 56,5 |
 Сент-Люсия | - | 86,8 |
| Коллектив Сен-Мартен (Франция) | - | - |
 Сент-Винсент и Гренадины | - | 50,8 |
 Судан | 8.9 | 8.9 |
 Суринам | - | 33,3 |
 Швеция | 38,2 | 129,6 |
 Швейцария | 96,0 | 177,7 |
 Сирия | 25,3 | - |
 Тайвань | - | - |
 Таджикистан | - | 19,2 |
 Танзания | - | 14,3 |
 Таиланд | 10.1 | 147,4 |
 Тимор-Лешти | - | - |
 Идти | - | 39,3 |
 Тонга | - | 38,1 |
 Тринидад и Тобаго | 8,5 | 41,3 |
 Тунис | - | 81,2 |
 индюк | 17,7 | 70,3 |
 Туркменистан | - | - |
 Острова Теркс и Кайкос (Великобритания) | - | - |
 Тувалу | - | - |
 Уганда | 6.5 | 13,7 |
 Украина | - | 47,3 |
 Объединенные Арабские Эмираты | - | 85,9 |
 объединенное Королевство | 17,6 | 135,9 |
 Соединенные Штаты | 70,9 | 192,7 |
 Уругвай | 31,0 | 28,2 |
 Узбекистан | - | - |
 Вануату | - | 68,5 |
 Венесуэла | 14.0 | - |
 Вьетнам | - | 123,8 |
 Виргинские острова США (США) | - | - |
 Йемен | - | - |
 Замбия | - | 13,0 |
 Зимбабве | - | - |
См. Также [ править ]
- Консьюмеризм
- Риск потребительского кредита
Ссылки [ править ]
- ^ «Определение потребительского долга» . Инвестопедия . Проверено 24 августа 2011 года .
- ^ «Альтернативы заявлению о банкротстве» . www.moneymanagement.org . Проверено 29 июля 2016 .
- ^ Федеральная резервная система США. «Коэффициенты обслуживания долга домашних хозяйств и финансовых обязательств» . Коэффициенты обслуживания домашнего долга и финансовых обязательств . Проверено 4 декабря 2012 года .
- ^ https://data.worldbank.org/indicator/FS.AST.PRVT.GD.ZS
- ^ https://data.worldbank.org/indicator/FS.AST.PRVT.GD.ZS
Внешние ссылки [ править ]
- Текущие ставки Всемирного банка
- Непогашенный потребительский кредит в США
- Подробные отчеты о долге и заимствованиях в Соединенном Королевстве
- Цифровые архивы CBC - Личный долг в Канаде
«7 последствий долга на ваше эмоциональное и физическое благополучие». LWP LLC, lucidwealthplanning.com/insights/7-effects-debt-has-on-your-emotional-and-physical-wellbeing.
