 | Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . ( ноябрь 2017 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
 |
| Личные финансы |
|---|
| Кредит · Долг |
| Договор найма |
| Отставка |
| Личный бюджет и инвестиции |
|
| Смотрите также |
|
Перенос баланса кредитной карты является передачей просроченной задолженности ( баланс ) в кредитных картах счетов на счет в другой на кредитной карте компании . [1]
Этот процесс поощряется большинством эмитентов кредитных карт как средство привлечения клиентов. Новый банк / эмитент карты делает эту схему привлекательной для потребителей, предлагая стимулы. Такие стимулы включают низкие или даже нулевые процентные ставки, временный беспроцентный период, баллы лояльности или другие стимулы. Повышение ставки 0% является наиболее распространенным стимулом при открытии нового счета. Особенно низкие ставки по сравнению с существующим поставщиком побуждают потенциальных клиентов переводить свои долги. Эмитенты карт привлекают новых клиентов, зная, что эти держатели склонны к накоплению долгов, а не к регулярной выплате остатка, что делает их особенно желанным типом клиентов.
Условия кредитной карты определяют порядок, в котором платежи применяются к остатку (-ам). Почти во всех случаях платежи производятся в первую очередь по остаткам с самой низкой ставкой, а в последнюю - по самой высокой. В таких странах, как Австралия и Германия, законодательство требует, чтобы компания-производитель карты вместо этого сначала проводила платежи на остатки с наивысшей ставкой. [2] Банки неизменно устанавливают порядок оплаты, чтобы гарантировать, что любой остаток по сниженной или фиксированной ставке будет выплачен раньше, чем новые покупки или ссуды наличными по более высокой ставке. [3] Избегая покупок или получения аванса наличными, заемщик может гарантировать, что проценты, начисляемые каждый месяц, будут по низкой выгодной ставке по сравнению с первоначальным переводом остатка.
Процесс перевода баланса обычно можно завершить в течение нескольких часов. Автоматизированные услуги облегчают переводы баланса между эмитентами карт.
Баланс не может быть переведен между картами одного банка.
Плата за сделкой является одноразовой комиссией , взимаемая компанией , которая получает баланс. Это варьируется от (обычно) 1-5% от переведенного долга, обычно с минимальной стоимостью, а иногда и с максимальной суммой. Комиссия обычно добавляется к остатку на карте.
Рекламные предложения [ править ]
Компании часто временно снижают процентные ставки по акционным предложениям. Чем ниже процентная ставка, тем меньшую сумму погашает владелец карты. Переводы баланса, включающие перевод средств с кредитной карты с высокой процентной ставкой или карты магазина на другую карту, приводят к снижению процентных сборов для держателя карты. В интересах держателя карты искать низкие процентные ставки. По истечении срока действия промо-ставки к любому оставшемуся переведенному остатку на карте применяется стандартная процентная ставка. Коронавируса сократил длину некоторого рекламного периода на баланс трансфертов. [4]
Рекламные переводы баланса обычно гарантируются только до тех пор, пока счет актуален, что означает, что владелец карты постоянно производит по крайней мере минимальный ежемесячный платеж. Невыполнение этих платежей обычно приводит к возврату к гораздо более высокой стандартной ставке.
Держатели карт с большими долгами могут повторно переводить свои балансы, чтобы сэкономить на выплате значительных процентов. Идеальный подход - переключиться на новую кредитную карту в момент истечения срока действия предыдущей ставки. Чтобы сдержать такое поведение, некоторые эмитенты прекратили предлагать бесплатные переводы баланса. Есть предостережение : договор кредитной карты может включать пункт, запрещающий держателю кредитной карты переводить баланс второй раз в течение определенного периода времени.
Хотя применяется рекламная процентная ставка и минимальная сумма платежа остается низкой, у держателя карты мало стимулов для погашения остатка на карте, что приводит к пролонгированной задолженности. В США эмитенты карт находятся под давлением различных федеральных агентств, требующих увеличения минимальной суммы платежа. [5] Эмитенты карт повысили требования к минимальным платежам, чтобы побудить держателей карт погашать свои остатки. Эти изменения сделали менее привлекательным хранение долгов, несмотря на рекламные годовые ставки .
Ссылки [ править ]
- ^ Э. Томас Гарман; Раймонд Форг (2009). Личные финансы . Паб Юго-Западного колледжа . п. 196. ISBN. 978-1-4390-3902-1.
- ^ Раздел 366 (2) Гражданского кодекса Германии (Bürgerliches Gesetzbuch - BGB)
- ^ https://www.rbcroyalbank.com/onlineservices/balancetransferinfo.html
- ^ https://www.cnbc.com/select/0-percent-apr-balance-transfer-offers-disappearing/
- ↑ Фаулз, Дебора. «Минимальные ежемесячные выплаты по кредитной карте могут удвоиться» . Финансовое планирование . About.com . Проверено 22 марта 2012 года .
Под давлением Управления валютного контролера (который регулирует национальные банки США), Федеральной резервной системы, Федеральной корпорации по страхованию вкладов и Управления по надзору за сбережениями некоторые национальные банки вскоре увеличат минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте, чтобы они ближе к 4%, чем к текущему среднему значению около 2%.
Некоторые крупные банки уже увеличили минимальные платежи, а другие собираются последовать их примеру.
